dài hạn có tăng, có giảm, cụ thể năm 2009 đạt 33.119 triệu đồng, giảm 47.859 triệu đồng, khoảng 59,10%, nguyên nhân vì Ngân hàng nhận thấy được nền kinh tế đang trong giai đoạn biến động nên đã chủ động giảm cho vay trung và dài hạn
nhằm hạn chế rủi ro về sau. Sang năm 2010, thực hiện chính sách kích cầu của
Chính Phủ, Chính nhánh đã cho vay hỗ trợ lãi suất đối với nhiều doanh nghiệp, và hỗ trợ nông dân vay mua máy móc phục vụ sản xuất nông nghiệp, hỗ trợ cho vay tiêu dùng nên đã làm khoản vay trung hạn có phần tăng, cụ thể doanh số cho vay năm 2010 là 144.144 triệu đồng, tăng 111.025 triệu đồng, tương đương 335,23% so với năm 2009. Từ kết quả trên đã cho thấy tinh thần trách nhiệm cũng như sự nỗ lực phấn đấu của toàn thể cán bộ Chi nhánh Ngân hàng, góp phần thúc đây nền kinh tế của Đất nước nhanh chống thoát khỏi sự ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu.
4.2.2.2. Phân tích thu nợ theo thời hạn
Việc thu hồi nợ đựoc xem là công tác quan trọng trong hoạt động tín dụng góp phần tái đầu tư tín dụng và đây nhanh tốc độ luân chuyển vốn trong lưu thông. Doanh số cho vay chỉ phản ánh số lượng và quy mô tín dụng của ngân hàng chứ chưa phản ánh hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng cũng như đơn vị vay vốn, vì
hiệu quả sử dụng vốn được thê hiện ở việc trả nợ vay của khách hàng. Nếu khách
hàng luôn trả nợ đúng hạn cho ngân hàng thì chứng tỏ khách hàng đã sử dụng vốn vay của mình một cách có hiệu quả, có thê luân chuyển nguồn vốn một cách dễ
GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Hoa Trang 41 SVTH: Huỳnh Thị Ngọc Trinh
dàng, đồng thời nó cũng giúp cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng phát triển hơn nữa. Vì vậy, ngân hàng muốn hoạt động có hiệu quả thì không chỉ nâng cao doanh số cho vay mà còn phải chú trọng đến tình hình thu nợ của mình.
Bảng 7: DOANH SỐ THU NỢ THEO THỜI HẠN NĂM 2008 - 2010 Đvt: Triệu đồng 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu
Số tiền| % |Sốtiền| % |Sốtiền| % | Số tiền % |Sốtiền| %
Ngắn hạn 235.257 | 65,05 35.888 67 | 515.864 | 94,83 -199.369 | -84,75 | 479.976 | 1337,43 Trung, dài hạn | 126.378 | 34,95 17.676 33 28.150 5,17 -108.702 | -§6,01 10.474 59,26 Tổng 361.635 100 53.50 100 | 544.014 100 -308.071 -85,19 | 490.450 915,63
(Nguôn: Phòng tín dụng NHNo@&PTNT huyện Mỏ Cày Nam)
Qua bảng số liệu ta thấy doanh số thu nợ ngắn hạn luôn có tỷ trọng cao hơn tỷ trọng doanh số thu nợ trung hạn. Do đặc điểm của cho vay ngắn hạn là có vóng quay vốn nhanh, khoản vay phát sinh sẽ nhanh chóng thu hồi ngay trong năm, một mặt là các khoản vay ngắn hạn thường có số tiền vay nhỏ mà phương thức trả nợ lại rất thuận lợi cho khách hàng ( thường kéo dài theo chu kỳ kinh doanh), tạo điều kiện
cho khách hàng trả nợ tốt nên công tác thu nợ cho vay ngắn hạn có nhiều thuận lợi.
Cụ thể, năm 2009 đạt 35.888 triệu đồng, chiếm 67% trong tổng doanh số thu nợ, giảm 199.369 triệu đồng tương đương 84,75% so với 2008. Năm 2010 đạt 515.864 triệu đồng chiếm 94,83% tăng 479.976 triệu đồng tương đương 1337,43% so với năm 2009. Nguyên nhân làm cho tỷ trọng doanh số thu nợ của ngân hàng tăng cao là do đối với tín dụng ngắn hạn, đa số hộ vay dùng vốn vay để trang trải cho các chỉ
phí sản xuất vụ mùa và khi hết vụ, sau khi thu hoạch, hộ vay đến ngân hàng trả nợ.
Trong khi đó thì tỷ trọng doanh số thu nợ trung hạn luôn chiếm tỷ trọng thấp qua 3 năm. Chính sự khác nhau trong tốc độ tăng nêu trên làm cho tỷ trọng của doanh số thu nợ ngắn hạn và trung hạn cũng có sự biến động qua 3 năm nhưng xu hướng
chung vẫn là doanh số thu nợ ngắn hạn cao hơn.
4.2.2.3. Phân tích dư nợ theo thời hạn
Chỉ tiêu dư nợ có ý nghĩa rất quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Dư nợ cho vay là khoản tiền đã giải ngân mà ngân hàng chưa thu hồi về. Nó là chỉ tiêu xác định để đánh giá về quy mô hoạt động tín
GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Hoa Trang 42 SVTH: Huỳnh Thị Ngọc Trinh
dụng trong từng thời kỳ của ngân hàng. Dư nợ phản ánh mức đầu tư vốn và liên
quan trực tiếp đến việc tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng, do đó dư nợ sẽ phản ánh
chính xác hơn về tốc độ tăng trưởng tín dụng của ngân hàng trong năm. Để hiểu rõ hơn tình hình dư nợ theo thời hạn của ngân hàng diễn biến như thế nào trong 3 năm qua ta xem xét bảng số liệu sau:
Bảng 8: DƯ NỢ THEO THỜI HẠN NĂM 2008 - 2010
Đv(: Triệu đồng 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu Số tiền | % | Sốtền | % | Sốtền | % | Sốtền | % | Số tiền % Ngắn hạn 319.251 79 | 350.605 | 77/75 | 407/709 | 6534| 31.354 98 | 57.101 16,29 Trung, dài hạn | 84.864 21 | 100.307 | 22/25 | 216/301 | 3466| 15.443 | 18,19 | 115.994 | 115,61 Tổng 404.115 100 | 450.912 100 | 624.010 100| 46.797 | 11,58 | 173.098 38,39
(Nguôn: Phòng tín dụng NHNạ&PTNT huyện Mỏ Cày Nam)