Do lượng vốn cho vay nhiều, tăng lên mỗi năm nên để doanh số thu nợ
được đảm bảo đạt chỉ tiêu theo kế hoạch đã đề ra thì cần có những giải pháp hiệu
quả trong công tác thu nợ.
4.2.2.1. Theo thời hạn tín dụng.
Cũng giống như doanh số cho vay, doanh số thu nợ nông nghiệp và tiêu
dùng cũng có hiệu quả khác nhau đối với từng loại thời hạn tín dụng khác nhau.
a) Đối với ngắn hạn:
Do hoạt động tín dụng trong ngắn hạn chỉ chú trọng cho vay trong nông
nghiệp nên công tác thu nợ ngắn hạn cũng chỉ có hiệu quả trong lĩnh vực nông
nghiệp. Năm 2007, doanh số này đạt 64.986 triệu đồng, chiếm 83,54% tổng
doanh số cho vay nông nghiệp và tiêu dùng. Năm 2008, doanh số này đạt 73.166
triệu đồng, chiếm 93,22% tỷ trọng, tăng 12,59% so với 2007. Năm 2009, chỉ số
này tăng rất nhanh, cao hơn nhiều so với 2008, đạt 98.857 triệu đồng, tăng
35,11% so với 2008, tuy nhiên nó lại chiếm tỷ trọng thấp hơn so với năm 2008
trong tổng doanh số thu nợ nông nghiệp và tiêu dùng. Với doanh số thu nợ ngắn
hạn nông nghiệp tăng dần qua 3 năm đã chứng minh được công tác thu nợ tại
ngân hàng đạt hiệu quả cao do có nhiều giải pháp hữu hiệu. Thêm vào đó, doanh
số cho vay tăng liên tục do nhu cầu tăng vốn để mở rộng sản xuất là nguyên nhân
kéo theo doanh số thu nợ tăng qua hàng năm.
0
GVHD:Th.s La Nguyễn Thùy Dung 43 SVTH: Phùng Thị Diễm Kiều
Bảng 6: DOANH SỐ THU NỢ NÔNG NGHIỆP VÀ TIÊU DÙNG THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG
ĐVT: Triệu đồng
NĂM 2007 NĂM 2008 NĂM 2009 CHÊNH LỆCH
2008/2007 CHÊNH LỆCH 2009/2008 CHỈ TIÊU Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%)
Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) I. Ngắn hạn 64.986 83,54 73.166 93,22 98.857 79,75 8.180 12,59 25.691 35,11 1. Nông nghiệp 64.986 83,54 73.166 93,22 98.857 79,75 8.180 12,59 25.691 35,11 II. Trung hạn 12.804 16,46 5.326 6,78 25.102 20,25 (7.478) (58,40) 19.776 371,31 1. Nông nghiệp 7.245 9,31 952 1,21 18.644 15,04 (6.293) (86,86) 17.692 1.858,40 2. Tiêu dùng 5.559 7,15 4.374 5,57 6.458 5,21 (1.185) (21,32) 2.084 47,65 Tổng cộng 77.790 100 78.492 100 123.959 100 702 0,90 45.467 57,93
0
b) Đối với trung hạn.
Những chỉ số về doanh số thu nợ trung hạn có những biến động nhiều so
với ngắn hạn. Trong năm 2007, doanh số này tương đối cao, đạt 12.804 triệu đồng, chiếm 16,46% tỷ trọng doanh số thu nợ nông nghiệp và tiêu dùng, trong đó
nông nghiệp đạt 7.245 triệu đồng chiếm 9,31% tỷ trọng, tiêu dùng đạt 5.559 triệu đồng, chiếm 7,15% tỷ trọng. Riêng năm 2008, chỉ số này sụt giảm nghiêm trọng, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
giảm 58,40% so với năm 2007, chỉ đạt 5.326 triệu đồng, trong đó nông nghiệp thu được 952 triệu đồng, tiêu dùng thu được 4.374 triệu đồng. Sở dĩ chỉ số thu nợ trong năm này sụt giảm mạnh, đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp là do nền kinh
tế bị suy thoái, lưu thông hàng hóa, lương thực, thực phẩm gặp nhiều khó khăn, giá lương thực thực phẩm bị suy giảm, nghịch lý trúng mùa nhưng mất giá nên khiến người dân có thu nhập thấp, không có khả năng hoàn trả nợ cho ngân hàng,
gây khó khăn cho công tác thu nợ. Thêm vào đó là vấn đề lạm phát, sự mất giá
của đồng tiền cũng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người dân. Tuy nhiên đến năm 2009, nền kinh tế có những khởi sắc mới, quá trình sản xuất và lưu thông
hàng hóa thuận lợi hơn, nhờ vậy mà doanh số thu nợ cũng tăng lên rõ rệt. Cụ thể, năm 2009 doanh số này đạt 25.102 triệu đồng, tăng lên đến 19.776 triệu đồng so với 2008, đặc biệt trong đó doanh số thu nợ nông nghiệp tăng rất cao, đạt 18.644 triệu đồng, tăng đến 17.692 triệu đồng so với năm 2008. Bên cạnh đó, tiêu dùng
cũng tăng từ 4.374 triệu đồng năm 2008 lên 6.458 triệu đồng năm 2009, tăng
2.084 triệu đồng. Sự khởi sắc trong công tác thu nợ năm 2009 làm cho doanh số
thu nợ tăng lên là nhờ vào sự đóng góp có hiệu quả của chính sách hỗ trợ lãi suất
của hệ thống ngân hàng, hỗ trợ khách hàng trong việc chi trả nợ gốc và lãi, mang lại lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng.
Biểu đồ dưới đây sẽ thể hiện rõ hơn về cơ cấu doanh số thu nợ nông nghiệp và tiêu dùng trong giai đoạn 2007-2009 đối với ngắn hạn và trung hạn.
0 64986 12804 77790 73166 5326 78492 98857 25102 123959 0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Doanh số thu nợ ngắn hạn Doanh số thu nợ trung hạn Tổng doanh số thu nợ
Tóm lại, nhìn vào cơ cấu biểu đồ ta thấy, doanh số thu nợ ngắn hạn luôn
chiếm tỷ trọng nhiều hơn trung hạn. Mặc dù doanh số thu nợ nông nghiệp và tiêu
dùng trong 2 thời hạn này cũng có biến động qua các năm nhưng nhìn chung đều
có hướng phát triển theo chiều tích cực trong giai đoạn 2008-2009. Nhìn chung
doanh số thu nợ nông nghiệp và tiêu dùng theo thời hạn tín dụng có hướng phát
triển theo chiều tăng dần, cụ thể năm 2008 đạt 78.492 triệu dồng tăng 702 triệu
đồng so với năm 2007 là 77.790 triệu đồng. Năm 2009 đạt 123.959 triệu đồng,
tăng 57,93% so với năm 2008. Sự tiến bộ này là nhờ vào những nỗ lực rất lớn
trong công tác thu nợ kết hợp với các giải pháp hữu hiệu của toàn thể cán bộ tín
dụng của ngân hàng.
4.2.2.2. Theo thành phần kinh tế.
Bảng dưới đây thê hiện rõ doanh số thu nợ nông nghiệp và tiêu dùng trong
3 năm 2007-2009.
Triệu đồng
Hình 6: Biểu đồ doanh số thu nợ NN0&TD theo thời hạn tín dụng dùng theo thời hạn tín dụng qua các năm
0
Bảng 7: DOANH SỐ THU NỢ NÔNG NGHIỆP VÀ TIÊU DÙNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ
ĐVT: Triệu đồng
NĂM 2007 NĂM 2008 NĂM 2009 CHÊNH LỆCH (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2008/2007 CHÊNH LỆCH 2009/2008 CHỈ TIÊU Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%)
Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) 1. Cá nhân 71.463 91,87 70.277 89,53 114.857 92,66 (1.186) (1,66) 44.580 63,43 2. DNTN 4.530 5,82 5.510 7,02 4.865 3,92 980 21,63 (645) (11,71) 3. Khác 1.797 2,31 2.705 3,45 4.237 3,42 908 50,53 1532 56,64 Tổng cộng 77.790 100 78.492 100 123.959 100 702 0,90 45.467 57,93
0
Do doanh số thu nợ nông nghiệp có biến động nên doanh số thu nợ cá nhân
cũng có biến động theo vì chủ yếu là hộ gia đình và cá nhân vay vốn để sản xuất
nông nghiệp. Cụ thể, năm 2007, doanh số thu nợ cá nhân là 71.463 triệu đồng,
chiếm 91,87% tỷ trọng doanh số thu nợ nông nghiệp và tiêu dùng. Năm 2008,
doanh thu này giảm 1,66% so với năm 2007, chỉ đạt 70.277 triệu đồng, chiếm
89,53% tỷ trọng. Năm 2009, đạt 114.857 triệu đồng, cao hơn 2008 44.580 triệu đồng, tăng 63,43%. Đối với cá nhân, sự sụt giảm rồi lại tăng cao chỉ số này là do
tác động của nền kinh tế thị trường bị biến động trong năm 2008, và sự khôi phục
của nó vào năm 2009. Bên cạnh đó sự trúng mùa và các chính sách hỗ trợ sản
xuất nông nghiệp của Nhà nước nói chung và của NHN0&PTNT Việt Nam nói
riêng thông qua việc hỗ trợ lãi suất cũng góp phần tác động không nhỏ đến doanh
số thu nợ.
Doanh số thu nợ đối với thành phần kinh tế là doanh nghiệp cũng có biến động không kém so với thành phần kinh tế là cá nhân. Năm 2007 chỉ tiêu này thu
được 4.530 triệu đồng, chiếm 5,82% tỷ trọng thu nợ nông nghiệp và tiêu dùng.
Năm 2008, doanh số này tăng 21,63% so với 2007, đạt 5.510 triệu đồng, chiếm
7,02% tỷ trọng. Doanh số thu nợ tăng trong giai đoạn này là do các CBTD của ngân hàng đã nhanh chóng áp dụng nhiều hình thức thu nợ có hiệu quả, thu hồi
lại nguồn vốn cho vay để tránh tình trạng ứ đọng vốn do ảnh hưởng từ sự khủng
hoảng kinh tế, đồng thời tăng vòng quay của nguồn vốn huy động. Tuy nhiên,
đến năm 2009, chỉ số này lại giảm chỉ đạt 4.865 triệu đồng, giảm 11,71% so với
2008. Chỉ số này lại sụt giảm vào năm 2009 là do nền kinh tế mới phục hồi, quá
trình sản xuất của doanh nghiệp cũng mới được phục hồi theo, nhu cầu vốn nhiều để tái sản xuất trong khi thu nhập lại thấp, khả năng trả nợ cũng có phần hạn hẹp, các biện pháp thu nợ cũ không còn phù hợp nên đã tác động đến công tác thu nợ
của ngân hàng. Ngoài ra, một số doanh nghiệp cũng sử dụng doanh thu để đầu tư
vào một số lĩnh vực, ngành nghề khác, điều này cũng ảnh hưởng xấu đến hiệu
quả thu nợ của ngân hàng.
Tuy nhiên, đối với thành phần kinh tế khác thì chỉ số này tăng liên tục. Cụ
thể, năm 2007 chỉ số thu nợ của thành phần này đạt 1.697 triệu đồng, chiếm
0
năm 2008, chỉ số này tăng 50,53% so với 2007, đạt 2.705 triệu đồng. Đến năm (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2009, chỉ số này tiếp tục tăng cao, đạt 4.237 triệu đồng, tăng 56,64% so với năm
2008. Do doanh số cho vay đối với các thành phần kinh tế khác chủ yếu là cho
các tập thể công nhân viên chức, công đoàn vay tiêu dùng, thu nợ qua lương nên
có doanh số thu nợ ổn định. Thêm vào đó, chủ yếu đối với các món vay này là
cho vay tiêu dùng, có thời hạn tín dụng là trung hạn, nên đến năm 2009, việc thu
hồiđược món nợ vay cũ của các năm trước đó đến kì hạn cũng làm cho doanh số
thu nợ năm này tăng cao. Bên cạnh đó, do công tác thu nợ đã áp dụng các biện
pháp có hiệu quả nên cũng đã thu hồi được một số món nợ quá hạn làm cho
doanh số thu nợ của ngân hàng tăng cao trong năm 2009.
Năm 2007 2.31 % 91.86 % 5.83 % Năm 2008 3.45 % 89.53 % 7.02 % Năm 2009 3.42% 92.6 6% 3.92 % DNTN Thành phần khác Cá nhân
Hình 7: Cơ cấu thu nợ NN0&TD theo thành phần kinh tế qua các năm
Tóm lại, mặc dù doanh số thu nợ của mỗi thành phần kinh tế khác nhau,
biến động hoặc tăng, hoặc giảm, nhưng nhìn chung công tác thu nợ qua giai đọan
2007-2009 có hiệu quả, được thể hiện qua sự tăng liên tục doanh số, đặc biệt là
0