thành phần kinh tế
Chi nhỏnh Lỏng Hạ đó tập trung cấp tớn dụng trung và dài hạn vào cỏc khỏch hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế khỏc nhau, nhiều lĩnh vực khỏc nhau; từ lĩnh vực sản xuất kinh doanh, thương mại dịch vụ tới những lĩnh vực xõy dựng cơ sở hạ tầng. Chi nhỏnh Lỏng Hạ đó cú nhiều đổi mới trong cấp tớn dụng trung và dài hạn như xỏc định mức tớn dụng cho từng khỏch hàng, phõn loại khỏch hàng, đầu tư cỏc dự ỏn cú hiệu quả. Chi nhỏnh đó cẩn trọng khi xem xột quyết định cấp tớn dụng, qua phõn tớch tài chớnh, phõn tớch dự ỏn, đỏnh giỏ năng lực khỏch hàng, phõn tớch những tiềm ẩn rủi ro, mới quyết định đầu tư vốn hay từ chối cấp tớn dụng.
Cú thể nhỡn nhận diễn biến về dư nợ cấp tớn dụng trung và dài hạn đối với cỏc thành phần kinh tế tại Chi nhỏnh Lỏng Hạ trong những năm gần đõy qua cỏc số liệu sau:
Bảng 2.11: Tớn dụng trung và dài hạn đối với doanh nghiệp theo thành phần kinh tế
Đơn vị: tỷ đồng
76 Chỉ tiờu Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
1/Kinh tế quốc doanh 555 69.2 3.635 92.12 2.435 86.8 2.652 83 2/Kinh tế ngoài quốc doanh 247 30.8 310 7.88 371 13.2 542 17 Tổng 802 100 3.945 100 2.806 100 3.195 100
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động tớn dụng năm 2008 -> 2011)[12, 13]
Trong cơ cấu dư nợ trung và dài hạn ta thấy tỷ trọng dư nợ ở khối quốc doanh chiếm một tỷ lệ cao, trung bỡnh 82.78%, điều này cho thấy ngõn hàng cũn quỏ cẩn trọng đối với khỏch hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Nhưng một thực tế cho thấy qua cỏc năm 2008-> 2011, khụng cú nợ quỏ hạn đối với doanh nghiệp quốc doanh, nợ quỏ hạn chỉ phỏt sinh đối với cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh chứng tỏ chất lượng tớn dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp quốc doanh khỏ tốt.
Số liệu về cấp tớn dụng trung và dài hạn của Chi nhỏnh Lỏng Hạ những năm gần đõy cho chỳng ta thấy Chi nhỏnh Lỏng Hạ đó khụng ngừng nỗ lực đẩy mạnh cấp tớn dụng trung và dài hạn, gúp phần vào sự nghiệp cụng nghiệp húa, hiện đại húa đất nước. Hiện tại, nhúm khỏch hàng chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu cấp tớn dụng trung và dài hạn là Doanh nghiệp nhà nước, tỷ trọng lớn tiếp theo là Doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Tuy nhiện, thực tế hiện nay cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh cú nhu cầu vay vốn rất lớn, đõy là một khoảng trống mà ngõn hàng chưa tận dụng được. Đặc biệt số lượng doanh nghiệp ngoài quốc doanh ngày càng gia tăng và đúng vai trũ quan trọng trong nền kinh tế. Với chủ trương cổ phần hoỏ cỏc doanh nghiệp nhà nước, trong tương lai số lượng doanh nghiệp nhà nước thu hẹp lại, chỉ thuộc những ngành kinh tế chủ chốt và phỳc lợi xó hội. Đối với lĩnh vực sản xuất kinh doanh thỡ doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm chủ
77
yếu. Vỡ vậy, trong thời gian tới, ngõn hàng cần cú biện phỏp thớch hợp để tăng tỷ lệ cấp tớn dụng trung dài hạn đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Nguyờn nhõn sự vượt trội của cỏc khỏch hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh cú thể nờu ở một vài điểm sau:
Thứ nhất, cỏc Tập đoàn và Tổng cụng ty lớn là những ngành kinh tế trọng điểm, khả năng sinh lời cao, dự ỏn hiệu quả, đúng gúp vào sự phỏt triển kinh tế xó hội.
Thứ hai, khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đang là thị trường tài chớnh đầy tiềm năng. Quy mụ của cỏc doanh nghiệp thuộc loại này đó được mở rộng, rất nhiều cụng ty hoạt động theo mụ hỡnh cụng ty mẹ, cụng ty con với những lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh riờng biệt. Trong mấy năm gần đõy, khu vực kinh tế ngoài quốc doanh thực sự là khu kinh tế năng động và hiệu quả.
Thứ ba, trong những năm tới, khu vực kinh tế này được đỏnh giỏ là cú nhiều tiềm năng phỏt triển cả về lĩnh vực hoạt động và quy mụ. Ngoài ra, với sự khuyến khớch và tăng cường cụng tỏc cổ phần húa doanh nghiệp nhà nước thỡ khu vực kinh tế ngoài quốc doanh sẽ trở thành thị trường cấp tớn dụng đầu tư hấp dẫn đối với cỏc NHTM.
Cấp tớn dụng trung và dài hạn chuyển biến theo hướng tớch cực, phự hợp xu hướng sắp xếp đổi mới doanh nghiệp, quỏ trỡnh cổ phần húa theo hướng chỉ đạo của Chớnh phủ, phự hợp với chủ trương, nghị quyết của Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam: Giảm dần dư nợ cấp tớn dụng đối với Doanh nghiệp nhà nước, tập trung cấp tớn dụng đầu tư đối với cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh cú phương ỏn, dự ỏn đầu tư cú hiệu quả; cú khả năng tài chớnh; cú tài sản bảo đảm.
Bờn cạnh, cơ cấu cấp tớn dụng trung và dài hạn bất hợp lý, chưa hiệu quả, đú chớnh là nhúm khỏch hàng là cỏ nhõn, hộ sản xuất kinh doanh. Mặc dự
78
trong những năm gần đõy cú tăng trưởng, năm sau cao hơn năm trước, nhưng tốc độ tăng trưởng cũn chậm và cú nguy cơ bị mất khỏch hàng, nếu Chi nhỏnh khụng cú chiến lược giải phỏp thu hỳt khỏch hàng thỡ sẽ ảnh hưởng khụng nhỏ đến sự phỏt triển của Chi nhỏnh.