II. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THẠCH KHÔI.
5 Hoàn thiện hệ thống thông tin nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng.
định tín dụng.
Thông tin chính xác sẽ giúp quỹ tín dụng đánh giá khách hàng một cách toàn diện, chính xác, có thể thấy được những ưu nhược điểm của họ từ đó Ngân hàng có những kết luận đúng đắn về khách hàng của mình, thông tin đầy đủ nhiều chiều với độ tin cậy cao sẽ góp phần nâng cao chất lượng thẩm định dự án.
Thông tin có thể thu thập từ các nguồn sau:
- Thông tin từ các khách hàng vay vốn: Trong quá trình hoàn tất hồ sơ thủ tục xin vay khách hàng vay vốn có trách nhiệm cung cấp thông tin cần thiết cho ngân hàng, dự án đầu tư, kế hoạch vay vốn,trả nợ và các thông tin khác...
Để đánh giá được khả năng trả nợ của người vay QTD có thể phỏng vấn trực tiếp người xin vay vốn với mục đích để xem khách hàng có trung thực hay không, tuy nhiên sẽ không cần thiết nếu khách hàng là người quen thuộc có tín nhiệm. Cuộc phỏng vấn có thể là trao đổi những khó khăn vướng mắc về thủ tục vay vốn hay những khó khăn trong những đáp ứng về điều kiện vay vốn.. qua đó có thể nhận xét về tư cách, năng lực, phẩm chất đạo đức, kinh nghiệm của người vay có thể thông tin phỏng vấn để làm sáng tỏ những điểm còn mâu thuẫn hoặc chưa rõ ràng trong hồ sơ vay vốn. Qua phỏng vấn Quỹ tín dụng có thể tìm hiểu về nguồn gốc của sự gia tăng thu
nhập, hay chi phí và lợi nhuận của khách hàng, bên cạnh đó Ngân hàng cần tìm hiểu về loại hình sản phẩm mà khách hàng sản xuất và hoạt động trên thị trường như thế nao?
Khi đặt ra các câu hỏi phỏng vấn các cán bộ tín dụng cần tạo ra bầu không khí thoải mái như một cuộc trò chuyện, trao đổi, làm sao cho khách hàng cảm thấy bị phỏng vấn, có thể gây ra sự gượng ép hay trả lời sai sự thật. Đặc biệt cán bộ tín dụng phải chú ý nắm bắt tâm lý và nắm bắt những vấn đề thuộc về phía thông tin tín dụng.
Khả năng tạo điều kiện cần và đủ để tạo ra thu nhập và kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh từ vốn vay của Quỹ để trả nợ.
- Thông tin thu nhập từ các nguồn khác:
Ngoài các thông tin trực tiếp từ các khách hàng vay vốn, Quỹ có thể khai thác nhiều nguồn thông tin khác như: thông tin từ các khách hàng có quan hệ với khách hàng cần vay vốn,thông tin từ các thông tin tín dụng...nguồn thông tin có nhiều nhưng Quỹ tínd dụng cần biết chọn lọc và xử lý thông tin về khách hàng vốn vay và tại quỹ để phục vụ cho mục đích thẩm định của mình.
Sau khi thu thập thông tin quỹ cần lưu trữ thông tin liên quan đến khách hàng vay vốn cùng với hồ sơ vay vốn làm cơ sở để phân loại khách hàng. Do yêu cầu phải thu thập thông tin nhanh và chính xác đầy đủ, việc lưu trữ thông tin và phân loại khách hàng là cần thiết.
Đối với khách hàng có quan hệ lâu dài và thường xuyên với quỹ tín dụng mình thì quỹ cần lưu giữ những tài liệu đã thu thập từ các lần vay trước để khi tiến hành thẩm định dễ dàng. Công việc lưu trữ thông tin của khách hàng cần được tiến hành thường xuyên và tập trung thành những bộ hồ sơ để dễ tìm kiếm, có thể lưu trữ trong máy vi tính. Theo định kỳ quỹ có thể phân loại khách hàng theo chỉ tiêu đánh giá chất lượng khoản tiền vay và hiệu quả
sản xuất kinh doanh ... qua đó giúp cán bộ thẩm định có căn cứ để đánh giá chính xác hơn về khách hàng vay vốn.