7. Cấu trúc của luận văn
2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam-
Chi nhánh Thanh Xuân
Theo đó, mô hình tổ chức được thiết lập thành 6 khối, với 19 phòng/tổ và 176 cán bộ nhân viên bao gồm: Khối quản lý KHDN, Khối quản lý KHCN, Khối quản lý rủi ro, Khối tác nghiệp, Khối quản lý nội bộ và Khối đơn vị trực thuộc. Nguồn nhân lực của Chi nhánh tương đối trẻ, độ tuổi trung bình 32, có trình độ chuyên môn cao, trong đó đội ngũ cán bộ có trình độ đại học tại Chi nhánh chiếm 100%, cán bộ có trình độ thạc sỹ trên 29% và lực lượng cán bộ đang theo học thạc sỹ chiếm tỷ lệ 10%.
10 Báo cáo 10 năm BIDV Thanh Xuân
Đội ngũ cán bộ hiện tại về cơ bản đáp ứng được yêu cầu chuyên môn, thực hiện tốt các nhiệm vụ được giao.
Sơ đồ mô hình tổ chức của BIDV Thanh Xuân đến thời điểm hiện tại như sau
Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của BIDV-CN Thanh Xuân
(Nguồn: Dữ liệu theo dõi nhân sự của BIDV-CN Thanh Xuân)
Việc kiện toàn bộ máy tổ chức và nhân sự cho các bộ phận, đội ngũ cán bộ BIDV-CN Thanh Xuân luôn được quan tâm chú trọng cả về chất và lượng. Cụ thể chức năng nhiệm vụ các Khối/Phòng/Ban như sau:
PGD Royal City
Phòng Quản lý và dịch vụ kho quỹ Phòng Tổ chức hành chính PGD Duy Tân Phòng Quản trị tín dụng PGD Starlake Phòng Kế hoạch - Tài chính Phòng Quản lý rủi ro PGD Nhân Chính Phòng Giao dịch khách hàng PGD Địa ốc Phòng Khách hàng cá nhân 2 Phòng Khách hàng cá nhân 1 PGD Mỹ Đình Phòng Khách hàng doanh nghiệp 5
Phòng Khách hàng doanh nghiệp 3 PGD Thành Công Phòng Khách hàng doanh nghiệp 2 Phòng Khách hàng doanh nghiệp 1 7 Phòng giao dịch 12 Phòng nghiệp vụ Ban giám đốc
+ Giám đốc: là người điều hành cao nhất, trực tiếp chỉ đạo, điều hành hoặc phân công, ủy quyền cho các Phó giám đốc để thực hiện công tác nghiệp vụ chuyên môn theo quy định.
+ Phó giám đốc (04 người): hỗ trợ Giám đốc trong các công việc.
+ Khối KHDN, Khối KHCN: chức năng là tham mưu cho Ban Giám đốc, trực tiếp thẩm định kinh tế kỹ thuật, kinh tế đầu tư và cho vay theo các kì hạn ngắn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam. Đồng thời cũng chịu trách nhiệm chỉ tiêu chính liên quan tín dụng và các sản phẩm dịch vụ khác của Ngân hàng.
Khối QLKH Cá nhân: thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn và cho vay đối với các khách hàng là cá nhân.
Khối QLKH Doanh nghiệp: cũng thực hiện các nghiệp vụ như bộ phận QLKH cá nhân nhưng với đối tượng khách hàng là doanh nghiệp, bao gồm 4 phòng: KHDN1, KHDN2, KHDN3 và KHDN5. Ngoài ra bộ phận này còn quản lý thêm một số nghiệp vụ khác như thanh toán quốc tế, bảo lãnh, L/C….
+ Khối quản lý rủi ro: thực hiện việc xác định, đánh giá rủi ro, tiếp theo là việc áp dụng hợp lý và tiết kiệm các nguồn lực để giảm thiểu, theo dõi và kiểm soát xác suất xảy ra hoặc ảnh hưởng của các sự kiện không may hoặc để tối đa hoá việc thực hiện các cơ hội.
+ Khối tác nghiệp:
Phòng Quản trị tín dụng: chịu trách nhiệm quản lý hồ sơ tín dụng, thực hiện tạo lập hợp đồng trên hệ thống mạng SIBS theo hồ sơ tín dụng
Phòng GDKH: thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền gửi, tiết kiệm, thu lãi vay, giải ngân, thanh toán và chuyển tiền tại quầy, đảm bảo lợi ích và làm hài long khách hàng khi sử dụng sản phẩm và dịch vụ tại đơn vị.
Phòng QL&DV kho quỹ: thực hiện việc tiếp quỹ cho các giao dịch viên và nhận hoàn quỹ về cuối ngày, đảm bảo cân quỹ, trực tiếp thu những khoản tiền lớn, thực hiện việc đóng bó tiền và hoàn thành kịp thời nghĩa vụ tài chính đối với NHNN. Ngoài ra, cán bộ ngân quỹ còn làm nhiệm vụ thu, chi, lưu trữ, bảo tài sản.
+ Khối quản lý nội bộ:
Phòng TCHC: chức năng hành chính, thực hiện công tác liên quan đến nhân sự, văn thư, hành chính, tuyên truyền, tiếp thị lễ tân, tiếp khách.
Phòng KHTC: có nhiệm vụ giao kế hoạch kinh doanh, cân đối nguồn vốn và tổ chức hạch toán kế toán theo đúng chuẩn mực kế toán do nhà nước ban hành và theo hướng dẫn của Ngân hàng.
+ Đơn vị trực thuộc: Bao gồm 07 phòng giao dịch. Các phòng giao dịch có chức năng vừa tác nghiệp, giao dịch khách hàng, vừa quản lý khách hàng, phát triển các sản phẩm dịch vụ, tín dụng, huy động vốn của KHCN và doanh nghiệp quy mô siêu nhỏ.
Giữa các phòng ban luôn có mối quan hệ phối hợp cho nên có sự liên kết chặt chẽ, hỗ trợ nhau trong việc thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng.
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát
triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân
2.1.4.1Kết quả hoạt động kinh doanh
BIDV-CN Thanh Xuân là một trong số 191 Chi nhánh thuộc hệ thống BIDV, hoạt động trung gian tiền tệ theo sự ủy quyền của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của BIDV-CN Thanh Xuân hiện nay đều tuân thủ theo Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 và quy định của BIDV, gồm:
* Hoạt động nhận tiền gửi: là hoạt động “nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới
hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.”11
* Hoạt động cấp tín dụng: là hoạt động “thỏa thuận để tổ chức, cá nhân
sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.”12
* Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản: là hoạt động “cung ứng
phương tiện thanh toán; thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng và các dịch vụ thanh toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản của khách hàng.”13
TCTD 2010 12 Chương I, Luật các TCTD 2010 13
Chương I, Luật các TCTD 2010
Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV-CN Thanh Xuân trong các năm cụ thể như sau:
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2019
Đơn vị: tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 2019 1 Tổng tài sản 14.190 17.133 18.890 23.851 28.899 2 Huy động vốn 13.529 16.804 18.093 22.912 33.296 3 Tổng dư nợ 11.218 12.855 13.592 16.472 23.908 4 Thu dịch vụ ròng 76 64 75 104 116
5 Chênh lệch thu chi 342 377 473 517 720
6 Lợi nhuận trước thuế 279 319 370 462 584
7 LNTT bình quân/người 1,9 2,1 2,4 2,9 3,5
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của BIDV-CN Thanh Xuân)
Từ kết quả hoạt động kinh doanh có thể thấy, tổng tài sản của BIDV-CN Thanh Xuân liên tục tăng qua các năm, phản ánh quy mô hoạt động ngày càng được mở rộng. Trong vòng 5 năm, tổng tài sản tăng 14.709 tỷ đồng (từ 14.190 tỷ đồng tại 31/12/2015 lên 28.899 tỷ đồng tại 31/12/2019), mức tăng bình quân khoảng 25%/năm. Tài sản chủ yếu của chi nhánh là nguồn huy động từ dân cư, tổ chức kinh tế và các định chế tài chính. Ngoài ra bao gồm các công cụ, dụng cụ, máy móc phục vụ hoạt động kinh doanh của BIDV-CN Thanh Xuân.
Song song với việc Tổng tài sản tăng trưởng liên tục qua các năm thì lợi nhuận trước thuế của BIDV-CN Thanh Xuân cũng tăng trưởng không kém. Cụ thể, năm 2015 lợi nhuận trước thuế ở mức 279 tỷ đồng, đến năm 2019, lợi nhuận đã tăng trưởng hơn 200% so với năm 2015 và đạt 584 tỷ đồng, hoàn thành 111% kế hoạch. Mức tăng trưởng bình quân trong vòng 5 năm qua khoảng 20%/năm. Lợi nhuận trước thuế bình quân người năm 2019 đạt 3,5 tỷ đồng/người, tăng trưởng 24% so với năm 2018, nằm trong TOP 5 hệ thống về năng suất lao động.
được BIDV-CN Thanh Xuân hoàn thành xuất sắc với những thành tích như: * Trong hệ thống BIDV:
+ Chi nhánh liên tiếp 10 năm hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ. + 4 năm nằm trong Top 3 chi nhánh dẫn đầu hệ thống.
+ Năm 2016, 2019 chi nhánh được công nhận là đơn vị xuất sắc đứng đầu cụm địa bàn Hà Nội
* Ngoài các phần thưởng cao quý của Hội sở chính BIDV, chi nhánh vinh dự được các Cơ quan, Ban, Ngành trên địa bàn Hà Nội ghi nhận và đánh giá cao: + 02 lần được Thống đốc NHNN Việt Nam tặng Bằng khen “Có thành tích xuất sắc góp phần hoàn thành nhiệm vụ Ngân hàng năm 2013 – 2014 và năm 2015 – 2016”.
+ Được Chủ tịch UBND TP Hà Nội tặng Bằng khen “Đã có thành tích
trong phong trào thi đua sản xuất kinh doanh năm 2016”. 2.1.4.2Hoạt động huy động vốn
Mục tiêu huy động vốn của Chi nhánh là hướng tới các đối tượng khách hàng doanh nghiệp và định chế tài chính lớn nhằm gia tăng quy mô trong thời gian ngắn. Với chính sách chọn lọc và tiến hành tiếp thị khách hàng tận nơi, phát huy tối đa khả năng, Chi nhánh đã phát triển được nhiều tài khoản doanh nghiệp mới. Hiện tại. chi nhánh đã tạo dựng quan hệ về tiền gửi gắn bó với 31 khách hàng định chế tài chính, 77 khách hàng doanh nghiệp lớn, 2.607 khách hàng cá nhân thân thiết và quan trọng. Vì vậy, trong nhiều năm qua, BIDV-CN Thanh Xuân luôn là 1 trong 10 Chi nhánh có tốc độ tăng trưởng huy động vốn cao và nằm trong các Chi nhánh dẫn đầu có số dư huy động lớn khi BIDV triển khai sản phẩm huy động mới.
Kết quả hoạt động huy động vốn từ năm 2015-2019 của Chi nhánh cụ thể như sau:
Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2015 – 2019 Đơn vị: tỷ đồng 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 - 2015 2016 2017 2018 2019 HĐV cuối kỳ 13,5 29 16,8 04 18,0 93 22,9 12 33,2 96 HĐV bình quân 10,9 10 15,4 17 17,7 22 21,2 22 25,8 22
Biểu đồ 2.2: Huy động vốn cuối kỳ phân theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2015 -2019
10,179 10,000 8,902 8,926 7,864 8,000 6,000 5,974 5,999 4,717 4,000 2,000 3,169 1,928 1,936 2,356 ,948 - 2015 2016 2017 2018 2019
HĐV Không kỳ hạn HĐV Ngắn hạn HĐV Trung dài hạn
Biểu đồ 2.3: Huy động vốn phân theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2019
Đơn vị: tỷ đồng 18,000 16,4 26 16,000 14,514 14,000 12,000 10,797
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDV –CN Thanh Xuân) Qua bảng và biểu đồ trên cho thấy:
+ Quy mô huy động vốn của chi nhánh có bước nhảy vọt qua từng năm, nâng dần vị thế của Chi nhánh trong cụm và gia nhập TOP 10 chi nhánh có quy mô huy động vốn lớn nhất hệ thống. Năm 2015, huy động vốn cuối kỳ của Chi nhánh chỉ đạt
HĐV Dân cư HĐV Doanh nghiệp HĐV Định chế tài chính 2019 2018 2017 2016 2015 - 9,553 6,717 6,253 4,306 5,000 14,726 4,323 4,814 5,107 10,000 5,311 4,900 6,562 5,444 15,000 9,604 8,048 25,000 20,000 8,967 35,000 30,000
13.529 tỷ đồng. Sau 4 năm nỗ lự và cố gắng hết mình của toàn thể Chi nhánh, năm 2019, con số này đã tăng gần gấp 2,5 lần, tương ứng tăng 19.767 tỷ đồng so với năm 2015 và đạt 33.296 tỷ đồng. Huy động vốn cuối kỳ bình quân tăng trưởng 26%/năm. Huy động vốn bình quân năm 2019 cũng đạt con số ấn tượng là 25.822 tỷ đồng.
+ Cơ cấu khách hàng huy động vốn của Chi nhánh thay đổi linh hoạt trong từng thời kỳ với sự chuyển dịch tương đối giữa các nhóm khách hàng: giai đoạn 2008
– 2012, nền vốn của chi nhánh phụ thuộc lớn vào nhóm khách hàng ĐCTC (năm 2010, huy động vốn từ nhóm ĐCTC chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm tới 65% tổng nguồn vốn của Chi nhánh). Từ năm 2013 đến nay, Chi nhánh đẩy mạnh gia tăng nguồn tiền gửi từ các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, giảm dần tỷ trọng của nhóm ĐCTC.
+ Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn thay đổi tích cực theo hướng gia tăng tiền gửi có kỳ hạn dài và nguồn tiền gửi không kỳ hạn.
+ Vị thế huy động vốn của chi nhánh ngày càng được khẳng định và nâng dần thứ hạng trong cụm địa bàn và hệ thống:
-So với cụm địa bàn: năm đầu thành lập, chi nhánh xếp thứ 18/19 chi nhánh, sau 5 năm chi nhánh vươn lên vị trí thứ 9 địa bàn và đến năm 2017 đã lọt vào TOP 5 chi nhánh lớn nhất địa bàn. Năm 2019, Huy động vốn cuối kỳ của Chi nhánh tăng 2 bậc so với năm 2018, vươn lên vị trí thứ 4 địa bàn Hà Nội.
-So với hệ thống: năm 2008, chi nhánh thuộc Top 3 chi nhánh có nền vốn thấp nhất hệ thống, đứng thứ 105/108 chi nhánh. Sau 5 năm hoạt động, chi nhánh đã có mặt trong TOP 15 chi nhánh lớn nhất hệ thống và đến năm 2019, quy mô HĐV Chi nhánh đứng thứ 4 hệ thống.
2.1.4.3Hoạt động tín dụng
Bên cạnh hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động chủ đạo của BIDV-CN Thanh Xuân, đem lại nguồn thu lớn cho Chi nhánh. Trong những năm qua, quan điểm và định hướng phát triển của BIDV-CN Thanh Xuân là: Tiếp cận để mở rộng cho vay với mọi đối tượng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế. Trong đó, đối tượng khách hàng doanh nghiệp luôn chiếm tỷ trọng đặc biệt cao và đóng góp phần lớn vào kết quả hoạt động kinh doanh chung của
Chi nhánh.
Bảng 2.2: Tình hình tín dụng giai đoạn 2015-2019
Đơn vị: tỷ đồng
TT Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 2019
1 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 11.218 12.855 13.592 16.472 23.908
2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ
CK
56,6% 14,6% 5,7% 21,2% 45,1%
3 Dư nợ bình quân 8.595 12.102 13.274 14.168 19.133
4 Tốc độ tăng trưởng dư nợ
BQ
87,1% 40,8% 9,7% 6,7% 35,0%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDV –CN Thanh Xuân)
Trong giai đoạn 2015-2019, bên cạnh việc duy trì quan hệ với khách hàng truyền thống, Ngân hàng BIDV-CN Thanh Xuân đã tích cực tiếp thị khách hàng mới thuộc nhiều lĩnh vực ngành nghề về thiết lập quan hệ tại Chi nhánh. Nhờ đó, hoạt động tín dụng của Chi nhánh đã đạt được mục tiêu tăng trưởng hàng năm đề ra, đồng thời phục vụ tốt cho sự phát triển kinh tế-xã hội. Trong những năm gần đây, hoạt động tín dụng của Chi nhánh có sự tăng trưởng mạnh mẽ về quy mô, bao gồm cả dư nợ bình quân và dư nợ cuối kỳ. Đặc biệt, năm 2019, dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 23.908 tỷ đồng, tăng 7.436 tỷ đồng (tương ứng tăng 45,1%) so với dư nợ cuối kỳ năm 2018, đưa chi nhánh vượt lên dẫn đầu hệ thống về quy mô dư nợ. So với cụm và hệ thống: tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng của Chi nhánh tăng trưởng cao hơn so với toàn hệ thống (12%), của cụm (16%) và các TCTD trên địa bàn (14,14%).
Để đánh giá đầy đủ hơn về hoạt động tín dụng, có thể xem xét cơ cấu tín dụng của Chi nhánh qua các năm. Cùng với sự tăng trưởng quy mô tín dụng với tốc độ tương đối cao, cơ cấu tín dụng của BIDV-CN Thanh Xuân trong giai đoạn 2015- 2019 cũng có nhiều chuyển dịch theo hướng tích cực. Cơ cấu tín dụng được nghiên cứu dưới nhiều tiêu thức khác nhau như theo kỳ hạn, theo tiền tệ, theo ngành nghề hay tính chất khoản vay…
Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn:
100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 2015 2016 2017 2018 2019
Dư nơ ngắn hạn Dư nợ trung dài hạn
việc phát triển cân đối các khoản vay theo các kỳ hạn khác nhau. Cơ cấu tín