5. Kết cấu khóa luận
3.2. Một số biện phâp nhằm phât triển dịch vụ thanh toân không dùng tiền mặt tạ
Trín cơ sở phđn tích thực trạng, tìm hiểu những điểm còn hạn chế của Ngđn hăng Quđn đội Huế cùng với những nguyín nhđn lăm ảnh hưởng đến quâ trình phât triển của dịch vụ TTKDTM tôi đê đưa ra một số giải phâp nhằm phât triển dịch vụ TTKDTM tại MB Huế. Cụ thể như sau:
Đẩy mạnh công tâc thông tin tuyín truyền, Marketing câc sản phẩm dịch vụ của Ngđn hăng
Thông tin tuyín truyền chưa được định hướng đúng đắn, công tâc thông tin tuyín truyền chưa được quan tđm, chú trọng. Những mục tiíu chiến lược, định hướng vă câc chính sâch lớn để phât triển TTKDTM chưa được công bố đầy đủ người dđn còn ít hiểu biết về phương thức thanh toân không dùng tiền mặt. Trong thời buổi hiện nay, Marketing lă vấn đề cần được quan tđm, đó lă một nghệ thuật trong kinh doanh. Ngđn hăng phải đặt ra chiến lược khâch hăng, luôn luôn thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu, phđn loại khâch hăng vă luôn phải có chính sâch khuyến mêi đối với những
khâch hăng thường xuyín, khâch hăng đặc biệt của ngđn hăng. Văo câc dịp lễ, tết, sinh nhật nín tặng khâch hăng những món quă có biểu tượng của ngđn hăng.
Thúc đẩy vă mở rộng bằng nhiều biện phâp như: Hội nghị, hội thảo khâch hăng, phât tờ rơi, giới thiệu câc sản phẩm, dịch vụ TTKDTM mới…
Tuyín truyền, quảng câo, phổ biến kiến thức, cung cấp thông tin sẽ giúp cho câc doanh nghiệp, câ nhđn nắm bắt được câc tiện ích vă hiểu rõ về câc rủi ro, biện phâp đảm bảo an toăn khi sử dụng câc phương tiện, dịch vụ TTKDTM qua ngđn hăng từ đó lựa chọn dịch vụ thanh toân phù hợp với mình. Tuyín truyền thông qua câc hình thức như truyín truyền qua bâo, truyền hình, đăi phât thanh, internet…
Phât triển mạnh dịch vụ hỗ trợ khâch hăng như phât sâch hướng dẫn vă tư vấn khâch hăng, thường xuyín cung cấp cho khâch hăng tiềm năng giâ cả của câc loại hình dịch vụ vă sự ưu đêi của ngđn hăng. Cần có chính sâch rõ răng, ưu tiín câc khâch hăng có hoạt động thường xuyín, có số dư tăi khoản thanh toân ổn định. Chi nhânh nín đưa ra câc chương trình bốc thăm trúng thưởng trín câc số hiệu tăi khoản của khâch hăng nhằm tạo động lực vật chất để thu hút khâch hăng.
Cải tiến vă hoăn thiện câc hình thức thanh toân
Về sĩc
Sĩc lă hình thức thanh toân được Chính phủ vă NHNN quan tđm thúc đẩy trong thanh toân không dùng tiền mặt. Nhìn chung thì những thay đổi về nội dung, hình thức vă câc quy định ban hănh theo Nghị định 159/CP đê có nhiều cải tiến, góp phần tạo thuận lợi cho người sử dụng. Tuy vậy, so với tiíu chuẩn quốc tế vă yíu cầu của nền kinh tế thị trường ở nước ta hiện nay thì hình thức thanh toân bằng sĩc vẫn còn chậm tiến bộ. Do vậy, quy chế về sĩc cần thay phải thay đôi để có thể phât huy tâc dụng.
Khi chủ tăi khoản dùng sĩc để rút tiền mặt thì nín cho phĩp chỉ cần ghi trả cho “chính mình”, không cần ghi đầy đủ câc yếu tố như khi phât hănh sĩc cho người khâc, tạo sự thỏa mâi vă tiện ích cho người sử dụng.
Cần tạo lập rõ hơn môi trường phâp lý rõ răng, bình đẳng giữa ngđn hăng vă câc bín phât hănh, bín chuyển nhượng, thụ hưởng sĩc, chấm dứt sự can thiệp phđn xử của ngđn hăng trong xử lý tranh chấp vi phạm.
Về Ủ y nhiệ m thu
Hình thức thanh toân bằng UNT chỉ có lợi cho người cung ứng với điều kiện mọi người dđn đều có mở tăi khoản tại ngđn hăng. Xđy dựng quy trình chuyển thu nhđp của khâch hăng văo tăi khoản một câch tiện lợi cho khâch hăng, để khâch hăng Chi nhânh liín hệ với câc cơ quan chi trả thu nhập của khâch hăng thương lượng để thực hiện hợp đồng thu hộ. Bín cạnh đó, ngđn hăng cần thương lượng với khâch hăng thụ hưởng như bưu điện, cơ sở thuế, cấp nước thực hiện câc hợp đông thu hộ.
Về Ủ y nhiệ m chi
Hình thức UNC được sử dụng khâ nhiểu vă khâch hăng luôn thích thanh toân bằng UNC với câc món có doanh số lớn. Chi nhânh nín âp dụng thanh toân câc khoản mang tính chất ổn định thường xuyín như: nộp thuế, bảo hiểm, tiền điện,…Định kỳ câc đơn vị năy phải thay vì phải đến tận doanh nghiệp, tổ chức thanh toân để thanh toân tiền điện, nước,…thì họ gửi hóa đơn trực tiếp tới Chi nhânh mở tăi khoản nhờ thanh toân hộ. Chi nhânh sau khi kiểm tra sẽ tự động trích tăi khoản tiền gửi của khâch hăng để thanh toân. Định kỳ ngđn hăng gửi giấy bâo thanh toân cho khâch hăng, thông bâo về số tiền thanh toân vă số dư tăi khoản.
Về thẻ thanh toân
Hầu hết câc NHTM hiện nay đều xđy dựng một chiến lược cụ thể để phât triển hình thức thẻ thanh toân. Nhận thức xu hưởng trín, MB Huế phải có chủ trương đúng đắn để có thể triển khai vă tham gia văo thị trường vốn rất cạnh tranh năy.
- Cần tăng cường hệ thống mây ATM vă câc điểm chấp nhận thẻ
Nđng cấp hệ thống ATM vă điểm chấp nhận thẻ sẽ đâp ứng tốt hơn nhu cầu sử dụng thuận tiện của chủ thẻ. Do đó, ngđn hăng nín chuyển sang dùng thẻ điện tử. Dòng thẻ năy chống được câc sao chĩp thông tin vì thế sẽ đảm bảo được cho cả ngđn hăng lẫn chủ thẻ.
- Cần tuyín truyển lợi ích của việc sử dụng thẻ
Dịch vụ kinh doanh thẻ ngđn hăng lă một sản phẩm tương đối mới. Vì vậy, cần được xem như lă một thứ hăng hóa để tuyín truyền quảng câo. Chính vì vậy, chi nhânh cần phải quảng câo trín website cũng như quảng câo trín truyền hình.
Chi nhânh cần đưa ra câc sản phẩm đặc biệt, mới lạ để đa dạng danh lục thẻ hiện có của chi nhânh.
Mở rộng mạng lưới Ngđn hăng, khuyến khích mở tăi khoản tiền gửi dđn cư vă mở rộng TTKDTM trong dđn cư
Nền kinh tế tại địa băn Thừa Thiín Huế vẫn chưa thực sự phât triển vì thế mă thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toân vẫn còn cao, do đó Chi nhânh cần mở rộng câc dịch vụ Ngđn hăng trín địa băn nhằm cải thiện tình hình thanh toân trong dđn cư vă tạo thói quen sử dụng câc công cụ không dùng tiền mặt.
Việc sử dụng câc dịch vụ TTKDTM chưa phổ biến tại địa băn do tđm lý e ngại câi mới vă câc thủ tục rườm ră khi đăng ký. Vì vậy, để mở rộng dịch vụ TTKDTM đó lă đơn giản hóa thủ tục. Việc đơn giản hóa thủ tục không những tạo cho khâch hăng sự tiện lợi, đơn giản, không mất quâ nhiều thời gian mă còn giúp cho Ngđn hăng giảm được khối lượng công việc, tạo cho khâch hăng vă Ngđn hăng tđm lý thoải mâi.
Để thu hút dđn cư mở tăi khoản tại MB Huế thì chi nhânh cần tuyín truyền, vận động câc doanh nghiệp lớn có điều kiện thực hiện mở tăi khoản, chi trả tiền lương cho nhđn viín qua tăi khoản câ nhđn, khuyến khích họ chi trả hăng hóa, dịch vụ như tiền điện, nước, điện thoại,… thông qua tăi khoản của mình.
Tăng cường đăo tạo đội ngũ cân bộ nhđn viín có chuyín môn cao vă đạo đức nghề nghiệp
Chi nhânh nín tổ chức câc lớp học nghiệp vụ để đăo tạo sđu hơn về câc hình thức TTKDTM.
Cử người tham gia câc cuộc hội thảo chuyín môn về thanh toân trong nước lẫn nước ngoăi để tiếp cận kịp thời với thanh toân hiện đại.
Bố trí cân bộ nhđn viín văo câc vị trí thích hợp với khả năng của mỗi người để phât huy tối đa thế mạnh của họ. Muốn vậy phải thường xuyín theo dõi để có thể đưa ra những đânh giâ chính xâc về khả năng của từng người. Ngoăi ra, phât huy tính sâng tạo của cân bộ nhđn viín, tích cực lắng nghe ý kiến của họ, khuyến khích họ níu ra câc sâng kiến mới.
Không ngừng nđng cao tính trung thực, đạo đức nghề nghiệp cũng như thâi độ phục vụ của nhđn viín với khâch hăng bằng câch đưa ra câc hình thức thưởng phạt phđn minh, kiín quyết xử lý câc hănh vi vi phạm gđy tổn hại đến tăi sản vă uy tín của
cả khâch hăng vă ngđn hăng. Đồng thời phải thường xuyín khen thưởng, khích lệ những nhđn viín hoăn thănh tốt công việc, có tính thần trâch nhiệm.
Tăng cường công tâc kiểm tra, kiểm toân nội bộ
Không ngừng tăng cường công tâc kiểm tra, kiểm toân nội bộ, xđy dựng đội ngũ cân bộ có trình độ kiểm tra, kiểm toân cao, đâp ứng yíu cầu kịp thời của một Ngđn hăng hiện đại. Chi nhânh phải luôn chú trọng công tâc năy để luôn được đânh giâ lă một Ngđn hăng có kỷ cương, uy tín vì đđy lă lĩnh vực quan trọng, rất cần thiết để đảm bảo cho Ngđn hăng hoạt động an toăn, hạn chế đến mực thấp nhất những rủi ro trong thanh toân vă tăng sức cạnh tranh. Đânh giâ việc tuđn thủ phâp luật, nghĩa vụ ngđn sâch, kiểm tra câc bâo câo tăi chính theo chuẩn mực kế toân, đđy lă việc lăm có ý nghĩa để khâch hăng tin tưởng, an tđm sử dụng sản phẩm, dịch vụ vă công cụ thanh toân của Ngđn hăng.
Nđng cao chất lượng vă phât triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật
Cần xđy dựng cơ sở hạ tầng khang trang, đầu tư thiết bị công nghí hiện đại, đồng bộ của ngđn hăng. Đđy lă yếu tố không thể thiếu được, nhất lă trong thơi buổi kinh tế thị trường như hiện nay, sự cạnh tranh gay gắt vă quyết liệt dẫn đến sự thất bại hay thănh cồng vì thế đòi hỏi Ngđn hăng cần chú trọng đến đổi mới công nghệ, xđy dựng một cơ sở vật chất kỹ thuật tiín tiến nhất góp phần thúc đẩy sự phât triển của câc dịch vụ thanh toân không dùng tiền mặt tại chi nhânh.
Nđng cao chất lượng, tập trung phât triển cơ sở hạ tầng mạng lưới chấp nhận thẻ, tăng cường lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ tại câc trung tđm thương mại, nhă hăng, khâch sạn, khu vui chơi giải trí du lịch.
Bố trí hợp lý mạng lưới, tăng cường lắp đặt mây rút tiền tự động tại những nơi điều kiện cho phĩp, phù hợp với nhu cầu sử dụng của người dđn.
Duy trì hoạt động thông suốt vă khai thâc tốt công suất của hệ thống thanh toân điện tử liín ngđn hăng, mở rộng kết nối với hệ thống Kho bạc nhă nước, phât triển mă nđng cấp câc hệ thống thanh toân khâc.
PHẦN 3: KẾT LUẬN VĂ KIẾN NGHỊ 3.1 Kết luận
Hoạt động thanh toân không dùng tiền mặt trong những năm qua đang ngăy căng phât triển, khẳng định vai trò to lớn của mình trong quâ trình thanh toân. Thanh toân không dùng tiền mặt với đặc điểm tiện lợi, an toăn vă nhanh chóng đê góp phần lăm tăng quâ trình chu chuyển vốn, giúp ngđn hăng tăng khả năng kiểm soât của mình đối với quâ trình lưu thông tiền tệ.
Qua việc phđn tích vă đânh giâ thực trạng hoạt động thanh toân không dùng tiền mặt tại Ngđn hăng TMCP Quđn đội – Chi nhânh Huế ta thấy được kết quả hoạt động kinh doanh của ngđn hăng khâ hiệu quả, doanh thu lợi nhuận tăng đều qua câc năm. Ngđn hăng ngăy căng khẳng định được vị thế của mình trín địa băn Thừa Thiín Huế.
Bín cạnh đó, do sự đổi mới không ngừng của kinh tế - xê hội cùng với sự cạnh tranh gđy gắt của câc ngđn hăng khâc trín cùng địa băn, MB Huế không khỏi phải đối mặt với những khó khăn, thử thâch vă còn nhiều hạn chế trong quâ trình TTKDTM đòi hỏi Ban lênh đạo vă toăn thể nhđn viín phải có kế hoâch kịp thời để nđng cao công tâc TTKDTM tại MB Huế.
Về cơ bản, băi nghiín cứu đê lăm rõ đươc một số vấn đề sau:
Lăm sâng tỏ câc vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động thanh toân không dùng tiền mặt.
Phđn tích vă đânh được thực trạng dịch vụ thanh toân không dùng tiền mặt tại ngđn hăng TMCP Quđn đội – Chi nhânh Huế giai đoạn 2015 – 2017.
Qua phđn tích vă đânh giâ, đê níu ra được một số nguyín nhđn lăm chậm sự phât triển của dịch vụ thanh toân không dùng tiền mặt tại Ngđn hăng Quđn đội Huế.
Từ cơ sở những nguyín nhđn đê đề xuất được một số giải phâp giúp cho sự phât triển của dịch vụ thanh toân không dùng tiền mặt của chi nhânh.
Về cơ bản đê hoăn thănh băi khóa luận những do hạn chế về kiến thức, kinh nghiệm cũng như thời gian nín những ý kiến đưa ra lă những ý kiến chủ quan vă còn nhiều thiếu sót.
3.2 Kiến nghị
3.2.1 Kiế n nghị vớ i Nhă nư ớ c
Tạo môi trường kinh tế vĩ mô vă chính sâch tiền tệ ổn định.
Sự ổn định nền kinh tế vĩ mô ảnh hưởng trực tiếp đến mọi chủ thể của nền kinh tế. Một nền kinh tế ổn định tạo điều kiện cho việc câc NHTM hoạt động trôi chảy vă thuận lợi, hệ thống ngđn hăng hoạt động có hiệu quả sẽ lăm cho nền kinh tế ngăy căng ổn định vă phât triển. Sự ổn định của nền kinh tế vĩ mô tạo điều kiện tốt cho sự phâ triển của câc doanh nghiệp, tổ chức, giảm thiểu rủi ro xảy ra trong quâ trình hoạt động của câc chủ thể kinh tế. Khi lòng tin của dđn chúng văo sự ổn định của đồng tiền Việt Nam được nđng cao thì công tâc TTKDTM sẽ trở nín thuận lợi hơn.
Tạo môi trường phâp lý đồng bộ cho hoạt động của ngđn hăng
Hănh lăng phâp lý trong linh vực TTKDTM vẫn chưa hoăn thiín, câc văn bản còn chồng chĩo, nội dung đôi chỗ còn gđy khó hiểu, đặc biệt lă những vẫn đề liín quan đến thanh toân điện tử vă thương mại điện tử còn chưa đồng bộ vă hoăn thiện Vì vậy, Nhă nước cần xđy dựng một cơ phâp lý đồng bộ, hoăn thiện, phù hợp với thông lệ quốc tế tạo điều kiện thuận lợi nhất cho sự phât triển của dịch vụ TTKDTM. Việc ră soât, bổ sung, chỉnh sửa câc cơ chế, chính sâch liín quan đến hoạt động TTKDTM sẽ giuwps Chính phủ quản lý, vận hănh, giâm sât hoạt động TTKDTM đảm bảo an toan, hiệu quả, đâp ứng yíu cầu vă sự phât triển của nền kinh tế.
Hoăn hiện cơ sở hạ tầng vă hệ thống thông tin kinh tế
Chỉnh phủ cần hỗ trợ câc NHTM tao dựng một cơ sở hạ tầng thuận lợi cho hoạt động TTKDTM, nhất lă thanh toân qua thẻ ngđn hăng vă dịch vụ ngđn hăng điện tử. Chính phủ cđn có chính sâch ưu đêi về thuế nhập khẩu hệ thống, câc trang thiết bị phục vụ cho hoạt động TTKDTM mă nhă nước chưa có khả năng sản xuất. Bín cạnh đó, Nhă nước cần đưa ra một văi biện phâp thiết thực nhằm hoăn thiện hệ thống thông tin nđng cao tính minh bạch của câc thông tin do doanh nghiệp cung cấp.
3.2.2 Kiế n nghị vớ i Ngđn hăng Nhă nư ớ c
NHNN cần có chính sâch thúc đẩy dịch vụ TTKDTM như thắt chặt quản lý tiền mặt, khuyến khích người dđn mở tăi khoản thanh toân qua ngđn hăng…Đồng thời có những chính sâch ưu đêi cho câc dịch vụ TTKDTM.
Trước sự xuất hiện ngăy căng nhiều của câc ngđn hăng. NHNN vă câc NHTM cần nhanh chóng thiết lập hệ thống thanh toân tự động, liín kết mạng thanh toân quốc gia giữa câc ngđn hăng với nhau trong phạm vi cả nươc. Chi nhânh cần hoăn thiện hơn trong công tâc tham gia thanh toân liín ngđn hăngđể phât triển nhu cầu thanh toân hiện nay.
NHNN cần có chính sâch giúp đỡ hệ thống câc NHTM tăng cường hiện đại hóa vă đẩy mạnh CNTT trong công tâc thanh toân dựa trín nền tảng CNTT hiện đại theo hướng tư động hóa, tăng tốc độ xử lý giao dịch, đảm bảo dễ dăng kết nối, giao diện với câc hệ thống ứng dụng khâc. NHNN cần sớm có giải phâp nđng cấp đường truyền thông giữa NHNN chi nhânh câc tỉnh, thănh phố vă tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toân trín cùng địa băn, nđng cấp cơ sở hạ tầng mạng mây tính ngđn hăng, thực hiện câc dịch vụ tự động liín ngđn hăng đạt hiệu quả cai, tăng cường, nđng cao chất lượng