7. Cấu trúc của luận văn
1.3.2 Mục đích của thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay
Thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp là thẩm định khả năng hiện tại và tiềm tàng của doanh nghiệp về sử dụng vốn cũng như khả năng thanh toán, hoàn trả vốn vay cho ngân hàng. Mục tiêu của thẩm định là tìm kiếm những tình huống có thể dẫn đến rủi ro cho ngân hàng và tiên lượng khả năng kiểm soát của ngân hàng về các rủi ro đó.
- Thẩm định là cơ sở để lựa chọn Khách hàng: Một trong những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng là sự bất cân xứng thông tin trong hoạt động cho vay. Điều đó dẫn đến một hệ quả tất yếu là ngân hàng có thể lựa chọn sai khách hàng, những khách hàng có khả năng trả nợ tốt thì bị từ chối, những khách hàng có khả năng trả nợ kém hơn lại được lựa chọn. Nguồn lực vốn của ngân hàng bị giới hạn, việc lựa chọn sai khách hàng làm giảm tính hiệu quả của nguồn vốn ngân hàng.
- Thẩm định giúp ngân hàng đánh giá được mức độ rủi ro của từng khoản
vay trên cơ sở đó đưa ra những biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng:
Khi tiến hành thẩm định KHDN, đối với những doanh nghiệp đạt được những tiêu chuẩn mà ngân hàng đặt ra thì ngân hàng sẽ quyết định tài trợ. Tuy nhiên, trong số những doanh
5 TS. Nguyễn Minh Kiều, “Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng”, Nhà xuất bản Lao Động Xã Hộinghiệp được cấp tín dụng thì khả năng hoàn trả của mỗi doanh nghiệp là khác nhau, mức độ rủi ro là khác nhau và hoạt động tín dụng thì luôn tiềm ẩn rủi ro. Thẩm định cho vay sẽ giúp ngân hàng tiên lượng được những rủi ro cho từng khoản vay có thể gặp phải, từ đó có những biện pháp phù hợp để phòng ngừa và hạn chế rủi ro.
- Thẩm định giúp định giá khoản vay: Không phải khoản vay nào cũng áp dụng một mức lãi suất như nhau. Việc áp dụng mức lãi suất như thế nào đối với từng khoản vay phụ thuộc vào phương pháp định giá khoản vay cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cho vay. Mức độ rủi ro của từng khoản vay có ảnh hưởng rất lớn đến lãi suất của khoản vay đó. Thông qua thẩm định tín dụng ngân hàng sẽ xác định được mức độ rủi ro của từng khoản vay để làm căn cứ đưa ra mức lãi suất hợp lý. Việc đưa ra lãi suất hợp lý giúp cho ngân hàng thực hiện chính sách lãi suất công bằng với mọi khách hàng và là cơ sở để thiết lập mối quan hệ tốt đẹp giữa ngân hàng và khách hàng.
Mục đích: đánh giá một cách chính xác và trung thực khả năng trả nợ của khách hàng để làm cơ sở quyết định cho vay. Thẩm định tín dụng là một trong những khâu quan trọng nhất của quy trình tín dụng. Do vậy, công tác thẩm định tín dụng có ảnh hưởng rất lớn đến mức độ chính xác của quyết định cho vay.