Góp vốn mua cổ phần. Ngân hàng thương mại được dụng vốn điều lệ và quỹ
dự trữ để góp vốn, mua cổ phần của các doanh nghiệp và ngân hàng khác trong nước theo quy định của pháp luật. 68Ngoài ra, ngân hàng thương mại còn được góp vốn mua cổ phần và liên doanh với ngân hàng nước ngoài để thành lập ngân hàng liên doanh. Tổng mức vốn góp, mua cổ phần của tổ chức tín dụng trong tất cả các doanh nghiệp không được vượt quá mức tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định đối với từng loại
hình tổ chức tín dụng.
Tham gia thị trường tiền tệ. Ngân hàng thương mại được tham gia đấu thầu tín phiếu kho bạc, mua bán chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc, tín phiếu Ngân hàng nhà nước và các giấy tờ có giá khác trên thị trường tiền tệ.69
Kinh doanh ngoại hối. Khi được Ngân hàng nhà nước chấp nhận bằng văn bản thì ngân hàng thương mại được phép kinh doanh hoặc thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại hối và vàng trên thị trường trong nước và thị trương quốc tế.70 Sản
67
Trần Mạnh, Mở tài khoản tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán,
https://www.google.com.vn/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=5&cad=rja&uact=8&ved=0CDgQFjAE &url=http%3A%2F%2Fbaodientu.chinhphu.vn%2FHome%2FMotaikhoantaitochuccungungdichvuthanhtoan%2F21 33%2F165352.vgp&ei=WXBfVJXlDsSUmwW40ILICQ&usg=AFQjCNGbx3RddNuhFOpvudMcQ8NyW7MRoQ &sig2=mAYgRuAPQn3RXdDmoQdIOg[Ngày truy cập 9-11-2014]
68
Điều 103 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 69
Điều 104 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 70
phẩm kinh doanh gồm: ngoại hối, các sản phẩm phái sinh về tỷ giá, lãi suất, ngoại hối, tiền tệ,...
Ủy thác và nhận ủy thác. Ngân hàng thương mại được quyền nhận ủy thác, đại lí trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản theo quy định của Ngân hàng nhà nước.71 Do hoạt động trong lĩnh vực tài chính, các ngân hàng có rất nhiều chuyên gia về quản lý tài chính. Vì vậy, nhiều cá nhân, tổ chức đã nhờ ngân hàng quản lí tài sản và quản lý hoạt động tài chính hộ.72 Dịch vụ ủy thác phát triển sang cả ủy thác vay hộ, ủy thác cho vay hộ, ủy thác phát hành, ủy thác đầu tư…Thậm chí, các ngân hàng đóng vai trò là người được ủy thác trong di chúc, quản lý tài sản cho khách hàng đã qua đời bằng cách đã công bố tài sản, bảo quản các tài sản có giá.
- Cung ứng dịch vụ bảo hiểm. Trong nhiều năm trở lại đây, các ngân hàng đã bán bảo hiểm cho khách hàng chủ yếu là bảo hiểm tiền gửi, hoặc bảo hiểm tín dụng, điều này đảm bảo khả năng hoàn trả của khách hàng cho ngân hàng khi mà không may khách hàng gặp rủi ro ảnh hưởng tới tình mạng sức khoẻ, hay rủi ro trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Ngân hàng liên doanh với công ty bảo hiểm hoặc tổ chức công ty bảo hiểm con, ngân hàng cung cấp các dịch vụ tiết kiệm gắn với bảo hiểm như tiết kiệm an sinh, tiết kiệm hưu trí, bảo hiểm sức khỏe,...73
- Tư vấn tài chính. Là loại dịch vụ được thực hiện trên cơ sở hợp đồng ký kết và cung cấp cho bên được tư vấn những trợ giúp của những nhân viên được đào tạo về chuyên môn một cách khách quan độc lập. Hơn bất cứ một doanh nghiệp nào, ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp mà hoạt động kinh doanh luôn chứa đựng rủi ro tiềm ẩn cao bởi đối tượng kinh doanh của Ngân hàng thương mại là tiền tệ và nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng là do đi vay dưới nhiều hình thức. Chính vì vậy trong hoạt động của mình Ngân hàng là một doanh nghiệp có quan hệ với rất nhiều khách hàng, lưu giữ nhiều thông tin của các tổ chức kinh tế, hơn nữa ngân hàng còn có các nhân viên đầy kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính tiền tệ. Điều này giúp cho các chuyên gia của ngân hàng có thể đưa ra các lời khuyên tối ưu cho các khách hàng, giúp cho họ giải quyết các vấn đề trong kinh doanh của mình một cách có hiêu quả nhất .
71
Điều 106 Luật các tổ chức tín dụng năm 1010 72
Tuệ Minh - Song Linh, Nở rộ dịch vụ ủy thác ngân hàng,
https://www.google.com.vn/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=4&cad=rja&uact=8&ved=0CCsQFjA& =http%3A%2F%2Fdiv.gov.vn%2FDefault.aspx%3Ftabid%3D122%26News%3D1833%26CategoryID%3D1&ei=_ 7BtTZ8gXLsYD4CA&usg=AFQjCNH61oq7TM7XsowWfD1zXPP4-S56KQ[Ngày truy cập 20-11-2014]
73
Châu Anh, Cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng,
https://www.google.com.vn/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=1&cad=rja&uact=8&ved=0CCQQFjAA &url=http%3A%2F%2Fvtc.vn%2Fcungcapdichvubaohiemquanganhang.1.307794.htm&ei=_ct3VMG9LZXU8gW w04JI&usg=AFQjCNFQCi0G08TzI-q-vXXDEhemT-KMag&sig2=5yO0hn__wX9aFJGrcEYfyQ[Ngày truy cập 20-11-2014]
- Cung cấp dịch vụ môi giới và đầu tư chứng khoán. So yêu cầu của sự cạnh tranh trong nền kinh tế, các ngân hàng thương mại ngày càng quan tâm tói việc cung cấp càng nhiều dịch vụ cho khách hàng càng tốt. Hiện nay hầu hết các ngân hàng thương mại đều cung cấp dịch vụ mua bán chứng khoán, cung cấp cho khách hàng cơ hội mua cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác mà không nhờ tới các nhà kinh doanh chứng khoán.74 Nhiều ngân hàng hiện nay đã thành lập hẳn ra các ty chứng khoán, công ty môi giới chứng khoán.
Ngoài các dịch vụ trên, ngân hàng thương mại còn cung cấp các sản phẩm dịch vụ khác như: quản lý ngân quỹ, cho thuê két, môi giới tiền tệ,... Nói tóm lại, các ngân hàng thương mại hiện nay, ngoài việc thực hiện các nghiệp vụ truyền thống còn thực hiện đa dạng hoá các nghiệp vụ khác bằng cách đầu tư vào các thiết bị kỹ thuật, ứng dụng công nghệ thông tin vào việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng sao cho có thể trở thành ngân hàng đa năng hiện đại, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng để từ đó thu về các khoản lợi nhuận.75
Ba lĩnh vực hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay, thực hiện các dịch vụ trung gian là các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại. Ba dịch vụ đó có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy nhau phát triển, tạo uy tín cho Ngân hàng. Có huy động vốn thì mới có nghiệp vụ cho vay, cho vay có hiệu quả phát triển kinh tế thì mới có nguồn vốn để huy động vào, đồng thời muốn cho vay và huy động vốn tốt thì ngân hàng phải làm tốt vai trò trung gian, chính sự kết hợp đồng bộ đó tạo thành quy luật trong hoạt động của ngân hàng và tạo thành xu hướng kinh doanh tổng hợp đa năng của các ngân hàng thương mại .
74
Báo pháp luật, môi giới chứng khoán,
https://www.google.com.vn/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=10&cad=rja&uact=8&ved=0CFcQFjAu =http%3A%2F%2Fthanhgiong.vn%2FHome%2FViecLam%2FNewsDetail.aspx%3Fid%3D130%26catid%3D8%2 %3D8&ei=RB3VO20O8PbmgXd44HgAg&usg=AFQjCNEDX0qwNBZAA0lZ9fZT3XUWs47gCg&sig2=2lswRDt NNnnU4Wj5Bx4f9Q[Ngày truy cập 11-11-2014]
75
Th.s Hồ Thanh Xuân, Phát triển dịch vụ ngân hàng hướng đi bền vững cho ngân hàng thương mại Việt Nam, https://www.google.com.vn/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=8&cad=rja&uact=8&ved=0CEUQFjAH &url=http%3A%2F%2Fwww.div.gov.vn%2FDefault.aspx%3Ftabid%3D122%26News%3D4333%26CategoryID% 3D1&ei=WDVtVL_GNoHymQWJ9IHwCA&usg=AFQjCNEx1vNtOFydkBvuW0LXfDMiApetTw[Ngày truy cập 11-11-2014]
CHƯƠNG 3
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ