Xét một cách tổng thể thì con ngời vẫn là nhân tố quan trọng và có tính chất quyết định đối với mọi hoạt động trong nền kinh tế nói chung cũng nh trong ngân hàng nói riêng.
Cán bộ tín dụng có ảnh hởng rất lớn, có tính chất quyết định đến sự an toàn của việc cho vay, từ việc chấp hành cơ chế, chính sách đến thẩm định, xét duyệt hồ sơ cho vay, quyết định cho vay, kiểm tra và kiểm soát vốn vay và thu nợ. Cán bộ tín dụng có trình độ cao thì sẽ thẩm định đánh giá đợc các nhu cầu vay một cách chính xác, phát hiện đợc những khách hàng lừa đảo. Nói chung, trình độ của cán bộ tín dụng có ảnh hởng rất lớn tới chất lợng và hiệu quả cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng. Vì vậy, đội ngũ cán bộ tín dụng cần đợc thờng xuyên hớng dẫn, tổ chức tập huấn, nâng cao chuyên môn, bổ sung kiến thức về những quy định mới của ngành, đờng lối chủ trơng phát triển kinh tế của Đảng, của địa bàn Hà Nội. Chi nhánh cần có kế hoạch đào tạo các cán bộ tín dụng thông qua việc tổ chức các lớp đào tạo nghiệp vụ, cử ngời đi tập huấn, đi học ở nớc ngoài để nắm bắt kịp thời đợc xu hớng phát triển và trình độ
khoa học công nghệ trên thế giới. Mặt khác chi nhánh cần có chiến lợc cụ thể từ khâu tuyển dụng, có chiến lợc đào tạo lại theo hệ thống nhằm phát huy khả năng của từng ngời.
Bên cạnh việc đào tạo, Chi nhánh cũng cần có các hình thức phát động thi đua tự học nâng cao trình độ của các cán bộ, cần có các hình thức khen thởng hợp lý phát huy đợc tinh thần tự giác của mỗi cá nhân. Hiện nay, Chi nhánh đang áp dụng chế độ xếp loại để khen thởng theo tháng do các cá nhân trong phòng tín dụng cùng đánh giá. Ngoài hình thức này, có thể tổ chức các cuộc thi cán bộ tín dụng giỏi, tổ chức những buổi thảo luận về từng chuyên đề nghiệp vụ để trao đổi kinh nghiệm và rút ra những khuyết điểm cần sửa, nhờ đó sẽ tạo đợc tinh thần thi đua học tập nghiên cứu sáng tạo trong tập thể cán bộ nhân viên trong toàn Chi nhánh. Bên cạnh trình độ chuyên môn thì các cán bộ tín dụng cũng cần phải có đạo đức nghề nghiệp và tinh thần trách nhiệm đối với công việc. Vì vậy, Chi nhánh cũng cần có chế độ xử lý nghiêm minh đối với những cán bộ có biểu hiện vô trách nhiệm. Có nh vậy mới nâng cao trách nhiệm cá nhân của mỗi cán bộ tín dụng, giúp hoạt động cho vay tiêu dùng đạt hiệu quả hơn.