- Thứ ba: Là dạng liên kết dưới hình thức đối tác kinh doanh
Chương 3: giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo&PTNT Thăng long
3.2.3. áp dụng lãi suất cho vay linh hoạt và phù hợp
Lãi suất là yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến tâm lý người đi vay vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích kinh tế của họ. Vì vậy, muốn thu hút được nhiều khách hàng, ngân hàng nên xây dựng một cơ chế lãi suất cho vay linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Điều đó thoả mãn tốt hơn nhu cầu của khách hàng đối với sản phẩm tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng.
Lãi suất cho vay được xác định dựa trên cơ sở lãi suất huy động bình quân cộng với hệ số bù trừ rủi ro và tỷ lệ lợi nhuận dự kiến. Với từng đối tượng khách hàng, có mức lợi nhuận dự kiến và tỷ lệ rủi ro khác nhau, ngân hàng có thể áp dụng các mức lãi suất khác nhau nhằm thu hút và giữ khách hàng lấy lãi suất làm công cụ kích thích đối với tâm lý khách hàng vay vốn. Đối với khách hàng quen thuộc, có uy tín thì có thể được hưởng mức lãi suất thấp hơn, tuỳ thuộc vào lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh, tính thời vụ và mức độ rủi ro của hoạt động kinh doanh...của doanh nghiệp mà có những ưu đãi để cuốn hút khách hàng vay vốn.
Ngoài các chỉ tiêu như lãi suất nguồn, rủi ro, chi phí, tỷ lệ lợi nhuận tối thiểu, ngân hàng cần phải quan tâm đến lãi suất của các ngân hàng khác đang áp dụng trên cùng địa bàn. Vì vậy, ngân hàng cần có một chính sách lãi suất cạnh tranh thích hợp được vận dụng linh hoạt và mềm dẻo, coi lãi suất như một công cụ để thu hút khách hàng, thực hiện giảm dần lãi suất cho vay nhưng vẫn duy trì được lợi nhuận cho ngân hàng. Cơ chế lãi suất thoả thuận cho phép các cán bộ tín dụng đưa ra được mức lãi suất phù hợp với từng hồ sơ vay vốn. Ngoài ra ngân hàng cũng có thể giảm lãi suất cho vay hoặc có những ưu đãi khác về thời hạn vay vốn hoặc tổng giá trị món vay. Đa dạng hoá các loại hình lãi suất để tạo điều kiện phù hợp với chu kỳ kinh