- Thứ ba: Là dạng liên kết dưới hình thức đối tác kinh doanh
3. Theo thành phần kinh tế 2,543,200 3,036,000 3,564,
2.2 Thực trạng mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long
và nhỏ tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long
Sau 17 năm từ ngày thành lập và đi vào hoạt động dến nay, Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long đã không ngừng vươn lên và lớn mạnh về nhiều mặt. Đứng trước những chuyển biến của nền kinh tế, trước yêu cầu canh tranh và thách thức trong hội nhập với quốc tế, các ngân hàng đều có những bước đi, những chiến lược kinh doanh riêng cho chính mình. NHNo&PTNT Việt Nam đã định hướng chiến lược là thực hiện đa dạng hóa trong các hoạt động và phấn đấu trở thành một tập đoàn tài chính hàng đầu tại Việt Nam vào năm 2010. Là một chi nhánh cấp I, Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long đã và đang
thực hiện theo chiến lược đa dạng hóa đó. Chi nhánh thực hiện đa dạng hóa trong nhiều hoạt động như huy động vốn, trong hoạt động tín dụng cũng như các hoạt động, dịch vụ Ngân hàng mang nhiều giá trị gia tăng đến cho mọi đối tượng khách hàng. Trong đó có chủ trương đa dạng hóa tín dụng mà chi nhánh đang thực hiệnđể mang lại nhiều phương thức vay vốn đối với các DNV&N
Bảng 3: Dư nợ của Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long trong giai đoạn 2005 – 2006 – 2007
Đvt: Triệu đồng,%
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng dư nợ tín dụng 2,543,00 0 100 3,036,00 0 100 3,564,00 0 100
Theo thời gian
Ngắn hạn 1,551,000 61.0% 1,558,000 51.3% 2,266,000 63.6% Trung hạn 550,000 21.6% 966,000 31.8% 1,006,000 28.2% Dài hạn 442,000 17.4% 512,000 16.9% 292,000 8.2% Theo thành phần kinh tế DNNN 1,037,000 40.8% 1,604,000 52.8% 1,544,000 43.3% DNNQD 1,024,000 40.3% 970,000 31.9% 1,339,000 37.6% HTX 0 0.0% 0 0.0% 0 0.0% Cá thể 482,000 19.0% 462,000 15.2% 681,000 19.1%
Theo loại tiền
Nội tệ 2,200,000 86.5% 2,500,000 82.3% 3,163,000 88.7%
Ngoại tệ 343,000 13.5% 536,000 17.7% 401,000 11.3%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động KD 2005-2006-2007 Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long)
Trong năm 2007 Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long đã giảm đầu tư vào hệ thống DNNN, tỷ lệ đầu tư chiếm 63,6% giảm 12,3% so với năm 2006. Tỷ trọng cho vay đối với các DNV&N đã tăng lên đáng kể về số tiền và tỷ trọng, có thể thấy tỷ lệ này năm 2005 là 970 tỷ đồng ( chiếm tỷ trọng là 31.9% ) thì sang năm 2007 tăng so với năm 2006 là 369 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 37.6 %. Như vậy có thể thấy Ngân hàng đã chuyển hướng đầu tư sang các thành phần kinh tế khác có hiệu quả hơn, xoá bỏ dần tâm lý phân biệt các thành phần kinh tế, để có được điều đó Ngân hàng cũng đã cải cách các quy trình tín dụng, chủ động áp dụng những quy trình, sản phẩm cho vay mới với để phù hợp với nhiều thành phần kinh tế khác nhau.
Tổng dư nợ của năm 2007 cao hơn so với năm 2006 là 528 tỷ đồng, mức tăng chủ yếu là dư nợ ngắn hạn và một phần là dư nợ trung hạn. Trong đó dư nợ ngắn hạn năm 2007 là 63,6% tăng 12,3% năm 2006. Dư nợ trung hạn năm 2007 giảm 3,6 % nhưng lại tăng về số tuyệt đối là 40 tỷ đồng.
Bảng 4: Số DN có quan hệ tín dụng với Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long
Đvt: Doanh nghiệp, %
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Số lượng % Số lượng % Số lượng %
DNNN 5 1.2% 6 1.5% 11 2.8%
Công ty cổ phần, hợp
danh 42 10.0% 42 10.7% 57 14.6%
Công ty TNHH 98 23.3% 88 22.5% 106 27.2%
Doanh nghiệp có vốn
Doanh nghiệp tư nhân 10 2.4% 6 1.5% 4 1.0%
HTX 1 0.2% 2 0.5% 2 0.5%
Hộ kinh doanh cá thể 264 62.9% 247 63.2% 210 53.8%
Tổng số 420 100% 391 100% 390 100%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động KD 2005-2006-2007 Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long)
Từ bảng trên ta nhận thấy sự da dạng về loại hình Doanh nghiệp trong quan hệ tín dụng với Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long từ công ty TNHH, Công ty hợp danh, công ty cổ phần, hộ sản xuất… có thể nhận thấy sự đa dạng trong chính sách tín dụng cho vay đối với các DNV&N của Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long. Số lượng các loại hình Doanh nghiệp ngoài quốc doanh có tỷ trọng cao nhất. Trong chủ trương cho vay của Ngân hàng, đối tượng các DNV&N luôn có sự ưu tiên nhất định, cho thấy phù hợp với xu hướng cổ phân hoá của Doanh nghiệp mà Chính phủ đang triển khai quyết liệt
Các DNNN có quạn hệ với Ngân hàng tiếp tục tăng lên qua các năm cả về số lượng và tỷ trọng, năm 2005, 2006, 2007 lân lượt là: 5, 6, 11 với tỷ trọng tăng tương ứng là: 1,2%; 1,5%; 2,8%. Các lạo hình Doanh nghiệp tư nhân, công ty cổ phần, hợp danh, công ty TNHH đều tăng cả về tuyệt đối và tương đối, đặc biệt là trong năm 2007 chiếm tỷ trọng là 42,8% trong tổng số các Doanh nghiệp có quan hệ với Ngân hàng, điều này cho thấy Ngân hàng đã có cái nhìn thông thoáng hơn đối với các lạo hình Doanh nghiệp này, đồng thời cũng cho thấy xu hướng của các Ngân hàng là chuyển dần sang thành phần ngoài quốc
doanh tuy nhiên tỷ trọng này vẫn còn thấp trong tổng cơ cấu của Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long.
Số hộ kinh doanh cá thể lại giảm đều qua các năm, năm 2005, 2006 và 2007 lần lượt là: 264 (62,9%); 247 ( 63,2%); 210 (53,8%), sở dĩ như vậy là tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long chủ yếu tập trung các khách hàng là Doanh nghiệp lớn, còn các hộ kinh doanh cá thể chủ yếu là do các chi nhánh cấp II đảm nhiệm. Các Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài đã bị boe ngỏ, trong khi đó đây là mảng hoạt động hấp dẫn mà các Ngân hàng cần chú ý phát triển, vì trong thời gian tới khi Việt Nam đã trỏ thành thành viên chính thức của WTO thì số lượng Doanh nghiệp này sẽ tăng lên rất nhiều.
Bảng 5: Tốc độ tăng trưởng dư nợ đối với các DNV&N
Đvt: Triệu đồng,%
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Tổng dư nợ tín dụng 2,543,000 3,036,000 3,564,000
Dư nợ tín dụng DNV&N 947,000 1,000,678 1,337,894
Tỷ trọng (%) 37.2% 33.0% 37.5%
Mức tăng trưởng dư nợ của DNV&N 53,678 337,216
Tốc độ tăng trưởng (%) 5.67% 33.70%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động KD 2005-2006-2007 Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long)
Từ bảng trên ta nhận thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ của Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long là tăng lên hàng năm, năm 2005: 2.543 tỷ đồng, năm 2006: 3.036 tỷ đồng; năm 2007: 3.564 tỷ đồng. Tỷ trọng dư nợ các DNV&N giảm qua các năm nhưng không phải do số
DNV&N và số tiền cho vay giảm mà là do tổng dư nợ của Ngân hàng tăng nhanh hơn mức tăng của dư nợ các DNV&N. Năm 2007 tăng 337 tỷ đồng, tăng 37,5% so với năm 2006; năm 2006 tăng 53,7 tỷ so với năm 2005. Tốc độ tăng trưởng năm 2006 so với năm 2005 là 5,7%; đặc biệt trong năm 2007 đã tăng 33,7% so với năm 2006, đã cho thấy sự quan tâm của Ngân hàng vào loại hình Doanh nghiệp này
Bảng 6: Dư nợ đối với các DNV&N phân theo ngành – lĩnh vực kinh tế
Đvt: Triệu đồng,%
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Số tiền % Số tiền % Số tiền
Nông - Lâm nghiệp 300 0.0% 1,500 0.1% 1,000 0.1% Thuỷ sản - - - - - - Công nghiệp và xây
dung 242,692 25.6% 414,784 41.5% 510,582 38.2% Thương mại và dịch
vụ 403,063 42.6% 409,081 40.9% 663,404 49.6% Ngành khác 300,362 31.7% 175,313 17.5% 162,908 12.2%
Tổng 946,417 100 1,000,678 100 1,337,894 100 (Nguồn: Báo cáo hoạt động KD 2005-2006-2007 Chi nhánh NHNo&PTNT
Thăng Long)
Ta nhận thấy cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế của Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long tương đối phù hợp với chiến lược phát triển theo ngành đã được chính phủ phê duyệt. Trong đó chủ yếu phát triển các ngành công nghiệp và các ngành thương mại và dịch vụ
Tỷ trọng của ngành công nghiệp và xây dựng qua các năm lên xuống khá thất thường. Tuy nhiên là đều tăng lên về tỷ trọng qua các
năm. Còn ngành thương mại và dịch vụ thì tăng đều qua các năm. Cả hai ngành trên đều chiếm tỷ trọng cao trong tổng cơ cấu cho vay của Chi nhánh, cho thấy Ngân hàng đã khá nhanh nhậy trong việc nắm bắt và chuyển hướng theo nhu cầu phát triển của xã hội đó là sự phát triển mạnh mẽ về cho vay đối với ngành công nghiệp và xây dung và ngành thương mại và dịch vụ.
Với tỷ trọng hai ngành chiếm trên 80% tổng cơ cấu dư nợ thì Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long đã góp phần quan trọng vào công cuộc xây dựng các ngành kinh tế trọng yếu, góp phần giải quyết khó khăn cho các Doanh nghiệp để tạo ra công ăn việc làm, phù hợp với những chương trình và định hướng phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước.
Bảng 7: Dư nợ cho vay DNV&N theo thời hạn
Đvt: Triệu đồng,%
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Số tiền % Số tiền % Số tiền
Ngắn hạn 601,007 63.5% 681,332 68.1% 1,123,018 Trung, dài hạn 345,410 36.5% 319,346 31.9% 214,876
Tổng dư nợ DNV&N 946,417 100 1,000,678 100 1,337,894
(Nguồn: Báo cáo hoạt động KD 2005-2006-2007 Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long)
Từ bảng trên ta thấy dư nợ cho vay từ năm 2005 đến năm 2007 của Chi nhánh tăng mạnh ở ngắn hạn và giảm dần ở trung và dài hạn. Cụ thể trong năm 2007 dư nợ ngắn hạn tăng 441,686 tỷ đồng so với năm 2006 và tăng 522,011 tỷ đồng so với năm 2005. Như vậy dư nợ ngắn hạn tăng lên rất nhiều so với tổng dư nợ, còn dư nợ trung và dài
hạn lại giảm đều qua từng năm. Sở dĩ như vậy là do nhu cầu vốn của các DNV&N là các khảon vay chủ yếu liên quan đến các khoản vay ngắn hạn, đây là nguồn vốn mà chính mà các DNV&N dùng để mua nguyên nhiên vật liệu phục vụ sản xuất kinh doanh, đây là các khoản vốn mà Doanh nghiệp liên tục cần trong hoạt động kinh doanh của mình.
Sở dĩ các khoản vay trung và dài hạn bị giảm là do trong năm 2006 Ngân hàng tiến hành thắt chặt tín dụng, hạn chế cho vay các dự án dài hơi, ít hiệu quả nên Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long đã tiến hành thu hồi nợ và giảm dần tài trợ cho các dự án trung và dài hạn chủ yếu chỉ phục vụ các khách hàng truyền thống thực sự có nhu cầu vốn trung và dài hạn.
Bảng 8: Tỷ lệ nợ quá hạn của các DNV&N
Đvt: Triệu đồng,%
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Nợ nhóm 1 598,321 63.2% 848,986 84.8% 934,523 69.9% Nợ nhóm 2 279,914 29.6% 105,221 10.5% 357,752 26.7% Nợ nhóm 3 62,824 6.6% 22,006 2.2% 25,678 1.9% Nợ nhóm 4 920 0.1% 1,837 0.2% 1,725 0.1% Nợ nhóm 5 4,438 0.5% 22,628 2.3% 18,216 1.4% Nợ xấu(nhóm 3+ 4+ 5) 68,182 7.2% 46,471 4.6% 45,619 3.4% Tổng 946,417 100 1,000,678 100 1,337,894 100 (Nguồn: Báo cáo hoạt động KD 2005-2006-2007 Chi nhánh NHNo&PTNT
Thăng Long)
Nhìn vào bảng trên ta nhận thấy nợ quá hạn của Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long giảm dần qua từng năm, nợ xấu ( nhóm 3
+ 4 + 5 ) năm 2005 là 7.2% đến năm 2006 là 4.6%, giảm 2.6%, còn năm 2007 tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh còn 3.4%, điều này chứng tỏ chất lượng tín dụng của Chi nhánh ngày càng được cải thịên, nhất là trong quan hệ cho vay đối với các DNV&N, các DNV&N ngày càng chiếm được niềm tin của Ngân hàng , điều này tạo đà thúc đẩy mối quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng và các DNV&N giúp các DNV&N dẽ dàng hơn trong viưệc tiếp cận các nguồn vốn vay từ Ngân hàng để giải quyết các khó khăn trước mắt mà các DNV&N gặp phải trong quá trình cạnh tranh.