cho vay khách hàng cá nhân.
Đa dạng hóa sản phẩm được xác định là thế mạnh và mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, VIB cần tập trung vào những sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, tận dụng công nghệ core banking hiện đại. Các sản phẩm đưa ra phải có đặc điểm nổi trội so với các sản phẩm trên thị trường nhằm tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh.
VIB cần phải đưa ra nhiều sản phẩm cho vay KHCN đa dạng, có sự đa dạng cả về phương thức trả nợ, lãi suất phù hợp với nhu cầu vay vốn của xã hội. Việc tạo ra nhiều sản phẩm cho vay ngân hàng sẽ tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng hơn.
Hiện nay trong chính sách của VIB, cho vay càng dài càng rủi ro, nên hạn chế phê duyệt các khoản vay có thời hạn dài. Tuy nhiên có nhiều rủi ro phải đối mặt, nhưng VIB nên chọn rủi ro tín dụng hơn là rủi ro về lãi suất, chính sách. Do vậy, khi đưa ra thời hạn cho vay của các sản phẩm trả góp như mua nhà, xây nhà, mua xe ơtơ, VIB nên khuyến khích khách hàng vay thời
hạn dài tương ứng với dư nợ, nhằm giảm bớt sức ép trả nợ từ khách hàng, hạn chế rủi ro tín dụng, khơng nên chỉ tập trung vào trung hạn dưới 72 tháng mà có thể kéo dài đến 10 năm hoặc hơn. VIB cần tập trung vào những sản phẩm có khoản vay nhỏ, nhưng có số lượng khách hàng lớn như: Cho vay cán bộ nhân viên tại các cơng ty có uy tín, cơ quan Nhà nước.
Khi Việt Nam gia nhập WTO, cùng với sự phát triển của nền kinh tế trong thời gian qua, đời sống người dân được tăng lên, nhu cầu hưởng thụ cũng tăng lên. Tuy nhiên, do mỗi người có kế hoạch tài chính trong dầu tư, tiết kiệm nên nhu cầu vay vốn trong giai đoạn hiện nay là tất yếu, phù hợp đời sống hiện đại, tận dụng các cơ hội sẵn có. Vì vậy, VIB nghiên cứu và nắm bắt được các diễn biến nền kinh tế, của thị trường để đưa ra các sản phẩm phù hợp, các thị trường như: Thị trường bất động sản, thị trường chứng khốn, thị trường ơtơ, kinh doanh hàng hóa, tiêu dùng mua sắm tại siêu thị với hình thức vay gián tiếp thơng qua nhà phân phối sản phẩm.
Các sản phẩm cá nhân đưa ra nên định hướng vào một nhóm đối tượng khách hàng cụ thể có trình độ, năng lực làm việc tốt, có nguồn thu nhập ổn định, rõ ràng đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng, hạn chế rủi ro cho VIB, như: Cán bộ nhân viên làm việc tại các công ty liên doanh, công ty 100% vốn nước ngồi, văn phịng đại diện các tổ chức quốc tế, những nhà quản lý tại các cơng ty có uy tín trên thị trường, những hộ kinh doanh tại các chợ đầu mối tại các thành phố như Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Lạng Sơn... Những nhóm đối tượng này cần ưu tiên, tạo điều kiện cho họ tiếp cận các dịch vụ ngân hàng.
Các ngân hàng trên thị trường đều có các sản phẩm tương ứng, tuy nhiên để cạnh tranh, mỗi ngân hàng không chỉ đưa ra các sản phẩm tương tự mà phải có sự riêng biệt trong từng sản phẩm về các thức trả nợ gốc, lãi suất áp dụng, thời gian vay vốn và cơng nghệ có thể quản lý, tính tốn được sự đa
dạng của khoản vay. Tạo ra sự riêng biệt trong sản phẩm cho vay cũng sẽ góp phần khơng nhỏ vào việc thu hút khách hàng, người vay vốn khi có nhu cầu vay họ thường nghĩ đến ngân hàng nào chuyên nghiệp nhất, thuận lợi nhất, xử lý hồ sơ họ nhanh nhất và đáp ứng được nhu cầu của họ. Khi đó chắc chắn họ sẽ nghĩ đến ngân hàng có tính riêng biệt nhất, hướng tới khách hàng nhất và sau khi vay xong những người này sẽ giới thiệu cho nhiều người khác có nhu cầu vay vốn, thị phần sẽ được mở rộng ra.
Tính riêng biệt của VIB trong thời gian tới cần tập trung vào một số sản phẩm:
+ Sản phẩm cho vay nhà đất: VIB tập trung vào các dự án bất động sản mà VIB tài trợ cho các chủ dự án, nhất là các doanh nghiệp FDI và cho vay các cá nhân mua nhà tại đây thơng qua hợp đồng hợp tác trọn gói với chủ đầu tư. Đây là sản phẩm VIB đang có thế mạnh, có thể thấy qua dư nợ tăng trưởng nhanh.
+ Sản phẩm kinh doanh hộ cá thể: Đây là sản phẩm có thể thơng qua hệ thống cơng nghệ hiện đại để triển khai. Đối tượng hướng tới chỉ là các chợ đầu mối tại các thành phố, khu phố mua bán tại TP Hồ Chí Minh, Hà Nội. Do khách hàng vay thường xuyên nên được ưu tiên lãi suất, tài sản thế chấp bằng quyền thuê sạp hàng, thời gian phê duyệt chỉ nên trong khoảng thời gian 48 tiếng.
+ Sản phẩm cho vay mua ôtô tiêu dùng, và các sản phẩm cho vay tiêu dùng khác: Đối với khách hàng có nguồn thu ổn định từ lương (có bảng lương), từ hoạt động kinh doanh (có cửa hàng kinh doanh, có đăng ký kinh doanh, nộp thuế cho Nhà nước đầy đủ) mà chứng minh đầy đủ, VIB chỉ nên giải quyết hồ sơ trong 24h, tờ trình nên ngắn gọn, chủ yếu các thông tin cơ bản, khơng nên phân tích q sâu nhằm tiết kiệm thời gian.