7. Cấu trúc của luận văn
1.3.5 Tổ chức thực hiện thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay
Tổ chức thực hiện hoạt động thẩm định cho vay bao gồm bộ phận thẩm định tín dụng và các cấp phê duyệt cụ thể:
Cán bộ tín dụng:
- Thẩm định khách hàng vay vốn và phương án kinh doanh
- Lập đề xuất cấp tín dụng
Lãnh đạo phòng tín dụng:
Kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ vay vốn, tờ trình của cán bộ tín dụng, cho ý kiến trên tờ trình về việc đề xuất cho vay/không cho vay để trình các cấp có thẩm quyền xem xét phê duyệt
Các cấp phê duyệt:
Tùy vào từng phân cấp thẩm quyền của từng ngân hàng, trình tự phân cấp thẩm định và phê duyệt khoản vay sẽ khác nhau. Tuy nhiên thường có các thành phần cơ bản như sau:
Thẩm quyền Chi nhánh:
- Giám đốc chi nhánh hoặc người được Giám đốc chi nhánh ủy quyền
- Hội đồng tín dụng chi nhánh: Bao gồm Giám đốc chi nhánh, các Phó giám
đốc, Trưởng phòng liên quan
Thẩm quyền Hội sở:
- Phó tổng giám đốc
- Tổng giám đốc
- Chủ tịch Hội đồng quản trị
- Hội đồng tín dụng trung ương: bao gồm Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc, Phó tổng giám đốc các Ban liên quan
Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay của khách hàng, CBTD lập Báo cáo thẩm định và đề xuất cấp tín dụng trình lãnh đạo phòng Khách hàng. Tùy từng Ngân hàng sẽ có hoặc không có phòng thẩm định rủi ro. Nếu có phòng thẩm định rủi ro, hồ sơ sau khi thẩm định tại phòng khách hàng được chuyển sang phòng thẩm định rủi ro trước khi trình các cấp lãnh đạo tại Chi nhánh. Sau đó hồ sơ được trình Giám đốc/Phó giám đốc hoặc Hội đồng tín dụng Chi nhánh ký phê duyệt nếu thuộc thẩm quyền.
Trường hợp vượt thẩm quyền của của Chi nhánh, hồ sơ sẽ được đẩy lên Hội sở để trình các cấp thẩm quyền phê duyệt.