Là khả năng ngân hàng huy động vốn theo chủ thể nào đó đóng góp cho sự phát triển về tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. NHNo&PTNT huyện Tam Bình huy động chủ yếu từ kho bạc, tổ chức kinh tế dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn và dân cư dưới hình thức gửi tiết kiệm. Việc phân tích hình thức huy động này để thấy được khả năng huy động theo chủ thể nào chiếm tỷ trọng cao, thấp. Từ đó đề ra chiến lược cũng như các biện pháp cụ thể để tăng khả năng thu hút khách hàng.
4.2.2.1 Tiền gửi dân cư
Nhìn vào bảng 4.3 và hình 4.3 cho thấy NHNo&PTNT huyện Tam Bình huy động chủ yếu từ dân cư với tỷ trọng cao trung bình là 87,85%.
30 Năm 2011 8,43% 2,75% 88,81% Năm 2012 5,99% 7,24% 86,77% 30/06/2013 7,97% 7,53% 84,50% 30/06/2014 7,29% 3,61% 89,09% Kho bạc Tổ chức kinh tế Dân cư Năm 2013 5,32% 6,71% 87,97%
Bảng 4.3: Nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng của NHNo&PTNT huyện Tam Bình giai đoạn 2011 – 2013 và sáu tháng đầu năm 2014 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 30/06/2013 30/06/2014 2012/2011 2013/2012 30/06/2014 so với 30/06/2013 Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Kho bạc 8.998 27.234 26.055 28.172 15.000 18.236 202,67 (1.179) (4,33) (13.172) (46,76) Tổ chức kinh tế 27.571 22.512 20.680 29.823 30.270 (5.059) (18,35) (1.832) (8,14) 447 1,50 Dân cư 290.361 326.158 341.778 316.129 369.779 35.797 12,33 15.620 4,79 53.650 16,97 Tổng vốn huy động 326.930 375.904 388.513 374.124 415.049 48.974 14,98 12.609 3,35 40.925 10,94
Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Tam Bình
Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Tam Bình
Hình 4.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng của NHNo&PTNT huyện Tam Bình giai đoạn 2011 – 2013 và sáu tháng đầu năm 2014
31
Năm 2011 huy động được 290.361 triệu đồng, con số này tiếp tục tăng ở năm 2012 là 12,33% hay số tuyệt đối là 35.797 triệu đồng đạt 326.158 triệu đồng, sang năm 2013 tăng ít hơn năm 2012 chỉ tăng 15.620 triệu đồng, tăng 4,79% đạt 341.778 triệu đồng. Được sự chỉ đạo của chính phủ về việc giảm lãi suất cho vay đối ngành nông nghiệp nông thôn nên lãi suất cho vay ưu đãi các ngành này thấp dẫn tới lãi suất huy động thấp. Trước tình hình đó ngân hàng đã có những giải pháp trong và ngoài để có thể thu hút khách hàng như: tặng quà khi khách hàng gửi tiết kiệm kỳ hạn dài thường thì 3 tháng trở lên, cán bộ giao dịch có thái độ thân thiện, cải thiện cơ sở vật chất tại nơi tiếp dân,… Tuy các việc làm này không ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi nhưng cũng phần nào làm cho người dân cảm thấy thoải mái và thuận tiện hơn khi đồng tiền của mình được gửi tại ngân hàng. So với các hoạt động khác, gửi tiền vào ngân hàng được xem là phương pháp kinh doanh đơn giản, ít rủi ro. Tuy lợi nhuận không cao nhưng người dân vẫn thích gửi tiền vào ngân hàng. Điều đó góp phần làm cho tiền gửi từ thành phần này tăng qua các năm.
4.2.2.2 Tiền gửi tổ chức kinh tế
Ngoài tiền gửi dân cư, ngân hàng còn huy động thông qua kênh tiền gửi của các tổ chức kinh tế. Tuy tỷ trọng trung bình khoản 6,58% nhưng không thể thiếu đối với ngân hàng. Nhìn chung, tiền gửi của các tổ chức kinh tế giảm qua 3 năm, năm 2011 là 27.571 triệu đồng, năm 2012 là 22.512 triệu đồng đã giảm 18,35% hay số tuyệt đối là 22.512 triệu đồng, sang năm 2013 tiếp tục giảm 8,14% hay 1.832 triệu đồng chỉ còn 20.680 triệu đồng. Nguyên nhân lượng tiền gửi giảm liên tục là do mức lãi suất giảm cùng với việc trên địa bàn xuất hiện nhiều ngân hàng khác như: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Tín. Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, do đó các doanh nghiệp có nhiều sự lựa chọn hơn. Đa số tổ chức kinh tế có vi mô nhỏ, vòng luân chuyển vốn nhanh nên lượng tiền nhàn rỗi ít. Bên cạnh đó số lượng các doanh nghiệp ít, họ gửi tiền vào ngân hàng chủ yếu dưới hình thức tiền gửi thanh toán, tuy khả năng sinh lợi thấp nhưng tính thanh khoản cao hơn các hình thức khác và để thuận tiện hơn khi giao dịch với khách hàng.
4.2.2.3 Tiền gửi kho bạc
Kho bạc là khách hàng lâu đời của ngân hàng, cũng giống như các tổ chức kinh tế, kho bạc gửi tiền vào ngân hàng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn. Tiền gửi kho bạc tại ngân hàng nhằm để trả lương cho các đơn vị hành chính sự nghiệp. Qua các năm, tiền gửi kho bạc chiếm tỷ trọng thấp nhất trung bình khoản 5,57%, tăng mạnh năm 2012 và giảm năm 2013. Năm 2011 là
32
8.998 triệu đồng chiếm 2,75% trong tổng vốn huy động, tăng 18.236 triệu đồng ở năm 2012 đạt 27.234 triệu đồng chiếm 7,24% và giảm nhẹ trong năm 2013 còn 26.055 triệu đồng chiếm 6,71%.
Qua số liệu thống kê tại thời điểm 30/06/2014 cho thấy, ngân hàng huy động với nguồn vốn lớn, số dư tăng so với năm trước, đây là tín hiệu tốt đối với ngân hàng. Trong đó, tiền gửi dân cư và tổ chức kinh tế tăng lần lược là 16,97% và 1,50%. Tiền gửi của kho bạc giảm 46,76%. Lãi suất năm 2014 là vấn đề nan giải đối với ngân hàng, việc thu hút với lãi suất giảm là điều rất khó khăn. Với con số như trên, ngân hàng đã rất nổ lực cũng như có chiến lược huy động vốn hiệu quả.