DỤNG NÔNG NGHIỆP VÀ TIÊU DÙNG.
5.2.1. Lãi suất.
Lãi suất cũng là một trong những nhân tố quan trọng góp phần tác động đến
hiệu quả tín dụng của ngân hàng nói chung và của lĩnh vực nông nghiệp và tiêu dùng nói riêng. Lãi suất có tác động tích cực đến công tác huy động vốn, đem lại
nguồn lợi nhuận cho ngân hàng thông qua công tác tín dụng. Ngân hàng luôn đưa
ra mức lãi suất và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn qua từng thời kỳ cụ thể.
Lãi suất cho vay thích hợp sẽ thu hút được nhiều khách hàng, khuyến khích
nhu cầu vay vốn sản xuất và tiêu dùng của người dân. Khách hàng khi đi vay
phần lớn đều mong muốn lãi suất mình phải trả ở một mức thấp nhất có thể. Do
sự biến đổi lãi suất trong thời gian qua đã ảnh hưởng đến quá trình thu hồi nợ của ngân hàng. Đối với hệ thống NHN0&PTNT Việt Nam nói chung và NHN0&PTNT Mỹ Xuyên nói riêng vẫn áp dụng mức lãi suất cho vay ưu đãi dành riêng cho sản xuất nông nghiệp là từ 12- 15%/năm, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Bên cạnh đó, tùy vào những món vay và đối tượng vay cụ thể
mà khách hàng và ngân hàng có thể thỏa thuận mức lãi suất trong khuôn khổ
mức lãi suất theo quy định của nhà nước, sao cho khách hàng được hưởng lợi
ích tốt nhất, đồng thời đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Cụ thể, cho vay sản xuất nông nghiệp với lãi suất là 1%/ tháng đối với ngắn hạn và tối đa 1,2%/ tháng đối
với trung hạn; tiêu dùng từ 1,3%/ tháng đối với khách hàng loại A, và
1,325%/tháng đối với khách hàng chưa đủ điều kiện để xếp loại khách hàng, hoặc khách hàng có quan hệ tín dụng với NHN0 nhưng chưa được xếp loại A
theo tiêu chí xếp loại khách hàng của NHN0&PTNT Việt Nam; riêng đối với
khách hàng vay vốn kinh doanh, ngân hàng có thể sử dụng mức lãi suất thỏa
thuận với khách hàng có nhu cầu vay vốn.
Thêm vào đó, với lãi suất huy động vốn phù hợp sẽ làm gia tăng nguồn vốn
tại ngân hàng một cách hiệu quả. Cụ thể, lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn trả lãi
sau đối với tiền gởi bằng VND là 3%/năm, USD là 0,10%/năm. Lãi suất tiết kiệm
có kỳ hạn được chia thành 3 hình thức thanh toán lãi là trả lãi trước, trả lãi sau và trả lãi hàng tháng đối với tiền gửi là VND, riêng tiền gởi là USD thì chỉ có 1 hình thức thanh toán lãi là trả lãi sau. Tùy theo kì hạn gửi tiền và hình thức nhận lãi
0
mà tiền gửi được hưởng mức lãi suất khác nhau, trong đó kỳ hạn tiền gửi 1 tháng
có mức lãi suất cao nhất đối với cả 3 hình thức thanh toán so với các kỳ hạn
khác, cụ thể lãi suất 10,36%/ năm đối với lãi trả trước, 10,44%/ năm đối với lãi trả hàng tháng và 10,49%/ năm đối với lãi trả sau, riêng đồng USD lãi suất được
trả sau và mức lãi cao nhất là 3%/ năm đối với kỳ hạn 24 tháng. Nhìn chung đối
với tiết kiệm có kỳ hạn, hình thức thanh toán lãi trả sau đối với VND thường cao hơn so với các hình thức thanh toán lãi khác; đối với USD lãi trả sau tăng dần
theo mức kỳ hạn tăng dần. Thêm vào đó, ngân hàng còn áp dụng hình thức huy động tiền gửi bằng VND và cả USD thông qua khung lãi suất bậc thang. Loại lãi suất này, nhìn chung được khách hàng ưu chuộng hơn vì nó đem lại lợi nhuận
cao và nhiều tiện ích cho khách hàng trong việc sử dụng vốn của họ một cách
linh hoạt hơn. Đối với VND, lãi suất cao nhất là ở bậc 4, từ 06 tháng đến dưới 09
tháng, có mức lãi suất là 9,50%/ năm. Bậc 1, dưới 01 tháng có mức lãi suất thấp
nhất 3%/năm. Riêng đối với USD, lãi suất 2,60%/năm ở bậc 5 có thời hạn từ 09 đến 12 tháng là cao nhất, dưới 3 tháng có mức lãi suất thấp nhất, 0,1%/năm. Ngoài ra để việc huy động vốn có hiệu quả hơn, đồng thời tri ân những khách
hàng quen thuộc, ngân hàng còn áp dụng mức lãi suất tiết kiệm dự thưởng vào những dịp lễ tết với mức lãi suất cực kì hấp dẫn, kèm theo những phần thưởng vô
cùng giá trị.
Với lãi suất hấp dẫn cả về huy động vốn lẫn cho vay đã giúp cho ngân hàng thành công trong việc huy động vốn, góp phần làm cho nguồn vốn ngày càng vững mạnh, giảm chi phí từ việc sử dụng vốn điều chuyển, đồng thời cũng giúp
ngân hàng mở rộng thị trường tín dụng, tăng doanh thu, đem lại nguồn lợi nhuận
cho ngân hàng.