hàng, nhóm khách hàng
Xây dựng giải pháp tài chính chuyên biệt cho các doanh nghiệp FDI Ngành nông sản (Gạo, Café): xây dựng giải pháp tài trợ thông qua việc cầm cố kho hàng của khách hàng do bên thứ ba quản lý(Vinacontrol).
1. Điều kiện tài trợ: Bên xuất khẩu, ngân hàng và công ty quản lý hàng độc lập (Vinacontrol) ký thỏa thuận quản lý hàng thế chấp (CMA- Collateral Management Agreement). Tất cả hàng hóa trong kho được thế chấp cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Công ty quản lý hàng độc lập giám sát việc chuyển hàng từ xe tải vào kho, quản lý hàng hóa trong kho, phát hành biên nhận nhập kho và chứng nhận chất lượng theo yêu cầu của ngân hàng phù hợp với thỏa thuận quản lý hàng thế chấp. Công ty quản lý hàng độc lập chỉ giải phóng hàng hóa ra khỏi kho khi nhận được văn bản cho phép của ngân hàng.
2. Công ty quản lý hàng độc lập mua bảo hiểm tại công ty bảo hiểm uy tín như AIG, COFACE,..): Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là người thụ
hưởng bảo hiểm mọi rủi ro đối với hàng hóa trong kho (Bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm thiên tai ,….).
3. Bên xuất khẩu mua bảo hiểm rủi ro biến động giá, người thụ hưởng là ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Bên xuất khẩu phải duy trì tài khoản ký
quỹ tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tại mọi thời điểm một khoản tiền không nhỏ hơn 3-5% dư nợ hiện tại. Tài khoản thu tiền hàng phải mở tại ngân hàng và nguồn tiền hàng thu được dùng để thế chấp đảm bảo thanh toán cho các món vay chưa thanh toán. Hàng tuần, ngân hàng thực hiện tính toán tỷ lệ thế chấp theo giá thị
trường (London International Financial Futures Exchange ‘LIFFE’ hoặc Chicago Exchange) trong trường hợp giá trị hàng thế chấp bị sụt giảm ngân hàng yêu cầu bên xuất khẩu bổ sung thêm tiền ký quỹ hoặc bổ sung thêm hàng hóa hoặc trả nợ.
4. Chứng từđòi tiền phải được xuất trình tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và phải đảm bảo tiền hàng phải được ghi có vào tài khoản của khách hàng mở tại ngân hàng tránh trường hợp nguồn tiền thanh toán đi qua ngân hàng khác, không quản lýđược nguồn thu của khách hàng.
Như vậy, thông qua việc cầm cố kho hàng của khách hàng do bên thứ ba quản lý, ngân hàng tiết kiệm được nhiều thời gian, chi phí trong việc quản lý kho hàng, giảm thiểu các rủi ro liên quan đến chất lượng hàng hóa,…Trong tương lai, nếu sản phẩm này được triển khai tốt đối với các doanh nghiệp FDI sẽ giúp tăng lợi nhuận và thị phần của ngân hàng trong hoạt động cho vay mà tài sản đảm bảo là kho hàng.
Ngành dệt may
Các sản phẩm ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp FDI hoạt động trong lĩnh vực dệt may:
Cho vay VNĐ tham chiếu lãi suất USD: áp dụng đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực dệt may, là khách hàng truyền thống, có uy tín của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam có nhu cầu vay vốn lưu động để thanh toán hàng nhập khẩu nhưng không được vay USD theo quy định, chấp nhận rủi ro tỷ giá trong trường hợp tỷ giá VNĐ/USD tăng tại thời điểm trả nợ.
Cho vay các doanh nghiệp vệ tinh: căn cứ vào Hợp đồng liên kết mà các doanh nghiệp vệ tinh đã ký với doanh nghiệp chính, ngân hàng thực hiện tài trợ vốn lưu động cho các doanh nghiệp này để thực hiện cung ứng hàng hoá cho doanh nghiệp chính. Thông qua sản phẩm tín dụng này, các doanh nghiệp vệ tinh tiếp cận
được nguồn vốn vay dễ dàng hơn, các doanh nghiệp chính cũng giảm nhẹ được gánh nặng tài chính đối với các doanh nghiệp vệ tinh.
Ngoài ra, ngân hàng cần tích cực hỗ trợ các doanh nghiệp FDI trong lĩnh vực dệt may tìm kiếm các nguồn vốn giá hợp lý thông qua các chương trình hỗ trợ xuất khẩu của các quốc gia khác nhau trên thế giới và thu xếp các khoản tín dụng cho khách hàng là trung gian thương mại – mua hàng trả chậm, bán hàng trả ngay trong các giao dịch với các tập đoàn đa quốc gia, cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng có giao dịch với các nước nhạy cảm và hỗ trợ khách hàng xử lý các giao dịch có cấu trúc phức tạp, giá trị lớn.