III. Theo loại tiền
2.3/ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẮC GIANG
Hiệu suất sử dụng vốn tại NHCT CN tỉnh Bắc Giang
2.3/ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẮC GIANG
HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH BẮC GIANG
2.3.1/ Đạt được
Trong hoạt động tín dụng tại Chi nhánh năm 2009, việc quan tâm nâng cao chất lượng tín dụng cũng trở thành một vấn đề trọng tâm trong sự nghiệp phát triển, đổi mới của ngân hàng bởi nó không những đáp ứng cho nhu cầu tín dụng ngày càng cao của những khách hàng truyền thống tăng cường thêm mối quan hệ gắn kết chặt chẽ với ngân hàng, mà cũng thông qua chất lượng tín dụng mà thu hút được nhiều khách hàng mới đến với ngân hàng, không những đem lại nguồn thu nhập lớn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà nó góp phần làm tăng uy tín hình ảnh của ngân hàng...trong một môi trường hoạt động mà sự cạnh tranh càng trở nên gay gắt quyết liệt.
Trong năm 2009 về nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh đã đạt được những kết quả sau:
tăng trưởng tốt, cho thấy quan hệ tín dụng của Chi nhánh ngày càng mở rộng, Chi nhánh ngày càng khẳng định được uy tín và vị thế của mình trên địa bàn tỉnh Bắc Giang.
Thứ hai, Vòng quay vốn tín dụng tại Chi nhánh luôn tăng trong những năm gần đây và đạt giá trị tương đối cao chứng tỏ tốc độ luân chuyển vốn của Chi nhánh lớn, khả năng cho vay, khả năng thu hồi vốn nhanh tức hiệu quả sử dụng vốn với mục đích cấp tín dụng cao. Biểu hiện năm 2007 là 3,6 vòng và đến năm 2009 là 4,7 vòng, chứng tỏ hiệu quả tín dụng khá tốt. Nguyên nhân đó là do tỷ trọng của khoản vay ngắn hạn trong tổng dư nợ là khá lớn, do đó mà khả năng quay vòng, khả năng luân chuyển - thu hồi vốn nhanh.
Thứ ba, Cơ cấu tín dụng trong những năm gần đây cũng có những biểu hiện tốt. Xét về cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế thì: dư nợ tín dụng của khu vực kinh tế doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng mạnh từ 277,8 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 70%) năm 2008 đến 495,2 tỷ đồng năm 2009 chiếm tỷ trọng 93,2% trong tổng dư nợ tín dụng. Tuy hầu hết các hoạt động các hoạt động tín dụng ngân hàng tại Chi nhánh tập trung vào khu vực doanh nghiệp ngoài quốc doanh nhưng đó cũng là biểu hiện tốt bởi vì nghiệp vụ huy động vốn của Chi nhánh là khá lớn và vị thế của Chi nhánh tốt thì mới có khả năng cạnh tranh thu hút thành phần kinh tế này đến với ngân hàng.
Đồng thời với nó nếu xét về thời hạn cho vay thì khoản vay trung, dài hạn có xu hướng tăng cả về số lượng lẫn tỷ trọng trong tổng mức dư nợ cho vay, tuy vậy thì các khoản vay ngắn hạn vẫn luôn chiếm tỷ trọng lớn: năm 2007 là 82,2%, năm 2008 là 73,7% và năm 2009 là 69,4%. Mặc dù có sự giảm nhẹ tỷ trọng khoản vay ngắn hạn trong tổng dư nợ cho vay nhưng điều này cũng là hợp lý bởi tỷ trọng này giảm không phải do tổng dư nợ cho vay giảm mà vì tốc độ tăng của các khoản vay trung, dài hạn từ 17,8% năm 2007 lên 30,6% năm 2008.
Thứ tư, Chi nhánh đã xây dựng và thực thi được một chính sách tín dụng linh hoạt hợp lý quy định cụ thể từng đối tượng cho vay, phạm vi, quy mô, phương thức cho vay...và một quy trình tín dụng chặt chẽ tương đối hoàn chỉnh bao gồm trình tự các bước từ lập hồ sơ tín dụng đến thanh lý hợp đồng tín dụng...Điều này góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của Chi nhánh trong những năm gần đây, biểu hiện rõ nhất là tỷ lệ nợ quá hạn tại Chi nhánh trong 2 năm vừa qua là không có phát sinh.
Ngoài các chỉ tiêu đã phân tích ở trên thì những kết quả đạt được của việc nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh còn được biểu hiện:
Thứ năm, Hoạt động huy động vốn tạo nguồn cho hoạt động cho vay trong thời gian qua luôn được ngân hàng chú trọng do nhận thức được mối quan hệ giữa vốn huy động và vốn cho vay. Trên cơ sở tính toán chính xác nhu cầu về vốn và khả năng huy động vốn trên địa bàn, bằng nhiều biện pháp hiệu quả về chính sách sản phẩm qua thông tin truyền hình, hoạt động Marketing...chính vì vậy trong những năm vừa qua Chi nhánh luôn có tốc độ tăng trưởng nguồn vốn khá cao, đáp ứng tốt cho hoạt động tín dụng và đầu tư của ngân hàng.
Thứ sáu, Công tác thanh tra kiểm tra được ngân hàng coi trọng và thực hiện nghiêm túc bằng nhiều hình thức như: Kiểm tra thường xuyên, kiểm tra đột xuất, kiểm tra theo chuyên đề xác định, kiểm tra chéo, kiểm tra của lãnh đạo Chi nhánh...Vì vậy đã sớm phát hiện và ngăn chặn kịp thời những sai sót trong việc thực hiện quy trình nghiệp vụ, sửa chữa chấn chỉnh những mặt hạn chế, đảm bảo chất lượng tín dụng cao.
Thứ bẩy, Ban Giám đốc đánh giá đúng thực trạng của Chi nhánh, thường xuyên nắm bắt chủ trương, đường lối chính sách của Đảng, Nhà nước, ngân hàng cấp trên và xu hướng phát triển của kinh tế địa phương, cũng như trong cả nước từ đó lập chính sách, kế hoạch bổ sung tín dụng, định hướng cho vay phù hợp với từng đối tượng cụ thể tạo tính thích ứng tốt cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Công tác quảng bá thương hiệu, tiếp thị khách hàng được đặc biệt quan tâm bài bản, bằng việc tăng cường hiệu quả hoạt động của tổ tiếp thị nguồn vốn và dịch vụ sản phẩm mới đạt được hiệu quả đáng khích lệ, cụ thể:
• Hoàn thiện mặt bằng giao dịch khang trang, đưa thêm phòng Giao dịch Hùng Vương có thiết kế chuẩn thương hiệu ngân hàng Công thương vào hoạt động. Đặc biệt thường xuyên giáo dục đội ngũ cán bộ về văn minh trong giao tiếp, thể hiện văn hoá doanh nghiệp, do vậy đã dành được nhiều thiện cảm từ phía khách hàng; tạo điều kiện mở rộng hoạt động tín dụng đồng thời là cơ sở nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng.
• Nâng cao chất lượng và hiệu quả công tác chỉ đạo điều hành, phối hợp được sự hoạt động của các phòng ban, không ngừng nâng cao chất lượng cán bộ ngân hàng đặc biệt là trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ thẩm định, cán bộ tín dụng bằng nhiều hình thức đào tạo bổ sung. Từ đó giúp Chi nhánh đưa ra các quyết định tín dụng chính xác góp phần quan trọng nâng cao chất
lượng tín dụng.
• Đã tăng cường tiếp xúc giao lưu với khách hàng truyền thống để củng cố và phát triển mối quan hệ, tập trung vào các khách hàng lớn như: Công ty TNHH 1 thành viên phân đạm và hoá chất Hà Bắc, Công ty cổ phần lương thực Hà bắc, Công ty vật tư nông nghiệp Bắc Giang, Công ty cơ khí số 2 Lạng Giang - Bắc Giang...
• Đã bám sát các dự án của Bộ ngành đã được ngân hàng Công thương việt Nam giao để duy trì nguồn vốn tiền gửi ổn định và vững chắc, tiếp cận và thu hút thêm các đơn vị mới.