5. Các biện pháp phòng ngừa và hạn chếrủi rotíndụng được áp dụng tại Chi nhánh H à Nội ngân hàng Phương Nam từ năm 2005-2007.
5.1. Xây dựng chính sách tíndụng hợp lý.
Chi nhánh đã xây dựng chính sách tín dụng khoa học, phù hợp với các quy luật kinh tế thị trường, quy trình cụ thể, chi tiết để hướng hoạt động tín dụng của ngân hàng minh theo hướng tăng trường bền vững, phát huy lợi thế so sánh, hiệu quà, ít rủi ro. Đua ra chính sách cho vay đối với các khách hàng có quan hệ thân tín, quy trinh cặp tín dụng thận ữọng. Những năm qua, Chi nhánh tập trung đầu tư chù
yếu vào các D N N V V và hộ sx, thu hẹp cho vay đối với các DNNN. Chi nhánh đã
tích cực đầu tư vào những ngành nghề nằm trong chiến lược phát triên kinh tế,
những ngành mũi nhọn có nhiều triển vọng phát triển như xây dụng, may mặc xuặt khẩu.... Thêm vào đó, Chi nhánh đã thẩm định, tìm kiếm, lựa chọn các dự án có hiệu quả cao để đầu tư, không tràn lan chạy theo doanh số. Vì vậy các khoản nợ quá hạn đã giảm mạnh trong thời gian qua. Những nội dung cơ bản cùa chính sách tin dụng của Chi nhánh là:
Các biện pháp phòng ngừa và hạn ché rủi ro tin dụng lại Ngân hàng Phương Nam Chì nhánh Hà Sôi
- Mục đích của danh mục tín dụng ngân hàng.
- Phân hạng thầm quyền tín dụng cho từng cán bộ tín dụng và hội đồng tín dụng
- Phân công trách nhiệm trong từng công việc và báo cáo thông tin nội bộ phòng tín dụng.
- Quy trình tiếp nhận kiểm tra, đánh giá và quyết định đối với đơn xin vay của khách hàng.
- Hồ sơ bắt buộc đối với từng đơn xin vay và những gì phái được lưu trữ tại ngân hàng.
- Phân công chịu trách nhiệm trong nội bộ ngân hàng cụ thề ai là ngưải chịu trách nhiệm duy trì và kiểm tra hồ sơ tín dụng.
- Các chì dẫn nhận định đánh giá và hoàn tất hồ sơ đàm bảo tín dụng. - Quy định chính sách và quy trình ổn định mức lãi suất tín dụng mức phí và các điều kiện hoàn trả nợ vay.
- Quy định những chì tiêu chất lượng áp dụng chung cho tất cả các loại tín dụng.
- Quy định giới hạn tín dụng tối đa nghĩa là quy định tỷ lệ: " tổng dư nợ tổng tài sàn" được phép tối đa.
- Quy định lĩnh vực hoạt động chính của ngân hàng, từ đó hướng tín dụng vào lĩnh vực này.
- Các phương án ưu tiên trong việc phát hiện, phân tích và xử lý các khoản tín dụng có vấn đề.