HÀNG TMCP QUỐC DÂN CHI NHÁNH CẦN THƠ – PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 01 TỪ NĂM 2011 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2014
- Trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh, các doanh nghiệp điều quan tâm đến chỉ. Tối đa hóa lợi nhuận vừa là mục tiêu vừa là phƣơng hƣớng chung của mục tiêu lợi nhuận vì nó là thƣớc đo phản ánh hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp các doanh nghiệp và nhà quản trị. NHTM trên cơ sở cũng là một doanh nghiệp kinh doanh về tiền tệ trong nền kinh tế. Vì vậy, bên cạnh việc quan tâm đến phúc lợi xã hội và phát triển bền vững thì PGD số 01 NH TMCP Quốc Dân chi nhánh Cần Thơ cũng lấy mục tiêu lợi nhuận làm phƣơng hƣớng hoạt động kinh doanh của mình.
- Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NH là một báo cáo tài chính cho biết tình hình thu, chi và mức lãi lỗ trong kinh doanh của NH. Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của NH giúp nhà phân tích hạn chế đƣợc những khoản chi phí bất hợp lý, và từ đó có biện pháp nhầm khắc phục những mặt yếu, phát huy những mặt mạnh trong kinh doanh góp phần nâng cao lợi nhuận cho NH, làm cho NH ngày càng phát triển.
- Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD số 01 NH Quốc Dân chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm (2011 – 2013) đƣợc trình bày kiểu rút gọn trong bảng 3.1 sau đây:
Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh Cần Thơ – Phòng giao dịch số 01 giai đoạn 2011 – 2013
Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền (%) Số tiền (%) Tổng thu nhập 14.546 9.782 8.909 (4.764) (32,8) (873) (8,9) Tổng chi phí 13.926 9.018 7.990 (4.908) (35,2) (1.028 ) (11,4) Lợi nhuận 620 764 919 144 23,2 155 20,3
Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Quốc Dân chi nhánh Cần Thơ_ PGD số 01
Qua bảng tổng kết kết quả hoạt động kinh doanh cho ta thấy thu nhập và chi phí có sự sụt giảm mạnh qua các năm. Tuy nhiên tốc độ giảm của chi phí nhiều hơn thu nhập từ đó dẫn đến lợi nhuận vẫn tăng đều.
Trong 3 năm qua tình hình thu nhập của NH có sự suy giảm. Thu nhập năm 2011 là 14.546 triệu đồng nhƣng đến năm 2012 thu nhập đã giảm mạnh chỉ còn 9.782 triệu đồng giảm 4.764 triệu đồng, tỷ lệ giảm đến 32,8% so cùng kỳ năm 2011. Sang năm 2013 thu nhập của NH tiếp tục giảm thêm 873 triệu đồng với tỷ lệ giảm là 8,9% so cùng kỳ năm trƣớc làm tổng thu nhập chỉ còn 8.909 triệu đồng. Thu nhập của NH đƣợc hình thành từ nhiều nguồn khác nhau. Trong đó, thu từ nguồn lãi cho vay vẫn là nguồn thu chủ yếu và gần nhƣ chiếm toàn bộ thu nhập trong hoạt động kinh doanh của NH. Nhƣng kể từ năm 2012 NH đã cố gắn tập trung xử lý và thu hồi nợ tồn động trong các năm trƣớc cho đến năm nay và NH đã hạn chế doanh số cho vay nên dẫn đến có sự hạn chế về quy mô hoạt động. Đây chính là nguyên nhân chính dẫn đến sự suy giảm thu nhập liên tục trong hai năm 2012 và 2013.
Do quy mô hoạt động kinh doanh của NH giảm dẫn đến chi phí có sự sụt giảm qua các năm. Qua bảng 3.1 ta thấy năm 2011 tổng chi phí hoạt động của NH là 13.926 triệu đồng nhƣng đến năm 2012 chỉ ở mức 9.018 triệu đồng đã giảm mạnh 4.908 triệu đồng tƣơng đƣơng giảm 35,2% so với năm 2011. Nguyên nhân là vào năm 2012 bên cạnh việc giảm doanh số cho vay thì nguồn vốn huy động của NH cũng nhƣ vốn điều chuyển cũng giảm theo so với năm 2011 dẫn đến chi phí trả lãi tiền gửi cũng giảm. Điều này đã phần nào giải thích đƣợc cho sự sụt giảm đáng kể của chi phí. Đến năm 2013 tổng chi phí chỉ còn 7.990 triệu đồng tiếp tục giảm 1.028 triệu đồng, tỷ lệ giảm chiếm 11,4% so với năm 2012. Tỷ lệ giảm chi phí của năm 2013 đƣợc cải thiện so với 2012 là do trong năm NH đƣợc hƣởng các chính sách tài chính của Nhà Nƣớc cũng nhƣ việc hạ lãi suất huy động và đồng thời về phía NH đã chủ Triệu đồng
động tái cơ cấu nên có sự suy giảm liên tục này.
Mặc dù thu nhập có sự giảm sút qua các năm nhƣng do chi phí giảm mạnh nên lợi nhuận của NH vẫn tăng đều. Cụ thể năm 2011 lợi nhuận của NH ở mức 620 triệu đồng đến năm 2012 con số này là 764 triệu đồng tăng 144 triệu đồng tỷ lệ tăng đạt 23,2% so với năm 2011. Bƣớc sang năm 2013 lợi nhuận tiếp tục tăng thêm 155 triệu đồng chiếm 20,3% so với 2012 cụ thể là 919 triệu đồng. Nguyên nhân chính dẫn đến sự gia tăng lợi nhuận qua các năm là do NH đã đƣợc NHNN hổ trợ bằng chính sách hạ lãi suất huy động vốn đồng nghĩa với việc giảm chi phí của NH cộng với việc NH đã tự động tái cơ cấu kéo theo việc thắt chặt chi phí hoạt động những điều này đã làm cho lợi nhuận tăng lên. Bên cạnh đó còn một điểm rất quan trọng là việc NH thực hiện tốt trong việc cân đối giữa nguồn vốn huy động vào và nguồn vốn cho vay ra một cách hợp lý cụ thể nhƣ sau: năm 2011 tổng nguồn vốn 62.682 triệu đồng còn tổng vốn cho vay là 59.681 triệu đồng, năm 2012 tổng vốn 60.025 triệu đồng còn tổng cho vay là 53.684 triệu đồng… Điều này đã góp phần làm tăng lợi nhuận cho NH cũng nhƣ giúp NH hạ thấp chi phí trong việc phải huy động vốn quá nhiều mà không cho vay đƣợc.
Bảng 3.2 Kết quả hoạt động kinh doanhgiai đoạn 6 tháng đầu năm 2013, 6 tháng đầu năm 2014 Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu 6TĐN 2013 6TĐN 2014 Chênh lệch Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng thu nhập 4.811 5.031 220 4,6 Tổng chi phí 4.155 4.247 92 2,2 Lợi nhuận 656 784 128 19,5
Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Quốc Dân chi nhánh Cần Thơ_ PGD số 01
Tăng trƣởng kinh tế trong 6 tháng đầu năm 2013 đạt mức thấp do nhiều ngành nghề gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh. Bƣớc sang 6 tháng đầu năm 2014 tình hình cũng không khả quan cho lắm và vẫn tiếp tục đối diện với những khó khăn. Để biết kết quả hoạt động kinh doanh Phòng giao dịch số 01 Ngân hàng Quốc Dân 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 bị ảnh hƣởng nhƣ thế nào? Tìm hiểu điều này thông qua bảng 3.2.
Thu nhập của ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2014 đạt 5.031 triệu đồng, so với 6 tháng đầu năm 2013 tăng 220 triệu đồng tƣơng đƣơng 4,6%. Nguyên nhân khó khăn trong việc đẩy mạnh tăng trƣởng tín dụng của ngân hàng là do mặc dù lãi suất giảm nhƣng sức cầu của nền kinh tế quá yếu khiến
nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp tốt đã giảm đi phần lớn và về phía ngân hàng cũng thận trọng với các doanh nghiệp còn lại vì lo ngại rủi ro.
Chi phí của Ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2014 so với năm 2013 có gia tăng tuy nhiên tốc độ tăng của chi phí là không đáng kể. Cụ thể 6 tháng đầu năm 2014 là 4.247 triệu đồng tăng 92 triệu đồng so với cùng kỳ tƣơng ứng với mức 2,2%.Nguyên nhân là do việc giảm lãi suất ở năm 2014 nên tình hình vốn huy động có tăng nhƣng chậm nên Ngân hàng đã sử dụng vốn điều chuyển từ hội sở và cũng làm cho chi phí của ngân hàng tăng so với 6 tháng đầu năm 2013.
Lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2014 tăng so với 2013 là 128 triệu đồng, tăng tƣơng ứng 19,5%. Nguyên nhân là do tình hình kinh tế đang từng bƣớc khắc phục, các doanh nghiệp đang từng bƣớc phục hồi sản xuất kinh doanh. Song song đó cùng với chính sách hạ lãi suất và kiềm chế lạm phát đã giúp doanh nghiệp mạnh dạn vay vốn đầu tƣ vào cơ sở vật chất. Từ đó làm cho thu nhập từ lãi tăng cũng góp phần cho lợi nhuận của ngân hàng tăng theo.
3.4 THUẬN LỢI KHÓ KHĂN VÀ ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TRONG NĂM 2014
3.4.1. Thuận lợi
- PGD số 01 NH TMCP Quốc Dân chi nhánh Cần thơ nằm ở vị trí rất thuân lợi (28 Hùng Vƣơng, Phƣờng Thới Bình, Quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ) là nơi tập trung dân cƣ đông đúc, với nhiều loại hình hoạt động kinh doanh phong phú. Chính vì vậy NH rất có ƣu thế trong giao dịch với khách hàng.
- Các dự án của thành phố đã và đang phát huy tốt hiệu quả kinh tế - xã hội, ngày càng thu hút nhiều hơn sự đầu tƣ của các thành phần kinh tế trong và ngoài thành phố.
- Đƣợc sự chỉ đạo chặt chẽ của NHNN Việt Nam trong việc thực hiện nghiêm túc các cơ chế, làm cho hoạt động NH thêm lành mạnh, từng bƣớc đáp ứng đƣợc yêu cầu tiến trình hội nhập khu vực, tháo gỡ cho NH những khó khăn trong hoạt động kinh doanh.
- Trong thời gian qua nhà nƣớc đã đề ra nhiều chủ trƣơng chính sách để phát triển kinh tế, xã hội phát triển cơ sở hạ tầng, hỗ trợ tối đa cho doanh nghiệp có đƣợc nguồn vốn nhằm đẩy mạnh sản xuất, nâng cao chất lƣợng đời sống ngƣời dân.
- Trụ sở thành phố vừa đƣợc xây dựng với cơ sở vật chất và trang thiết bị hiện đại một phần giúp cho việc quản lý và kinh doanh đƣợc tốt hơn.
- Cùng với đội ngũ cán bộ có năng lực chuyên môn nghiệp vụ, có trách nhiệm, tận tụy với công việc, tạo uy tín tốt đối với khách hàng khi đến giao dịch.
3.4.2. Khó khăn
- Lũng đoạn của nền kinh tế với nhiều vấn đề lạm phát đã làm ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động của NH, làm tốc độ tăng trƣởng của nền kinh tế bị ảnh hƣởng.
- Giá xăng dầu, giá vàng tăng giảm thất thƣờng làm ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn và cho vay. Ngành khai thác và chế biến thủy sản lợi nhuận giảm xuống thấp làm ảnh hƣởng đến việc thực hiện kế hoạch trả nợ vay cho NH.
- Nguồn vốn huy động hầu hết từ tiền gửi dân cƣ tuy ổn định nhƣng tốc độ tăng trƣởng rất chậm.
- Tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt và đa dạng giữa các NHTM và các tổ chức tín dụng trong thành phố.