- Phƣơng pháp phân tích số tuyệt đối: để phân tích kết quả hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng để thấy rõ sự tăng giảm tuyệt đối ở từng khoản mục nhằm có cái nhìn toàn diện về tình hình hoạt động của ngân hàng trong 3 năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng đầu năm 2014.
So sánh bằng số tuyệt đối: Là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ
phân tích và kỳ gốc của kỳ phân tích.
Trong đó:
Y : Chênh lệch tăng giảm của các chỉ tiêu kinh tế
Y0 : Chỉ tiêu năm trƣớc (kỳ gốc)
Y1 : Chỉ tiêu năm sau (kỳ phân tích)
- Phƣơng pháp phân tích số tƣơng đối: Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng, các chỉ tiêu về chất lƣợng tín dụng để thấy đƣợc tốc độ tăng giảm các chỉ tiêu có liên quan trong việc đánh giá chất lƣợng tín dụng của Ngân hàng qua từng giai đoạn, từ đó tìm ra những ƣu điểm và hạn chế của ngân hàng trong 3 năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng đầu năm 2014.
So sánh bằng số tương đối: Là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ
phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế đƣợc biểu hiện bằng tỷ lệ phần trăm (%, lần), phản ánh kết cấu, tốc độ tăng giảm của các chỉ tiêu phân tích.
Số tƣơng đối động thái
Trong đó:
Y0 : Chỉ tiêu năm trƣớc (kỳ gốc)
Y1 : Chỉ tiêu năm sau (kỳ phân tích) Số tƣơng đối kết cấu
Trong đó:
Y0 : Chỉ tiêu bộ phận
Y1 : Chỉ tiêu tổng thể
Phương pháp thống kê mô tả: Tổng hợp các chỉ tiêu nghiên cứu trong
các biểu bảng, đồ thị để có cái nhìn tổng quát về các chỉ tiêu nghiên cứu. Tính toán và phân tích các chỉ tiêu tài chính nhằm đánh giá chất lƣợng hoạt động tín dụng của ngân hàng, cũng nhƣ có cái nhìn tổng quát về chất lƣợng tín dụng trong của Ngân hàng giai đoạn 2011-2013 và 6 thàng đầu năm 2014. Từ đó rút ra một số kết luận về những hạn chế cũng nhƣ đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng của ngân hàng trong thời gian tới. Y1 Y0 x 100% (2.10) (2.9) x 100% Y1 - Y0 Y0
CHƢƠNG 3
KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN CHI NHÁNH CẦN THƠ – PHÕNG GIAO DỊCH SỐ 01 3.1GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN
3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
- Tên đầy đủ: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quốc Dân - Tên giao dịch quốc tế: National Citizen Bank
- Tên viết tắc: NCB
- Hội sở chính: 28C-28D Bà Triệu, Phƣờng Hàng Bài, Q. Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội
- Điện thoại: (08) 38216216 - Fax: (08) 39258511
- Email: ncb-bank@ncb.vn
- Website: www.ncb-bank.vn
- Căn cứ pháp lý hoạt động kinh doanh:
+ Giấy phép hoạt động kinh doanh số 0057/NH-GP do NHNN cấp ngày 18 tháng 09 năm 1995
+ Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 4103005193 do Sở Kế hoạch và Đầu tƣ TP Hồ Chí Minh cấp lần đầu ngày 02/11/1995 (Số ĐKKD gốc 050046A), thay đổi lần thứ 4 ngày 28/02/2009.
- Quá trình hình thành và phát triển:
+ NH TMCP Quốc Dân tiền thân là NH TMCP Nông Thôn Sông Kiên, đã đƣợc thành lập theo Giấy phép số 0075/NH-GP do NHNN cấp ngày 18/09/1995. Sau đó đăng ký thay đổi lần thứ 4 số 4103005193 do Sở Kế hoạch và Đầu tƣ TP Hồ Chí Minh cấp ngày 28/02/2009.
+ Ngày 02 tháng 11 năm 1995 NH chính thức đi vào hoạt động với trụ sợ chính tại Tỉnh Kiên Giang.
+ Ngày 18 tháng 05 năm 2006 NH đả đƣợc NHNN chấp thuận cho đổi tên thành NH TMCP Nam Việt (viết tắc là Navibank) và sau đó đƣợc chuyển trụ sở chính về hoạt động tại TP Hồ Chí Minh.
+ Đến ngày 22/01/2014 Thống đốc NHNN đã ban hành Quyết định số 86/QĐ-NHNN chấp thuận việc thay đổi tên gọi của NH TMCP Nam Việt thành NH TMCP Quốc Dân và sau đó chuyển trụ sở chính về hoạt động tại TP Hà Nội.
+ Kể từ ngày 19/05/2014 NH TMCP Nam Việt chính thức đổi tên thành NH TMCP Quốc Dân.
- Đƣợc thành lập từ năm 1995 đã trải qua hơn 19 năm hoạt động NH TMCP Quốc Dân đã khẳng định đƣợc vị trí của mình trên thị trƣờng tài chính - tiền tệ đƣợc thể hiện qua sự tăng trƣởng nhanh chóng và ổn định cả về quy mô tổng tài sản, vốn điều lệ lẫn hiệu quả kinh doanh, cũng nhƣ nhận đƣợc nhiều bằng khen nhƣ:
+ Doanh hiệu 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam 2010
+ Doanh hiệu 1000 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập lớn nhất Việt Nam năm 2011
+ Doanh hiệu 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam 2011
+ Giải thƣởng doanh nghiệp có sản phẩm dịch vụ tốt nhất năm 2011 + Doanh hiệu doanh nghiệp Sài Gòn tiêu biểu 2011
+ Bằng khen của UBND TP. Hồ Chí Minh về thành tích xuất sắc trong chƣơng trình kết nối NH – Doanh nghiệp thành phố Hồ Chí Minh
+ Bằng khen của NHNN về thành tích xuất sắc trong chƣơng trình kết nối NH - Doanh nghiệp thành phố Hồ Chí Minh 2014...
- NH Quốc Dân – Điểm tựa tài chính, nâng bước thành công:Là đơn vị hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ NH cam kết mang đến sự phát triển bền vững nhầm đem lại sự an toàn tuyệt đối cho ngƣời gửi tiềnvà các đối tác có liên quan. Là một doanh nghiệp hoạt động trong nền kinh tế NH cam kết tuân thủ tuyệt đối các quy định của NHNN Việt Nam, của Chính Phủ và các quy định khác có liên quan. Là nhà cung cấp dịch vụ tài chính NH cam kết mang lại cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ hoàn hảo, tiện ích và đa dạng. Là thành viên tích cực của cộng đồng Ngân hàng cam kết sẵn sàng tham gia các hoạt động mang tính chất xã hội, các chƣơng trình từ thiện mục đích xây dựng một cộng đồng văn minh, tiến bộ. Là một doanh nghiệp cổ phần NH cam kết không ngừng nổ lực mang lại lợi nhuận tối đa một cách chính đáng cho các cổ đông và việc làm ổn định cho ngƣời lao động.
Mục tiêu chiến lƣợc của NH là định hƣớng trở thành một trong mƣời NHTM dẫn đầu về chất lƣợng dịch vụ và hiệu quả kinh doanh theo những tiêu chuẩn chuyên nghiệp.
3.1.2 Phƣơng thức hoạt động
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, tự do hóa tài chính đang diễn ra mạnh mẽ, NCB hƣớng đến hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng để nhanh chóng tiếp cận và phát triển các dịch vụ Ngân hàng thƣơng mại hiện đại và đa
về hệ số an toàn tín dụng, nâng cao hiệu quả kinh doanh cũng nhƣ năng lực cạnh tranh. Những năm vừa qua, NCB đã có những tiếng bộ vƣợt bậc trong việc cơ cấu lại tổ chức và hoạt động đi đôi với việc hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng. Với sức mạnh nội lực đƣợc tích tụ và phát triển qua nhiều năm hoạt động cùng tinh thần quyết tâm của tập thể lãnh đạo và các cán bộ nhân viên, Ngân hàng tự tin có thể vƣợt qua mọi thách thức để trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam.
NCB chú trọng đẩy mạnh công tác huy động vốn với nhiều hình thức phong phú, chủ yếu huy động vốn trung dài hạn trong dân cƣ để tạo nguồn vốn cho vay, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trên phạm vi cả nƣớc.
NCB hƣớng đến phát triển bền vững và nhanh chống mạng lƣới hoạt động tại các tỉnh thành lớn trong cả nƣớc, mục tiêu chiếm lĩnh thị phần tại 3 địa bàn trọng điểm nhƣ TP. Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh và TP. Đà Nẵng.
NCB tập trung phát triển các sản phẩm thẻ (ATM và thẻ thanh toán) thông qua việc nghiên cứu gia tăng những tiện ích của thẻ nhƣ thanh toán, chuyển khoản và các dịch vụ tiện ích khác nhằm nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng.
NCB sẽ tăng cƣờng tìm kiếm và thu hút các cổ đông lớn. Chiến lƣợc là các tổ chức kinh tế có vốn đầu tƣ lớn, tiềm lực tài chính mạnh đủ sức nâng cao vốn điều lệ cho NCB.
NCB luôn quan tâm nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng thông qua việc tìm hiểu nhu cầu, kì vọng của mỗi đối tƣợng khách hàng để đƣa ra các giải pháp chăm sóc hữu hiệu, thỏa mãn cao nhất các nhu cầu hợp lý của khách hàng trong khả năng cho phép của mình.
3.2 GIỚI THIỆU VỀ PHÕNG GIAO DỊCH SỐ 01 3.2.1 Tổng quan về phòng giao dịch số 01
- Ngày 07/01/2008 NH TMCP Quốc Dân chính thức khai trƣơng và đƣa vào hoạt động PGD số 01 tại số 85 Võ Văn Tần, Phƣờng Tân An, Quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ. Sau đó ngày 08/07/2013 đƣợc dời về địa chỉ 28 Hùng Vƣơng, Phƣờng Thới Bình, Quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ. Căn cứ theo quyết định số 1332/QĐ-NHNN ngày 04/07/2006 và đƣợc ban giám đốc NH TMCP Quốc Dân ông Lê Quang Trí ký và có hiệu luật ngày 22/10/2007. Theo đó, PGD số 01 là đơn vị hoạch toán phụ thuộc, đƣợc sử dụng con dấu riêng trong giao dịch với khách hàng. Nhiệm vụ của PGD số 01 đƣợc thực hiện theo quy chế quản lý nội bộ về tổ chức hoạt động do Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị ban
hành.
- PGD số 01 tọa lạc tại một khu vực đông dân cƣ nằm gần giao lộ với những tuyến đƣờng quan trọng nhƣ Cách Mạng Tháng Tám, Nguyễn Trãi, Hùng Vƣơng… rất thuận lợi cho việc giao dịch. Với cơ sở hạ tầng khang trang, hiện đại và toàn bộ các mãng hoạt động điều đƣợc chuẩn hóa trên cơ sở chuẩn mực quốc tế thông qua triển khai hoạt động quản trị NH cốt lõi, với ngành nghề kinh doanh bao gồm:
+ Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn. + Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn. + Cho vay vốn các tổ chức tín dụng khác.
+ Chiếc khấu thƣơng phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác. + Góp vốn liên doanh, dịch vụ thanh toán trong nƣớc và quốc tế. + Kinh doanh vàng và ngoại tệ...
3.2.2 Cơ cấu tổ chức của phòng giao dịch số 01
- PGD số 01 có cơ cấu tổ chức quản lý đơn giản, gọn nhẹ và hợp lý với các bộ phận mà ngƣời đứng đầu và chịu trách nhiệm trực tiếp về các hoạt động của phòng giao dịch đó chính là trƣởng phòng và phó phòng cùng với đội ngũ cán bộ, nhân viên của phòng giao dịch số 01 có trình độ chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp tốt. Việc phân công việc cho từng ngƣời đƣợc sự quan tâm kỹ lƣỡng, mỗi nhân viên đƣợc bố trí một công việc phù hợp với khả năng của mình. Đội ngũ lãnh đạo có năng lực, nhiệt tình và sáng tạo. Tinh thần đoàn kết nội bộ là một điểm mạnh của phòng giao dịch số 01, thể hiện rõ nét nhất trong cách cƣ xử của các thành viên trong các phòng ban với nhau. Luôn tạo đƣợc mối liên kết giữa các thành viên của phòng giao dịch từ cấp lãnh đạo đến nhân viên thành một thể thống nhất.
Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức PGD số 01 Ngân hàng TMCP Quốc Dân
3.2.3 Chức năng và nhiệm vụ của các bộ phận
- Trƣởng phòng: Trƣởng phòng là ngƣời có trách nhiệm quản lý chung các hoạt động của PGD số 01, chịu trách nhiệm báo các lên NH cấp trên về tình hình hoạt động kinh doanh của NH. Trong quá trình làm việc trƣởng phòng có nhiệm vụ giám sát, đôn đốc các nhân viên làm việc và có quyền quyết định một số nghiệp vụ nằm trong giới hạn quyền hạn cho phép theo qui định.
- Phó phòng: Phó phòng là ngƣời đại diện quản lý và giám sát hoạt động của NH khi trƣởng phòng đi vắng. Nhiệm vụ chính của phó phòng là quản lý các hoạt động liên quan đến các dịch vụ khách hàng tại NH nhƣ nhận tiền gửi, chuyển tiền hay các hình thức thanh toán khác.
- Bộ phận dịch vụ khách hàng: Bộ phận này gồm có 3 giao dịch viên có trách nhiệm tiếp xúc trao đổi thông tin với khách hàng đến gửi tiền hoặc rút tiền, thực hiện việc chuyển tiền, thanh toán khi có yêu cầu.
- Bộ phận kinh doanh: Nhiệm vụ chính của bộ phận này là thiết lập mối quan hệ với khách hàng gửi tiền hoặc vay tiền bằng cách tìm kiếm khách hàng tìm năng cũng nhƣ giữ chân các khách hàng hiện tại có uy tính với NH. Các
Phòng Giao Dịch Số 01 Phòng dịch vụ khách hàng Giao dịch viên 01 Giao dịch viên 02 Giao dịch viên 03 Chuyên viên 01 Chuyên viên 02 Chuyên viên 03 Bảo vệ 01 Bảo vệ 02 Tạp vụ 01 Trƣởng phòng giao dịch Phó phòng giao dịch
thành viên của bộ phận này có trách nhiệm lập hồ sơ tín dụng, thẩm định và theo dõi hồ sơ cũng nhƣ các quá trình có liên quan của khách hàng để từ đó có những phản ứng kịp thời khi có rủi ro xảy ra. Nếu có khách hàng chậm trả tiền lãi hoặc tiền gốc khi đến thời hạn thanh toán thì các nhân viên có trách nhiệm kiểm tra nguyên nhân, đôn đốc hoặc góp ý kiến giúp cho khách hàng trả nợ đƣợc dễ dàng. Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại thu nhập chủ yếu cho NH nhƣng tiềm ẩn rất nhiều những rủi ro khác nhau. Do đó các nhân viên làm việc tại bộ phân này ngoài tính trung thực, khéo léo, cẩn thận thì cần phải có trình độ chuyên môn thật giỏi.
- Bộ phận hậu cần: Bộ phận này gồm có hai nhân viên bảo vệ thay phiên nhau bảo vệ an ninh cho NH, đảm bảo an toàn cho khách hàng đến giao dịch tại NH. Ngoài ra bộ phận này còn có nhân viên tạp vụ có nhiệm vụ dọn dẹp, vệ sinh nhầm đảm bảo cho môi trƣờng làm việc tại NH luôn gọn gàng, sạch sẽ và thoáng mát.
3.3 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN CHI NHÁNH CẦN THƠ – PHÒNG GIAO HÀNG TMCP QUỐC DÂN CHI NHÁNH CẦN THƠ – PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 01 TỪ NĂM 2011 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2014
- Trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh, các doanh nghiệp điều quan tâm đến chỉ. Tối đa hóa lợi nhuận vừa là mục tiêu vừa là phƣơng hƣớng chung của mục tiêu lợi nhuận vì nó là thƣớc đo phản ánh hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp các doanh nghiệp và nhà quản trị. NHTM trên cơ sở cũng là một doanh nghiệp kinh doanh về tiền tệ trong nền kinh tế. Vì vậy, bên cạnh việc quan tâm đến phúc lợi xã hội và phát triển bền vững thì PGD số 01 NH TMCP Quốc Dân chi nhánh Cần Thơ cũng lấy mục tiêu lợi nhuận làm phƣơng hƣớng hoạt động kinh doanh của mình.
- Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NH là một báo cáo tài chính cho biết tình hình thu, chi và mức lãi lỗ trong kinh doanh của NH. Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của NH giúp nhà phân tích hạn chế đƣợc những khoản chi phí bất hợp lý, và từ đó có biện pháp nhầm khắc phục những mặt yếu, phát huy những mặt mạnh trong kinh doanh góp phần nâng cao lợi nhuận cho NH, làm cho NH ngày càng phát triển.
- Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD số 01 NH Quốc Dân chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm (2011 – 2013) đƣợc trình bày kiểu rút gọn trong bảng 3.1 sau đây:
Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh Cần Thơ – Phòng giao dịch số 01 giai đoạn 2011 – 2013
Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền (%) Số tiền (%) Tổng thu nhập 14.546 9.782 8.909 (4.764) (32,8) (873) (8,9) Tổng chi phí 13.926 9.018 7.990 (4.908) (35,2) (1.028 ) (11,4) Lợi nhuận 620 764 919 144 23,2 155 20,3
Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Quốc Dân chi nhánh Cần Thơ_ PGD số 01
Qua bảng tổng kết kết quả hoạt động kinh doanh cho ta thấy thu nhập