Bên cạnh việc gia tăng huy động vốn ngân hàng cũng ngày càng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, đáp ứng khá sâu rộng nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế, quyết tâm đưa dư nợ tăng trưởng một cách lành mạnh, vững chắc, giảm tỷ lệ nợ quá hạn.
Do nhận thấy tầm quan trọng của tín dụng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng nên trong những năm qua mục tiêu cơ bản của ngân hàng là nâng cao chất lượng tín dụng, hoạt động tín dụng chủ yếu đi vào chiều sâu.Chính vì vậy ngân hàng đã liên tục rà soát đánh giá chất lượng tín dụng ,sang lọc và nâng cao chất lượng dư nợ đối với khách hàng.Đồng thời không ngừng nghiên cứu tìm hiểu thị trường, tìm kiếm khách hàng mới.
Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn tại MSB Phú Thọ Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền % Số tiền % Tổng dư nợ 126,1 171,87 227,82 45,77 36,3 55,95 32,55 Dư nợ Ngắn hạn 71,63 78,87 106,23 7,24 10,11 27,36 34,69 Dư nợ Trung hạn 33,97 62,85 92,56 28,88 85,02 29,71 47,27 Dư nợ Dài hạn 20,5 30,15 29,03 9,65 47,07 -1,12 -3,71 VND 95,38 113,59 134,1 18,21 19,09 20,51 18,06 Ngoại tệ 30,72 58,28 93,72 27,56 89,71 35,44 60,81
Nguồn: Báo cáo tổng hợp MSB Phú Thọ 2010-2012
Nhìn vào bảng trên ta có thể thấy kết quả hoạt động Tín dụng liên tục tăng trong 3 năm. Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế tính đến 31/12/2011 đạt 171,87 tỷ đồng, tăng 45,77 tỷ, tương ứng tăng 36,3% so với năm 2010. Năm 2012, tổng dư nợ Tín dụng đạt 227,82 tỷ đồng, tăng 55,95 tỷ đồng, tương ứng tăng 32,55% so với năm 2011. Đặc biệt, cho vay trung hạn tăng mạnh vào năm 2011 là 85,02% do năm 2010 nền kinh thế vừa trải qua khủng hoảng và đang trong giai đoạn phục hồi, sang năm 2012 tốc độ tăng có giảm nhưng vẫn ở mức cao 47,27%. Cho vay dài hạn năm 2012 lại giảm 1,12 tỷ đồng tương ứng 3,71% tuy nhiên mức giảm này là không đáng kể, do Ngân hàng tăng cho vay trung hạn.
Bảng 2.4: Tỷ trọng của các hình thức cho vay của MSB Phú Thọ
Ngắn hạn 56,8 45,89 46,63
Trung hạn 26,94 36,57 40,63
Dài hạn 16,26 17,54 12,74
VNĐ 75,64 66,09 58,86
Ngoại tệ 24,36 33,91 41,14
Nguồn: Báo cáo tổng hợp MSB Phú Thọ 2010-2012
Tín dụng ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ Tín dụng của ngân hàng. Tín dụng trung hạn trong những năm gần đây ngày càng được mở rộng năm 2010 tỷ trọng Tín dụng trung hạn chỉ là 26,94% trong tổng dư nợ Tín dụng, mà đến 2012 tỷ trọng này đã lên tới 40,63% tổng dư nợ. Bên cạnh đó dư nợ Tín dụng bằng ngoại tệ ngày càng tăng. Năm 2011 đạt 58,28 tỷ VND, tăng 89,71% so với 2010. Năm 2012 tăng 35,44 tỷ đồng tương ứng tăng 60,81 % so với 2011. Tỷ trọng cho vay bằng ngoại tệ cũng có xu hướng tăng để đáp ứng nhu cầu nhập khẩu máy móc thiết bị, đổi mới công nghê, tăng khả năng cạnh tranh của khách hàng.
Như vậy xét một cách tổng quát có thể cho thấy hoạt động cho vay của ngân hàng qua các năm có sự tăng trưởng tốt cả về doanh số cho vay ,daonh số dư nợ.Tuy nhiên xét về vị trí và vai trò của ngân hàng hoạt động cho vay hiện nay chưa tương xứng với tiềm năng lợi thế hiện có.Số lượng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng còn ít ,nhiều thị trường khác như cho vay tiêu dung, cho vay hộ sản xuất còn rất tiềm năng.