5. Kết cấu khóa luận
1.2.2 Một số kinh nghiệm thực tiễn về phât triển dịch vụ thanh toân không dùng
Kinh nghiệm của Ngđn hăng Thương mại cổ phần Ngoại thương Vietcombank
Trong thời gian qua, nhiều chi nhânh trong hệ thống Vietcombank đê triển khai ký kết hợp tâc thu NSNN với Kho bạc Nhă nước (KBNN), Chi Cục thuế, Cục Hải quan tại nhiều tỉnh/thănh trín cả nước, tạo kính thanh toân tiện ích, hiện đại trong lĩnh vực công. Trong câc năm gần đđy, doanh số thu Ngđn sâch nhă nước tại Vietcombank liín tục tăng trưởng từ 83.230 tỷ đồng năm 2014 tăng lín 245.885 tỷ đồng năm 2016, trong đó phải nói đến sự đóng góp đâng kể của câc kính giao dịch hiện đại qua Internet banking hay nộp thuế điện tử. Dịch vụ thanh toân tiền điện qua ngđn hăng cũng lă một trong những hình thức thanh toân chứng tỏ được sự ưu việt vă tiện ích trong cuộc sống khi ngăy căng nhiều khâch hăng lựa chọn vă tin dùng.
Nhằm gia tăng tiện ích dịch vụ cho khâch hăng khi tham gia sử dụng dịch vụ thanh toân tiền điện, Vietcombank triển khai chương trình khuyến mại “Thanh toân tiền điện - Vừa tiện vừa vui” trín phạm vi toăn quốc. Theo đó, khi thực hiện giao dịch thanh toân tiền điện trín câc kính của Vietcombank hay đăng ký sử dụng Ngđn hăng trực tuyến VCB-iB@nking hoặc kích hoạt tính năng nhận tin nhắn bâo biến động số dư tăi khoản/ thông bâo giao dịch thẻ tín dụng SMS chủ động, khâch hăng có cơ hội nhận hăng nghìn quă tặng hấp dẫn, thiết thực gồm 2.400 giải thưởng “Tri đn khâch hăng” mỗi thâng trị giâ 100 nghìn đồng/giải vă rất nhiều giải thưởng lớn với tổng giâ trị lín tới gần 700 triệu đồng như: Ôtô Grand i10 1.2 AT 2017 (EU4), bếp từ hay mây rửa bât Teka.
Lă một Ngđn hăng thương mại luôn đi đầu trong việc cung cấp câc tiện ích gia tăng cho khâch hăng, Vietcombank đê tích cực triển khai câc dịch vụ như thanh toân ví điện tử Momo, nạp rút ví điện tử Payoo hay thanh toân thẻ qua di động Vietcombank - Moca. Với hình thức thanh toân năy, khâch hăng có thể dễ dăng thực hiện câc giao dịch một câch nhanh chóng vă thuận tiện như mua vĩ xem phim, nạp thẻ điện thoại… Với nhiều tiện ích mang lại, dịch vụ thanh toân điện tử hứa hẹn sẽ còn bùng nổ trong thời gian tới(Nguồn: Bâo điện tử của Bộ Xđy Dựng).
Kinh nghiệm của Ngđn hăng Nông nghiệp vă phât triển nông thôn Vietcombank
Agribank tập trung đầu tư trang bị cơ sở vật chất, tạo cơ sở nền tảng vững chắc để phât triển câc sản phẩm dịch vụ vă kính thanh toân tiện ích. Agribank đê thiết lập được hệ thống ngđn hăng lõi (Core Banking), hệ thống thanh toân nội bộ dựa trín nền tảng công nghệ tiín tiến, cho phĩp cung ứng câc dịch vụ thanh toân hiện đại. Agribank tập trung phât triển câc chức năng mới trín hệ thống ứng dụng IPCAS nhằm đâp ứng câc yíu cầu nghiệp vụ vă quản lý; hoăn thiện, nđng cấp câc trung tđm dữ liệu, hệ thống mây chủ, cơ sở dữ liệu, hệ thống mạng, cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin... Đồng thời, chú trọng phât triển hệ thống thẻ, ATM vă EDC/POS. Đến 31/12/2013, tổng số lượng thẻ phât hănh lũy kế của Agribank đạt trín 12,8 triệu thẻ, chiếm khoảng 20% thị phần về phât hănh thẻ toăn thị trường. Về số lượng ATM vă EDC/POS, Agribank có 2.300 ATM, chiếm khoảng 15% thị phần về số lượng ATM; 8.545 EDC/POS, chiếm tỷ lệ khoảng 7,2% thị phần toăn thị trường……( Nguồn: Bâo Diễn đăn Doanh Nghiệp).
Với việc đầu tư trang bị cơ sở vật chất hiện đại, Agribank thiết lập nền tảng vững chắc cho hoạt động nghiín cứu, phât triển câc sản phẩm dịch vụ vă kính thanh toân hiện đại, từ đó góp phần tích cực đưa hoạt động thanh toân không dùng tiền mặt đi văo đời sống.
Để góp phần tích cực văo việc triển khai hoạt động thanh toân không dùng tiền mặt, Agribank triển khai hiệu quả nhiều sản phẩm dịch vụ vă kính thanh toân hiện đại như: Thẻ ngđn hăng; Dịch vụ Thu ngđn sâch nhă nước; Chuyển, nhận tiền nhiều nơi Agri-pay; Dịch vụ Mobile Banking (SMS Banking, VnTopup); Kết nối thanh toân với khâch hăng; Dịch vụ Bill Payment; Internet Banking.
Năm 2017, Agribank tiếp tục triển khai thím một loạt dịch vụ mới trín câc dịch vụ ngđn hăng điện tử như: Nộp thuế điện tử, chi trả kiều hối, nộp lệ phí hải quan, thanh toân biín mậu, mở rộng kết nối với câc tổ chức cung cấp dịch vụ thiết yếu như điện, nước, bảo hiểm, thuế, kho bạc vă câc công ty tăi chính thanh toân trung gian… Agribank chú trọng triển khai hợp tâc với câc Bộ, ban ngănh, đặc biệt trong lĩnh vực thuế, qua đó đẩy mạnh dịch vụ nộp thuế điện tử, tăng thu ngđn sâch nhă nước, đơn giản hóa, rút ngắn quy trình thủ tục hănh chính, tạo điều kiện thuận lợi đối với khâch hăng, đối tâc, đồng thời nđng cao hiệu quả vă minh bạch công tâc quản lý nhă nước(Nguồn: Bâo Tin tức)
Kinh nghiệm của Ngđn hăng Thương mại cổ phần Công thương VietinBank
VietinBank đê vă đang tiếp tục triển khai dịch vụ TTKDTM với nhiều đối tâc, đơn vị sự nghiệp, nhằm mang lại thuận lợi không chỉ cho câc doanh nghiệp mă còn phục vụ cộng đồng chung.
Đối với y tế: VietinBank đê triển khai thănh công dịch vụ thanh toân thông minh tại một số bệnh viện (BV) lớn như: BV Bạch Mai, BV Từ Dũ, BV Chợ Rẫy, BV Bêi Chây vă BV Nhi đồng 1 TP. HCM… Dịch vụ giúp bệnh nhđn cũng như cân bộ nhđn viín câc BV tiết kiệm thời gian thanh toân, không lăm giân đoạn quâ trình khâm bệnh, trânh được câc rủi ro như: Nhầm lẫn, mất mât, tiền giả nếu thanh toân bằng tiền mặt. Trong thời gian tới, VietinBank tiếp tục phối hợp triển khai dịch vụ tại BV Răng Hăm Mặt TP. HCM, BV Đại học Y Dược TP. HCM, BV Nội tiết Trung ương…
Đối với lĩnh vực viễn thông, VietinBank cũng đạt được nhiều kết quả đâng khích lệ khi phối hợp triển khai dịch vụ thu hộ cước viễn thông với MobiFone vă VNPT câc tỉnh/TP: Hă Nội, TP. HCM, Phú Yín. Để thực hiện thanh toân cước viễn thông tại VietinBank, khâch hăng chỉ cần cung cấp mê khâch hăng hoặc số thuí bao, VietinBank sẽ thu hộ cước của khâch hăng qua hệ thống thanh toân trực tuyến kết nối với câc công ty viễn thông. Câc giao dịch sẽ được thực hiện tức thời, giúp khâch hăng tiết kiệm đâng kể thời gian vă công sức đi lại.
Đối với dịch vụ thu hộ, VietinBank đê vă đang tiếp tục triển khai thu hộ tiền nước tại 4 công ty cổ phần cấp nước vă thu hộ tiền điện cho 5 tổng công ty điện lực.
VietinBank đang tiếp tục mở rộng triển khai dịch vụ thanh toân hóa đơn tiền điện vă tiền nước tại câc địa băn trín cả nước.
Trong lĩnh vực giâo dục, VietinBank cũng lă ngđn hăng tích cực triển khai dịch vụ TTKDTM nhằm mang lại tiện ích tối ưu cho học sinh, sinh viín vă nhă trường. VietinBank đê triển khai thănh công thanh toân học phí online cho nhiều trường đại học, cao đẳng trín toăn quốc. Nhằm hoăn thiện hơn nữa dịch vụ đối với Ngănh Giâo dục, VietinBank đang nghiín cứu, tìm kiếm câc đối tâc cung cấp ứng dụng tiín tiến trín thế giới để xđy dựng câc giải phâp thanh toân mới đối với câc cơ sở đăo tạo.
Ngoăi ra, VietinBank còn phục vụ toăn diện rất nhiều câc dự ân TTKDTM cho câc đối tâc, nhă cung cấp hoạt động trong nhiều lĩnh vực tại Việt Nam như: Bân lẻ, sản xuất hăng tiíu dùng, may mặc, điện lạnh… mang đến những tiện ích lớn cho cả doanh nghiệp vă người sử dụng.
1.2.3 Băi họ c đố i vớ i Ngđn hăng Thư ơ ng mạ i cổ phầ n Quđn độ i Chi nhânh Huế
Qua nghiín cứu về một số kinh nghiệm của câc ngđn hăng trong nước, có thể rút ra một số kinh nghiệm vận dụng vă việc phât triển dịch vụ thanh toân không dùng tiền mặt như sau:
Một lă, phương tiện thanh toân không dùng tiền mặt chủ yếu của câc ngđn hăng ở Việt Nam lă : Sĩc, UNC, UNT vă câc phương tiện thanh toân điện tử như thẻ, lệnh thanh toân; câc hệ thống thanh toân hướng tới giải quyết vấn đề tốc độ thanh toân, thuận lợi trong giao dịch, quản lý vốn hiệu quả. Vì vậy hệ thống thanh toân tức thời, trực tiếp theo từng món được âp dụng phổ biến.
Hai lă, những thănh tựu về công nghệ đang góp phần đẩy nhanh quâ trình cung cấp dịch vụ vă tạo thói quen sử dụng câc dịch vụ thanh toân cho khâch hăng. Còn câc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toân thì không ngừng cải tiến câc hệ thống truyền tải dịch vụ của mình đến khâch hăng vă không ngừng cải tiến câc dịch vụ đảm bảo an toăn, nhanh chóng, thuận tiện.
Ba lă, nhiều loại hình dịch vụ mới đang bùng nổ, đâng chú ý lă câc giao dịch thanh toân điện tử, qua hệ thống mây tính. Thẻ trả trước lă một phương tiện thanh toân phât triển cùng với sự phât triển của lĩnh vực công nghệ thông tin, đặc biệt lă Internet. Loại thẻ năy có thể phục vụ đắc lực cho việc phât triển thương mại điện tử do khả
năng giao dịch của câc câ nhđn có thẻ, qua Internet hoặc Mobile phone vă không nhất thiết thông qua tăi khoản NH. Thẻ có thể phât hănh với mệnh giâ nhỏ thích hợp với những khoản chi tiíu nhỏ, lẻ vă việc phât hănh không nhất thiết phải có tín chủ thẻ vă tăi khoản ở Ngđn hăng. Vì vậy loại thẻ năy có tiềm năng rất lớn ở câc nước đang phât triển, nơi mă một bộ phận lớn dđn cư chưa có tăi khoản ở NH. Đặc điểm thẻ trả trước thanh toân nhanh chóng, tức thời khiến cho việc thanh toân thẻ trả trước thuận tiện gần như tiền mặt trong câc giao dịch thanh toân tại điểm bân hăng.
Bốn lă, để thúc đẩy luđn chuyển vốn trong nền kinh tế, giữa câc nền kinh tế thì cơ sở vật chất của hoạt động thanh toân mă đặc biệt lă công nghệ thông tin lă yếu tố then chốt, bao gồm hệ thống mạng lưới viễn thông điện tử, đường truyền hệ thống tốc độ cao, câc hệ thống mạng lưới chuyển tiền điện tử, câc phương tiện truyền vă sử lý số liệu khâc.
Năm lă, khuôn khổ phâp lý vững chắc lă yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới tốc độ phât triển công nghệ thanh toân, đó lă nhiệm vụ của Chính phủ, NHNN vă Bộ Tăi chính. Cần xđy dựng hệ thống phâp luật đầy đủ, cơ chế chính sâch một câch đồng bộ, nhất quân phù hợp với thông lệ quốc tế, tình hình phât triển kinh tế, xê hội vă CNTT.
Sâu lă, chính sâch đầu tư của Chính phủ có tính chất quyết định tới sự phât triển công nghệ thanh toân, thông qua việc xđy dựng hệ thống mạng lưới hạ tầng cơ sở kỹ thuật cho hệ thống thanh toân quốc gia bằng nguồn vốn Ngđn sâch hoặc bằng nguồn vốn nước ngoăi thông qua câc chương trình hợp tâc quốc tế vă khu vực, hoặc khuyến khích khu vực tư nhđn bỏ vốn đầu tư theo câc chuẩn mực xâc định hoặc thănh lập câc hệ thống liín kết chung.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÂN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGĐN HĂNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNQUĐN ĐỘI
CHI NHÂNH HUẾ
2.1. Tổng quan về Ngđn hăng thương mại cổ phầnQuđn đội Chi nhânh Huế
2.1.1. Quâ trình hình thănh vă phât triể n
Ngđn hăng thương mại cổ phần Quđn đội (tín giao dịch tiếng Anh lă Military Commercial Joint Stock Bank), hay gọi tắt lă Ngđn hăng Quđn đội, hay viết tắt lă ngđn hăng TMCP Quđn đội hoặc MB, lă một ngđn hăng thương mại cổ phần của Việt Nam..MB được thănh lập văo ngăy 04/11/1994 theo giấy phĩp số 0054/NH-GP, do Ngđn hăng Nhă nước cấp ngăy 14/02/1994 vă giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 060297, do sở Kế hoạch – Đầu tư Hă Nội cấp ngăy 30/09/1994(sửa đổi ngăy 27/12/2002) dưới hình thức lă ngđn hăng cổ phần, chuyín kinh doanh tiền tệ, tín dụng vă câc dịch vụ ngđn hăng với mục đích phục vụ câc doanh nghiệp Quđn đội sản xuất quốc phòng vă lăm kinh tế.
Ngăy 12/02/2007 Ngđn hăng Quđn đội tại địa băn Thừa Thiín Huế chính thức được khai trương vă đi văo hoạt động theo quy mô Chi nhânh cấp một của Ngđn hăng TMCP Quđn đội, Trụ sở chính được đặt tại số 3 đường Hùng Vương, phường Phú Hội, TP.Huế. Đến năm 2014, trụ sở chính chuyển về số 11 Lý Thường Kiệt, Phường Vĩnh ninh, TP Huế- Thừa thiín Huế.
Hiện nay, Ngđn hăng Quđn đội Chi nhânh Huế hoạt động với 1 chi nhânh đặt tại số 11 Lý thường Kiệt, Phường Vĩnh Ninh, TP Huế- Thừa Thiín Huế vă 3 phòng giao dịch:
- Phòng giao dịch Nam Vĩ Dạ - 109 Phạm Văn Đồng, TP Huế. - Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền- 67 Đinh Tiín Hoăng, TP Huế. - Phòng giao dịch Nam Trường Tiền – 3 Hùng Vương, TP Huế.
Khi gia nhập văo thị trường Huế, Ngđn hăng Quđn đội đê vấp phải răo cản gia nhập lớn, đó lă tđm lý e ngại trước những thay đổi của người dđn Huế, trước đđy chỉ quen giao dịch với Ngđn hăng Nhă nước, hoặc thậm chí không tiếp xúc với ngđn hăng. Bín cạnh đó, MB Huế lă một trong những Ngđn hăng TMCP đầu tiín tại Thừa Thiín
Huế, điều năy nghĩa lă MB Huế phải cạnh tranh với những đối thủ khâ lă “nặng ký” tại đđy. Tuy nhiín, bằng những nỗ lực của tập thể cân bộ, nhđn viín của ngđn hăng, những chiến lược phât triển đúng đắn, cùng với sự chăm sóc nhiệt tình chu đâo cho khâch hăng,…MB Huế ngăy căng phât triển mạnh mẽ, tạo được hình ảnh đẹp trong lòng người dđn Huế, trở thănh một trong những ngđn hăng uy tín tại địa băn với phương chđm hoạt động:
- Trở thănh một đối tâc đâng tin cậy, an toăn vă trung thực
- Đảm bảo được lợi ích cho cả hai bín Khâch hăng vă Ngđn hăng, bằng việc cung cấp dịch vụ Ngđn hăng tiện ích vă ưu việt.
- Không ngừng đổi mới, đa dạng hóa sản phẩm phù hợp với xu thế thị trường vă nhu cầu của khâch hăng.
- Đảm bảo lợi ích Ngđn hăng thông qua nhiều kính phđn phối thuận tiện. - Đảm bảo quyền lợi vă lợi ích của câc cổ đông.
2.1.2. Cơ cấ u tổ chứ c, chứ c năng vă nhiệ m vụ củ a câc phòng ban
Chức năng vă nhiệm vụ của câc phòng ban: - Ban lênh đạo:
Giâm đốc chi nhânh lă người lênh đạo cao nhất, có quyền quyết định vă giải quyết mọi công việc, điều hănh vă chịu trâch nhiệm về mọi hoạt động của ngđn hăng tho đúng chỉ tiíu của ngđn hăng. Giâm đốc phụ trâch chung về câc hoạt động tín dụng, thanh toân, về kế toân tăi vụ, kho quỹ, nguồn vốn, tăi sản.
Trợ giúp Giâm đốc lă Phó giâm đốc kinh doanh vă Phó giâm đóc vđn hănh. Phó giâm đốc lă người được Giâm đốc ủy quyền quản lý, điều hănh câc hoạt động của NH khi Giâm đốc vắng mặt, tham gia băn bạc với Giâm đốc trong việc phât triển ngđn hăng.
- Phòng kinh doanh – QHKH
Nghiín cứu xđy dựng câc chiến lược khâch hăng tín dụng, thẩm định vă đề xuất cho vay câc đối tượng, thường xuyín theo dõi kiểm tra, kiểm soât việc sử dụng vốn vay vă thu nợ vốn vay.
Thường xuyín phđn tích tình hình hoạt động kinh doanh cho đối tượng vay vốn, phđn tích kinh tế để lựa chọn biện phâp cho vay an toăn vă hiệu quả.
- Phòng quản lý tín dụng:
Tham mưu cho Giâm đốc trong công âc quản lý tín dụng: cơ chế, chính sâch, chế độ, quy trình tín dụng, bêo lênh, giới hạn tín dụng, quản lý vă xử lý nợ xấu.
Giâm sât tình hình thực hiện công tâc tín dụng tại Chi nhânh.
Giúp việc cho Giâm đốc, phòng kinh doanh trong câc vấn đề phâp lý liín quan đến hoạt động tín dụng.
- Phòng kế toân vă dịch vụ khâch hăng.
Bao gồm kế toân nội bộ, săn giao dịch vă kho quỹ.
Kế toân nội bộ: Trực tiếp hạch toân nghiệp vụ, thanh toân vă cung cấp dịch vụ Ngđn hăng cho khâch hăng. Tổng hợp lưu trữ hồ sơ đầy đủ, thực hiện quyết toân thâng