Hội nhập kinh tế quốc tế đồng nghĩa với các ngân hàng nƣớc ngoài đƣợc hoạt động trong nhiều lĩnh vực hơn; loại bỏ dần các rào cản, hạn chế với hoạt động huy động vốn , cho vay…. Với bề dày kinh nghiệm hoạt động, danh mục sản phẩm của các ngân hàng trên rất đa dạng, phong phú đáp ứng nhu cầu mọi đối tƣợng khách hàng.
Điều này thúc đẩy các ngân hàng thƣơng mại cổ phần của Việt Nam phải không ngừng nghiên cứu, tìm hiểu để ban hành các sản phẩm mang tính cá biệt, mang đặc trƣng riêng của từng ngân hàng. SHB cũng không nằm ngoài yêu cầu đó, đồng thời SHB là ngân hàng tham gia thị trƣờng tài chính trên cả nƣớc muộn nên cần phải nổ lực hơn nữa để xây dựng đƣợc sản phẩm nền tảng và phát triển các sản phẩm đặc trƣng, mang tính cá biệt hóa nhằm thỏa mãn mọi nhu cầu của khách hàng. Do đó, SHB đã thành lập Phòng Nghiên cứu và Phát triển sản phẩm để nghiên cứu từ nhu cầu khách hàng, từ các sản phẩm sẵn có trên thị trƣờng và của ngân hàng để xây dựng danh mục sản phẩm hợp lý và hiệu quả nhất cho SHB
Trong năm 2011, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội cung cấp cho khách hàng 15 sản phẩm dịch vụ huy động vốn, 11 sản phẩm dịch vụ tín dụng, 04 sản phẩm dịch vụ thanh toán trong nƣớc và quốc tế, các sản phẩm thẻ, sản phẩm đầu tƣ, sản phẩm dịch vụ về ngân hàng điện tử nhƣ Mobile Banking, Internet Banking…. và các sản phẩm dịch vụ khác. Hoạt động với slogan “Giải pháp phù hợp”, danh mục sản phẩm của SHB đa dạng, ý nghĩa và hƣớng tới khách hàng. Các sản phẩm của SHB luôn dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, có độ an toàn và bảo mật cao.
Trong công tác huy động vốn, SHB là một trong những ngân hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm để thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ. Từ năm 2009
đến năm 2011, SHB đã thu hút đƣợc ngày càng nhiều nguồn vốn này. Nguồn vốn huy động năm 2011 tăng 135% so với năm 2010, và tăng 237% so với năm 2009.
Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động các năm 2009 – 2011
Đơn vị: triệu đồng
Loại tiền Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tiền gửi KKH 4.265.700 4.280.652 4.485.632 Tiền gửi có kỳ hạn 10.407.050 21.354.186 30.363.221
Tổng 14.672.750 25.634.838 34.848.853
Nguồn: Báo cáo thường niên của Ngân hàng SHB
Các sản phẩm huy động vốn của SHB bao gồm các sản phẩm cơ bản: tiết gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm có thƣởng, hợp đồng tiền gửi và các sản phẩm giá trị gia tăng khác phù hợp với nhu cầu của cá nhân cũng nhƣ tổ chức. Với uy tín, thƣơng hiệu SHB, tính thích hợp của sản phẩm cùng mạng lƣới phân phối rộng, SHB đã thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ và doanh nghiệp, biểu hiện ở sự gia tăng nguồn vốn không ngừng qua các năm (theo bảng số 2.4).
Điều này giúp SHB chủ động trong việc kinh doanh đáp ứng nhu cầu vốn vay của nền kinh tế. Tốc độ tăng trƣởng cao, quy mô rộng khắp, SHB đang ngày càng khẳng định vị thế của mình tại Việt Nam. Các sản phẩm huy động tiêu biểu của SHB đã áp dụng trong năm 2011: Chƣơng trình “Cám ơn đầu xuân – Tri ân khách hàng”, “Quà tặng phái đẹp”, “Công dung ngôn hạnh”, “Tiết kiệm điều chỉnh lãi suất cao nhất”, “Gửi Việt tích độ - Trổ ngàn tài lôc”, “Bé vui hè cùng SHB”, Ba tháng vàng rộn ràng tiền gửi”, “Tài khoản lợn đất”, “Tài khoản Golf”, “Vui đoán xuân sang – Mang lộc đầy nhà”, “Mừng 8/3 trao quà thân thiết”, “Rộn ràng ngày hội trẻ thơ”, “Tiết kiệm rộn ràng – hàng ngàn quà tặng”, “Tiết kiệm sinh lãi ƣu đãi tuyệt vời”, “Gấp đôi quà tặng nhận nhiều niềm vui”, “Mừng khai trƣơng – quà tặng lớn”…
Với mỗi dịp lễ, ngày kỉ niệm, ngày khai trƣơng điểm giao dịch, SHB luôn có những sản phẩm phù hợp, ý nghĩa để huy động đƣợc nguồn vốn nhàn rỗi, đáp ứng
hoạt động kinh doanh, đồng thời thỏa mãn đƣợc nhu cầu của khách hàng.
Bên cạnh các sản phẩm huy động vốn, sản phẩm cho vay mà SHB cung cấp cũng rất phong phú. Trong năm 2011, SHB đã áp dụng các sản phẩm cho vay nhƣ: Ngôi nhà mơ ƣớc, Nhà đẹp, cho vay mua và sửa chữa nhà, cho vay mua xe buýt Trƣờng Hải, cho vay nội bộ cán bộ CBNV, sản phẩm cho vay đối với cán bộ nhân viên ngành thể dục thể thao, thỏa thuận và ký hợp đồng hợp tác vay trả góp mua nhà dự án Vinacapital, xây dựng chƣơng trình cho vay mua xe đối với Vinamotor, sản phẩm cho vay xây dựng, sửa chữa nhà để ở dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình; Cho vay mua bất động sản để ở dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình; Hỗ trợ lãi suất đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn xuất khẩu; Cho vay chứng minh năng lực tài chính; Chiết khấu giấy tờ có giá do SHB phát hành; Chiết khấu siêu tốc sổ tiết kiệm do SHB phát hành...
Với mạng lƣới khá rộng, SHB sẵn sàng hỗ trợ kịp thời nhu cầu vay vốn ngắn hạn, trung và dài hạn với dịch vụ tốt nhất, thời gian nhanh nhất và thủ tục đơn giản nhất. Cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp đều có thể lựa chọn sản phẩm cho vay phù hợp với điều kiện của mình. SHB đã có nhiều cải tiến trong công tác tín dụng đối với nhiều đối tƣợng khách hàng nhƣ đơn giản hóa thủ tục vay vốn, tạo điều kiện vay vốn đƣợc nới rộng, tạo điều kiện cho các đối tƣợng vay vốn đƣợc hƣởng các ƣu đãi của ngành ngân hàng nhƣ cho vay theo dự án nông thôn I, II, III; cho vay hỗ trợ lãi suất…. Ngoài ra, SHB còn cơ cấu lại thời hạn nợ, cho vay mới đối với doanh nghiệp khó khăn trong việc tiêu thụ sản phẩm, đáp ứng nhu cầu vốn trong các dự án khả thi, các dự án dở dang cần hoàn thành đƣa vào sử dụng, các chƣơng trình chỉ đạo của Chính phủ và mở rộng cho vay tiêu dùng. Nguồn vốn tăng trƣởng nhanh tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng triển khai đa dạng hóa sản phẩm, đầu tƣ tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế hiệu quả.
0 5000000 10000000 15000000 20000000 Cho vay ngắn hạn 7555672 15595701 18511039
Cho vay trung hạn 3924482 5390058 6394821
Cho vay dài hạn 1348594 3315395 4252600
2009 2010 2011
Hình 2.3: Dƣ nợ phân theo thời gian giai đoạn 2009-2011
Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP SHB
Ngoài ra, SHB cũng cung cấp danh mục đa dạng các sản phẩm thanh toán quốc tế nhƣ nhờ thu, LC, chuyển tiền đi đến... Mặc dù phải đối mặt với nhiều vấn đề khó khăn do ảnh hƣởng của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu nhƣng tốc độ tăng trƣởng hoạt động TTQT tƣơng đối cao. Cụ thể: so với năm 2010, tốc độ tăng trƣởng doanh số TTQT toàn hàng năm 2011 đạt 48.5%. Tuy công nghệ, quy trình thanh toán vẫn còn thua kém các ngân hàng lâu đời nhƣ Vietcombank, hay các ngân hàng nƣớc ngoài tại Việt Nam nhƣng nhìn chung dịch vụ thanh toán quốc tế của SHB ngày càng tiến bộ, kết nối và trở thành ngân hàng đáng tin cậy, đáp ứng những yêu cầu khắt khe của nhiều ngân hàng đại lý trên thế giới. Đến 31/12/2011 mạng lƣới đại lý của SHB đã rộng khắp trên thế giới với 350 đại lý trên tất cả châu lục với những tên tuổi lớn nhƣ Citi Bank, Wells Fargo Bank N.A, Korea Exchange Bank, Bank of China, Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Bank of India, Deustche Bank, Danske Bank of Denmark…. Chất lƣợng dịch vụ TTQT đạt mức độ cao, tỷ lệ điện thanh toán đạt chuẩn cao trên 98%. Và kết quả là SHB 3 lần liên tiếp vào năm 2009, 2010 và năm 2011 đoạt danh hiệu “Ngân hàng Tài trợ Thƣơng mại Tốt nhất Việt Nam” do Global Finance của Mỹ bình chọn; “Ngân hàng có chất lƣợng TTQT
xuất sắc năm 2010 do Bank of New York bầu chọn, “Ngân hàng tài trợ thƣơng mại tốt nhất Việt nam năm 2010” do tạp chí Finance Asia (Hồng Kong) bình chọn…
Bên cạnh đó, các dịch vụ tài khoản, dịch vụ chuyển tiền và bảo lãnh cũng là những mảng nghiệp vụ đƣợc SHB khai thác. Một số sản phẩm bảo lãnh SHB hiện đang cung cấp cho khách hàng: Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh thanh toán, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh ứng trƣớc, Bảo lãnh mua hàng, Bảo lãnh xây dựng, Bảo lãnh bảo hành/bảo trì, Bảo lãnh khác….
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, đời sống ngƣời dân ngày càng đƣợc cải thiện và nâng cao, SHB do đó cũng không ngừng phát triển cả về quy mô, công nghệ và sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, trong đó có sản phẩm và dịch vụ thẻ, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Với mục tiêu khai thác tối đa hoạt động thẻ, SHB xây dựng cơ cấu tổ chức từ phòng thẻ thành Trung tâm thẻ với các phòng ban nghiệp vụ chi tiết, phát triển quy mô từ 10 ngƣời thành 30 ngƣời. Trƣớc tháng 04 năm 2010, SHB phát hành thẻ qua ngân hàng khác, số lƣợng thẻ phát hành là 13.040 thẻ. Từ đó đến hết năm 2011, hệ thống Core thẻ giúp SHB tự phát hành các loại thẻ ghi nợ nội địa số lƣợng là 53.359 thẻ (bao gồm cả thẻ phát hành lại đợt chuyển đổi sang hệ thống của SHB). Với nền tảng công nghệ thẻ hiện đại, Thẻ ghi nợ Solid Card của SHB là một phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt an toàn, hiện đại và tiện ích với nhiều dịch vụ gia tăng. Ngoài chủ thẻ Solid Card SHB có thể sử dụng dịch vụ thấu chi trên thẻ. Theo đó, chủ thẻ Solid SHB có thể thực hiện nhanh chóng các giao dịch nhƣ rút tiền mặt, vấn tin số dƣ tài khoản…tại 13.000 ATM (máy rút tiền tự động) và 47.000 điểm chấp nhận thẻ trên toàn quốc của hầu hết các ngân hàng Việt Nam thuộc 03 mạng Smartlink-VNBC - BanknetVN bao gồm hơn 40 ngân hàng thƣơng mại, trong đó nhiều ngân hàng có mạng lƣới rộng khắp nhƣ: Vietcombank, Agribank, Vietinbank, BIDV, Techcombank…..Đặc biệt, hiện nay SHB vẫn miễn phí toàn bộ phí thƣờng niên của thẻ Solid cũng nhƣ phí rút tiền hay truy vấn số dƣ bằng thẻ Solid trên hệ thống ATM nội mạng và liên mạng với các ngân hàng khác. Khách hàng có thể nhận biết các ATM và điểm giao dịch chấp nhận thẻ Solid SHB hiện nay bằng các logo của SHB; Smartlink; VNBC; và Banknetvn.
Chỉ sau 05 năm tham gia thị trƣờng thẻ, SHB đã nỗ lực phát triển mảng nghiệp vụ Thẻ, tính riêng quý I/2012 SHB đã phát hành đƣợc 4.777 thẻ ghi nợ nội địa, nâng cao dịch vụ hiện đại hỗ trợ cho các sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng. Là ngân hàng tham gia thị trƣờng muộn, nhƣng với nỗ lực không ngừng tìm kiếm khách hàng, số lƣợng thẻ của SHB gia tăng đáng kể qua các năm. Với việc năng động nghiên cứu nhu cầu ngƣời tiêu dùng để đƣa ra các sản phẩm thẻ mới đa dạng, tiện ích, do đó khi sử dụng sản phẩm thẻ mới, SHB có thể sử dụng thẻ để rút/ứng tiền mặt và dịch vụ khác tại hơn một triệu máy ATM tại Việt Nam và thế giới; thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ và trực tiếp mua hàng qua mạng Internet. Hiện nay, với lợi thế đi tắt đón đầu, SHB trở thành ngân hàng phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử với rất nhiều tiện ích: SMS banking, Phone banking, SHB ngân lƣợng…qua đó khách hàng có thể chuyển tiền trong cùng ngân hàng cùng/khác tỉnh thành phố, chuyển tiền khác ngân hàng cùng/khác tỉnh thành phố, nạp tiền điện thoại qua mạng, thanh toán các chi phí nhƣ điện thoại, điện, nƣớc; mua bán và thanh toán hàng qua mạng …. Dự kiến trong năm 2012, SHB sẽ đặt hàng thêm 80 máy ATM để mở rộng mạng lƣới ATM trên toàn quốc, triển khai việc chấp nhận theo quốc tế trên các điểm giao dịch của SHB và phát hành thẻ quốc tế của SHB.