- Nhờ thu phiếu trơn ( clean collection):
b. Quy trình nghiệp vụ: (1)
1.3.2.1. Nhận dạng rủi ro có thế xảy ra trong hoạt động thanh toán quốc tế Nhận dạng rủi ro là việc xác định một danh sách các rủi ro mà ngân hàng có
Nhận dạng rủi ro là việc xác định một danh sách các rủi ro mà ngân hàng có thể gặp phải khi tiến hành hoạt động thanh toán quốc tế xuất phát từ những nguyên nhân khách quan cũng như các nguyên nhân chủ quan. Danh sách các rủi ro càng chi tiết và đầy đủ thì càng tốt cho hoạt động thanh toán quốc tế của các bên tham gia.
Để nhận dạng rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế, các nhà quản trị cần phải:
* Nghiên cứu nguồn rủi ro từ hoạt động thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế là hoạt động chi trả bằng tiền liên quan đến mua bán diễn ra giữa các tổ chức hoặc cá nhân của nước này với nước khác thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước có liên quan. Trong quá trình tiến hành các hoạt động thanh toán thông thường các ngân hàng phải đối mặt với các nguồn rủi ro sau đây:
- Rủi ro phát sinh từ môi trường bên ngoài - Rủi ro phát sinh từ phía ngân hàng
* Nghiên cứu đối tượng gặp rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế
Đối tượng gặp rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế chính là tài sản, tiền bạc, con người, mất đi cơ hội của các bên ngân hàng tham gia vào hoạt động thanh toán và của những cá nhân tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu tiến hành thanh toán qua ngân hàng.
* Lập bảng danh mục rủi ro
Thiết kế bảng danh mục rủi ro nhằm liệt kê một cách có hệ thống những rủi ro có thể gặp phải trong hoạt động thanh toán quốc tế từ đó có kế hoạch theo dõi giám sát và có biện pháp phòng ngừa cũng như hạn chế rủi ro nếu xảy ra. Bảng danh mục rủi ro đã gặp phải, cũng như chưa bao giờ gặp phải luôn là điều nhắc nhở cần thiết để mọi người cảnh giác, cẩn trọng đối với những rủi ro nhất là một số rủi ro có tính
chất, mức độ nghiêm trọng cao.
- Mục đích của việc nhận dạng rủi ro là nhằm phát hiện kịp thời rủi ro để ứng phó một cách khoa học và đỡ tốn kém nhất cho ngân hàng và khách hàng mà mình phục vụ. Ngân hàng có khả năng nhận biết và xác định chính xác thì việc phân tích, đo lường ở các bước tiếp theo mới thực sự có ý nghĩa và hiệu quả.
Nhận biết và xác định rủi ro đòi hỏi cán bộ không những phải có trình độ chuyên môn, tinh thần trách nhiệm mà còn cần có kinh nghiệm và sự thận trọng cần thiết để tập hợp được tất cả các loại rủi ro có thể xảy ra và phân biệt chúng theo các tiêu thức khác nhau.