Những chỉ tiêu chính về tài chính: (Đơn vị: Tr đồng) Chỉ tiêu 2004 KH TH 2005 +/- so 2004 % so KH + Tổng thu 208.150 332.929 124.779
- Thu lãi 201.775 324.481 122.706 - Thu dịch vụ 6.375 8.448 2.073 + Tổng chi 164.255 274.485 110.230 - Chi trả lãi 147.426 243.902 96.546 - Thu trả phí 1.016 859 157 - Chi khác 14.157 29.721 15.564 + Chênh lệch 43.895 44.918 58.444 14.549 122% + Hệ số tiền lơng 2,48 1,35 2,41 (0,07) 178%
+ Chênh lệch lãi suất 0,307 0,40 0,354 0,047 0,89%
(Nguồn: Báo cáo KQKD năm 2005 NHNo & PTNT Nam Hà Nội)
Nhận xét:
- Tổng thu đạt 333 tỷ đồng tăng thêm 125 tỷ đồng so với năm trớc, tốc độ tăng trởng 60%. Nguồn vốn chủ yếu của chi nhánh vẫn là thu từ tín dụng chiếm tỷ trọng 98% nguồn thu. Trong đó thu phí điều vốn từ trụ sở chính là 232 tỷ, chiếm tỷ trọng 70% tổng thu của chi nhánh. Đây là 1 yếu tố chính ảnh hởng lãi suất bình quân đầu ra của chi nhánh khó có khả năng cao lên đợc.
- Tổng chi năm 2005 (cha có lơng) là: 274 tỷ đồng, tăng 110 tỷ đồng so với năm trớc, thấp hơn mức tăng thu 14 tỷ, tốc độ tăng trởng là 68%. Chi phí chủ yếu là chi phí trả lãi tiền gửi, tiền vay vốn: 244 tỷ, chiếm tỷ trọng 89% tổng chi.
- Chênh lệch thu nhập – chi phí (cha lơng) năm 2005 là 58 tỷ đồng tăng 14,5 tỷ so với năm trớc, tốc độ tăng trởng 33%. Đây là mức tăng thu khá cao so với mức giao bình quân mỗi năm tăng trởng thêm 10% của NHNo Việt Nam, đặc biệu trong điều kiện năm 2005 có nhiều khoản chi tăng theo chế độ mới. So KH giao ban đầu tăng 13,5 tỷ vợt 22%. Bình quân 1 cán bộ đã làm ra 487 triệu đồng quỹ thu nhập, tăng 61 triệu đồng so với mức bình quân năm 2004.
- Về việc thực hiện chính sách lãi suất:
+ Lãi suất đầu vào: Chi nhánh đã thực hiện khá linh hoạt và kịp thời các chế độ lãi suất trên nguyên tắc tôn trọng các kỳ hạn lãi suất quy định của Hiệp hội Ngân hàng từng thời kỳ và vận dụng linh hoạt các mức kỳ hạn lãi suất huy động khác tơng tự nh lãi suất của các Ngân hàng thơng mại Quốc doanh.
+ Lãi suất đầu ra: Chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc quy định lãi suất đầu ra của TSC. Nói chung mặt bằng lãi suất năm 2005 của chi nhánh đợc giữ ở mức cao hơn năm 2004.
+ Tuy nhiên do hơn 2/3 nguồn vốn của chi nhánh là gửi tại TSC, năm 2005 lại phải tính thêm khoản dự trữ thanh toán, nguồn vốn trung và dài hạn tăng nhanh, cùng với cơ cấu d nợ của chi nhánh chủ yếu là cho vay ngoại tệ, nên… dù đã có nhiều giải pháp để phấn đấu đảm bảo mức chênh lệch lãi suất đầu ra, đầu vào theo quy định, nhng mức chênh lệch vẫn cha đạt mức 0,4%.
+ Hệ số tiền lơng năm 2005 đạt mức 2,41, tuy có giảm so với năm 2004 0,06 lần nhng so với quy định chi nhánh vẫn vợt 1,06 lần, và đặc biệt năm 2005 là năm đầu tiên trong cả năm 5 năm qua chi nhánh đạt mức thởng trên 3 tháng lơng.
- Tình hình tài chính 5 năm qua:
(Đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2001 2002 2003 2004 2005
Quỹ thu nhập (946A) - 617 6.604 34.071 43.895 54.605
Hệ số tiền lơng 0 1.43 2.24 2.48 2.41
Chi tiền ngoài giờ 0 180 509 774 1.100
Quỹ khen thởng 0 24 104 122 197
(Nguồn: Báo cáo KQKD năm 2005 NHNo & PTNT Nam Hà Nội)
Nh vậy, chỉ mất thời gian gần 1 năm đầu thành lập, chi nhánh bị âm quỹ thu nhập. Từ năm 2002 đến nay tình hình tài chính của chi nhánh ngày một vững mạnh.