- Thiết kế thơng hiệu: Khi thiết kế thơng hiệu Ngân hàng phải xem xét đến các thành phần gồm: đặt tên, xây dựng biểu tợng(logo), khẩu hiệu và hình ảnh cho thơng
1.2.4.1. Các nhân tố chủ quan
Các nhân tố chủ quan là những nhân tố thuộc yếu tố bên trong ngân hàng. Các yếu tố này có ảnh hởng rất lớn đến kết quả hoạt động kinh doanh và khả năng cạnh
tranh của ngân hàng. Bởi vậy mà nó đợc coi là các yếu tố cấu thành khả năng cạnh tranh của ngân hàng thơng mại.
* Khả năng về tài chính.
Vốn là tiền đề vật chất cần thiết cho mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại. Bất cứ hoạt động đầu t, huy động hay cho vay nào cũng đều phải xem xét tính toán đến tiềm lực tài chính của ngân hàng . Một NHTM có tiềm lực lớn về tài chính sẽ rất thuận lợi trong việc huy động vốn và cho vay trong nền kinh tế , trong… mua sắm đổi mới công nghệ và máy móc cũng nh có điều kiện để đào tạo và đãi ngộ nhân sự. Những thuận lợi đó sẽ giúp NHTM nâng cao đợc trình độ chuyên môn tay nghề cho cán bộ, nhân viên, nâng cao chất lợng sản phẩm dịch vụ, hạ thấp chi phí để nâng cao sức cạnh tranh cho ngân hàng. Nếu NHTM nào yếu kém về tài chính rất khó khăn trong huy động vốn dẫn đến cho vay rất khó mua sắm, trang trải nợ và nh… vậy sẽ không tạo đợc uy tín về khả năng thanh toán và khả năng đáp ứng những sản phẩm có chất lợng cao đối với khách hàng. Làm cho hoạt động kinh doanh của NHTM không tiến triển đợc và có nguy cơ bị thụt lùi hoặc phá sản. Nh vậy khả năng tài chính là yếu tố quan trọng đầu tiên để NHTM hình thành và phát triển.
* Nguồn lực và vật chất kỹ thuật
Nguồn lực vật chất kỹ thuật sẽ phản ánh thực lực của NHTM đối với thủ cạnh tranh về trang thiết bị hiện có đợc tận dụng và khai thác trong quá trình hoạt động nhằm đạt đợc các mục tiêu đề ra. Bởi vì:
Trình độ máy móc, thiết bị và công nghệ có ảnh hởng mạnh mẽ tới khả năng cạnh tranh của NHTM. Một NHTM có hệ thống trang thiết bị máy móc, công nghệ hiện đại thì các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng đó nhất định sẽ đợc bảo toàn về chất lợng khi đến tay khách hàng. Có hệ thống máy móc hiện đại sẽ thúc đẩy nhanh qua trình sử lý, tăng nhanh vòng quay về vốn, giảm bớt đợc khâu kiểm tra, tránh gây phiền hà và phục vụ cho khách hàng một cách nhanh chóng nhất. Ngày nay do tác động của cuộc cách mạng khoa học và công nghệ, cuộc chiến giữa các ngân hàng đang trở thành cuộc cạnh tranh về trí tuệ, về trình độ công nghệ. Công nghệ tiên tiến không những đảm bảo năng suất lao động, chất lợng phục vụ cao...
Con ngời là yếu tố quyết định mọi thành bại của hoạt động kinh doanh. Bởi vậy, ngân hàng phải chú ý việc sử dụng con ngời phát triển nhân sự, xây dựng môi trờng văn hoá và có nề nếp, tổ chức của ngân hàng. Đồng thời ngân hàng phải quan tâm đến các chỉ tiêu rất cơ bản nh số lợng lao động, trình độ nghề nghiệp, năng suất lao động, thu nhập bình quân. năng lực của cán bộ quản lý.
Con ngời là yếu tố chủ chốt, là tài sản quan trọng và có giá trị cao nhất của các ngân hàng. Bởi chỉ có con ngời mới có đầu óc và sáng kiến để sáng tạo ra sản phẩm dịch vụ, chỉ có con ngời mới biết và khơi dậy đợc nhu cầu con ngời, chỉ có con ngời mới tạo đợc uy tín và hình ảnh của ngân hàng mà tất những yếu tố này hình thành nên khả năng cạnh tranh. Vậy muốn nâng cao khả năng cạnh tranh của mình ngân hàng phải chú ý quan tâm đến tất cả mọi ngời trong ngân hàng, từ những ngời lao động bậc thấp đến nhà quản trị cấp cao nhất, bởi mỗi ngời đều có một vị trí quan trọng trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Những ngời lãnh đạo chính là những ngời có quyền lực cao nhất và trách nhiệm thuộc về họ cũng là nặng nề nhất. Họ chính là những ngời xác định hớng đi và mục tiêu cho doanh nghiệp, còn thực hiện quyết định của họ là những nhân viên dới quyền.
Trong nền kinh tế thị trường ngõn hàng nào cú đội ngũ lónh đạo giỏi, tài tỡnh và sỏng suốt thỡ ở đú cụng nhõn viờn rất yờn tõm để cống hiến hết mỡnh, họ luụn cú cảm giỏc là ngõn hàng mỡnh sẽ luụn đứng vững và phỏt triển, trỏch nhiệm và quyền lợi của họ được bảo đảm được nõng đỡ và phỏt huy. ở đõu cú nhõn viờn nhiệt tỡnh cú trỏch nhiệm cú sự sỏng tạo thỡ ở cú sự phỏt triển vững chắc, bởi những quyết định mà ban lónh đạo đặt ra đó cú người thực hiện. Như vậy để cú năng lực cạnh tranh thỡ những người trong ngõn hàng đú phải cú ý thức và trỏch nhiệm và nghĩa vụ về cụng việc của mỡnh. Muốn vậy khõu tuyển dụng đào tạo và đại ngộ nhõn sự là vấn đề quan trọng, nú quyết định đến sự tồn tại và phỏt triển của ngõn hàng.
1.2.4.2. Cỏc nhõn tố khỏch quan
Là hệ thống toàn bộ cỏc nhõn tố bờn ngoài ngõn hàng, cú liờn quan và ảnh hưởng đến quỏ trỡnh tồn tại, vận hành và phỏt triển của ngõn hàng thương mại. Cỏc yếu tố khỏch quan bao gồm:
* Khỏch hàng mua (vay) sản phẩm dịch vụ :
Khỏch hàng là những người đang mua ( vay ) và sẽ mua sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng. Đối với ngõn hàng khỏch hàng là yếu tố quan trọng nhất, quyết định nhất
đối với sự tồn tại và phỏt triển của ngõn hàng. Tớnh chất quyết định của khỏch hàng thể hiện ở cỏc mặt sau:
Khỏch hàng quyết định sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng được bỏn theo giỏ nào? Trờn thực tế ngõn hàng chỉ cú thể bỏn với giỏ mà khỏch hàng chấp nhận. Khỏch hàng quyết định ngõn hàng bỏn (cho vay) sản phẩm dịch vụ như thế nào? Phương thức bỏn, phương thức phục vụ khỏch hàng do khỏch hàng lựa chọn, vỡ trong nền kinh tế thị trường người mua cú quyền lưạ chọn theo ý thớch của mỡnh và đồng quyết định phương thức phục vụ của người bỏn( cho vay). Điều này cho thấy tớnh chất quyết định của khỏch hàng làm cho thị trường chuyển từ thị trường người bỏn sang thị trường người mua, khỏch hàng trở thành thượng đế. Do vậy ngõn hàng chịu ảnh hưởng rất nhiều bởi yếu tố khỏch hàng, khỏch hàng cú thể ganh đua với ngõn hàng bằng cỏch yờu cầu chất lượng sản phẩm cao hơn, mặt khỏc khỏch hàng cũn làm cho cỏc đối thủ cạnh tranh chống chọi lại nhau và dẫn đến làm tổn hao đến lợi nhuận của ngõn hàng.
*Khỏch hàng cho vay:
Việc các ngân hàng thơng mại cạnh tranh gay gắt nhất đó là quá trình huy động vốn từ các khách hàng để có thể cho nguồn vốn phục vụ cho việc cho vay đối với khách hàng đây cũng là yếu tố đặc thù của ngành ngân hàng.
Bên cạnh đó sự yêu cầu của khách hàng về lãi suất gửi vào cũng sẽ gây áp lực làm tụt giảm khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong việc cho vay ra vì lãi suất huy động cao dẫn đến lãi suất cho vay ra cũng cao. Điều này thể hiện ở chỗ nếu ngân hàng không theo đuổi kịp những thay đổi trong nhu cầu của khách hàng thì họ sẽ có xu h- ớng chuyển dịch sang những ngân hàng khác mà ngân hàng đó có thể đáp ứng đầy đủ nhu cầu của họ. Hiện tợng này dẫn đến lợng khách hàng sẽ giảm đi và ngày một thấp dần nếu ngân hàng không kịp thời đáp ứng nhu cầu của họ. Và nh vậy sức cạnh tranh sẽ giảm sút. Điều đó chứng tỏ yếu tố khách hàng có ảnh hởng mạnh mẽ đến sự tồn tại, vận hành và phát triển của ngân hàng.
* Các đối thủ cạnh tranh hiện tại và tiềm ẩn
Ngân hàng luôn phải đối phó với hàng loạt các đối thủ cạnh tranh. Vấn đề quan trọng ở đây là không đợc coi thờng bất kỳ đối thủ nào, nhng cũng không nên coi đối thủ là kẻ địch. Cách xử lý khôn ngoan nhất không phải là hớng mũi nhọn vào đối thủ của mình mà ngợc lại vừa phải xác định, điều khiển và hoà giải, lại vừa phải hớng suy
nghĩ và sự quan tâm của mình vào khách hàng có nghĩa là mình đã thành công một phần trong cạnh tranh. Mặt khác cũng nên quan tâm tới việc dự đoán trong tơng lai và định hớng tới khách hàng. Trên thực tế cho thấy cạnh tranh có thể diễn ra trên nhiều mặt khác nhau nhng có thể nói cạnh tranh với nhau chủ yếu là khách hàng. Vì thế, trong cạnh tranh ngời đợc lợi nhất là khách hàng, nhờ có cạnh tranh mà khách hàng đ- ợc tôn vinh là thợng đế. Để có và giữ đợc khách hàng, ngân hàng cần phải tìm cách đa ra những sản phẩm dịch vụ có chất lợng tốt hơn, hợp lý, tiện lợi hơn và rẻ hơn, không những thế còn phải chiều lòng khách hàng lôi kéo khác hàng bằng cách hoạt động quảng cáo khuyến mãi và tiếp thị.
Có thể nói rằng khi ngân hàng này với các ngân hàng khác mới bắt đầu bớc chân vào thị trờng thì họ là những đồng nghiệp, những đối tác để gây dựng thị trờng, để hình thành nên một khu vực cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng. Nhng khi có ngời khách hàng đầu tiên bớc vào khu vực thị trờng này, thì họ sẽ trở thành đối thủ của nhau, họ tìm mọi cách để lôi kéo khách hàng về phía mình
Trong những thời điểm và những giai đoạn khác nhau thờng có những đối thủ cạnh tranh mới gia nhập thị trờng và những đối thủ yếu hơn rút ra khỏi thị trờng. Để chống lại các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn, các ngân hàng thờng thực hiện các chiến lợc nh phân biệt khách hàng, nâng cao chất lợng sản phẩm, bổ sung những đặc điểm mới của sản phẩm, không ngừng cải tiến, hoàn thiện sản phẩm và dich vụ của mình có những đặc điểm khác biệt nổi trội hơn trên thị trờng. Nếu ở trong một thị trờng kinh doanh nhất định, ngân hàng vợt trội lên các đối thủ về chất lợng gói sản phẩm, về giá cả và chất lợng phục vụ thì ngân hàng đó có khả năng cạnh tranh và sẽ có điều kiện để tiến xa hơn so với các đối thủ
* Sự xuất hiện của các sản phẩm thay thế.
Những sản phẩm thay thế cũng là một trong các lực lợng tạo nên sức ép cạnh tranh lớn đối với các ngân hàng cùng ngành đó là việc khách hàng sẽ huy động nhu cầu vốn từ thị trờng chứng khoán... và việc tiền nhàn rỗi của ngời dân sẽ đợc đầu t vào thị trờng bất động sản, thị trờng vàng Sự ra đời của sản phẩm mới là một tất yếu… nhằm đáp ứng biến động của nhu cầu của thị trờng theo hớng ngày càng đa dang, phong phú. Chính nó làm giảm khả năng cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ bị thay thế. Các sản phẩm và dịch vụ thay thế nó sẽ có u thế hơn và sẽ dần thu hẹp thị trờng của sản phẩm và dịch vụ thay thế. Để khắc phục tình trạng thị trờng bị thu hẹp các
ngân hàng phải luôn hớng tới những sản mới, nâng cao chất lợng gói sản phẩm, cải tiến mẫu mã hay nói cách khác ngân hàng phải luôn hớng tới khách hàng để tìm độ thoả dụng mới.