giá cạnh tranh:
Để có thểđưa các sản phẩm NHĐT vào đời sống của người dân, trước tiên ACB cần hoàn thiện các sản phẩm, dịch vụ truyền thống quen thuộc, sẵn có để có thể duy trì lượng khách hàng hiện tại, thu hút các khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, từ đó tiến đến việc giới thiệu, quảng bá các sản phẩm mới, sản phẩm NHĐT. Khi đã đưa được sản phẩm NHĐT vào đời sống của người dân, tạo được lòng tin nơi khách hàng thì việc cung cấp những tiện ích của sản phẩm và sựđa dạng của sản phẩm là một lợi thế cạnh tranh của các ngân hàng. Tuy nhiên, các dịch vụ NHĐT của các NHTM Việt Nam chỉ mới dừng lại ở giao dịch vấn tin số dư tài khoản, thẻ tín dụng, các giao dịch thông tin về lãi suất, tỷ giá, thanh toán các dịch vụ như trả tiền điện thoại…Vì vậy, để tạo lợi thế cạnh tranh trong lĩnh vực NHĐT, ACB cần đầu tư, nghiên cứu để cung cấp ngày càng nhiều hơn các tiện ích của những sản phẩm NHĐT và phát triển thêm những sản phẩm mới đểđa dạng hóa các sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Phát triển các tiện ích của Internet Banking: ACB cần cải tiến và phát triển thêm các tiện ích sau:
+ Mở rộng đối tượng cho vay cầm cố sổ tiết kiệm cho KHDN.
+ Phát triển chương trình chuyển tiền liên ngân hàng qua thẻ nội địa ngoài hệ thống Smartlink qua ACB Online.
+ Cung cấp thêm tính năng in liệt kê giao dịch tài khoản trực tuyến.
+ Đăng ký các dịch vụ NHĐT khác qua Internet Banking để giảm thời gian đi lại của khách hàng.
+ Bổ sung thêm tính năng cài đặt thời gian tựđộng thanh toán hóa đơn, ra lệnh dừng ngay lập tức các séc thanh toán của ACB phát hành ngoài ý muốn hoặc đặt mua séc khi cần thiết để thuận tiện hơn cho KHDN đang sử dụng dịch vụ thu tiền hóa đơn tại ACB có thểđối chiếu công nợ dễ dàng.
+ ACB cần hoàn thiện hơn nữa những tiện ích thanh toán quốc tế Online sẵn có và triển khai thêm một số tính năng mới và thiết thực như: khách hàng có thể truy cập để biết chi tiết các giao dịch xuất, nhập khẩu đang thực hiện tại ACB, lưu trữ và xem lại các thỏa thuận tín dụng đã ký kết với ngân hàng.
+ Để đảm bảo tính an toàn cho KHDN khi sử dụng dịch vụ Internet Banking, ACB nên nghiên cứu và cài đặt thêm tính năng kiểm tra hoạt động của tất cả người đang sử dụng dịch vụ trực tuyến của chính doanh nghiệp trên ACB Online cho giám đốc doanh nghiệp.
Phát triển sản phẩm Mobile Banking và Phone-Banking:
Để khai thác nhiều hơn nữa thị trường màu mỡ này, ACB cần triển khai thêm một số tính năng cho dịch vụ này như: tính năng chuyển tiền từ thẻ sang thẻ, chuyển tiền từ tài khoản sang tài khoản trong hệ thống, thông tin địa điểm đặt ATM và địa điểm giao dịch của ACB, tra cứu hạn mức thẻ tín dụng,… Bên cạnh đó cần nhanh chóng phát triển dịch vụ này đến khách hàng ở khu vực nông thôn vì tính phổ biến và dễ sử dụng của nó.
Phát triển dịch vụ thanh toán tiền tựđộng và Callcenter:
ACB cần triển khai hai dịch vụ này hơn nữa tới mọi đối tượng khách hàng, đặc biệt là nâng cao chất lượng dịch vụ của trung tâm chăm sóc khách hàng 247, vì đây là những dịch vụ có phương thức sử dụng đơn giản với nhiều tiện ích đa dạng và đáp ứng nhu cầu cao cho tất cả các khách hàng.
Bên cạnh các sản phẩm hiện có, ACB cần đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ NHĐT để hạn chế việc khách hàng phải đến ngân hàng để thực hiện những dịch vụ mà NHĐT chưa thể cung cấp.
ACB cần nghiên cứu phát triển, cung cấp các dịch vụở cấp độ cao hơn và mang lại nhiều lợi nhuận hơn như dịch vụ quản lý quỹ, cho thuê tài chính, Kiosk Banking… điện tử hóa các thủ tục, chứng từđăng ký, tiến tới xây dựng những chi nhánh NHĐT hoạt động hòan toàn trên môi trường mạng.
Đảm bảo tính cạnh tranh về giá:
Tiến hành khảo sát về giá dịch vụở một số ngân hàng khác để xem xét lại chính sách giá của ngân hàng.
Cập nhật thông tin về biến động thị trường cũng như giá cả giao dịch để củng cố lòng tin của khách hàng về tính cạnh tranh về giá của ngân hàng.
Phát huy tính linh hoạt của các chính sách giá: Mở rộng thời hạn tính phí hàng quý/hàng năm thay vì chỉ tính theo từng giao dịch như hiện nay, áp dụng các mức phí ưu đãi cho khách hàng VIP, khách hàng đạt chuẩn.
Khi thực hiện các chương trình khuyến mãi, dự thưởng ACB nên áp dụng song hành cho các sản phẩm dịch vụ truyền thống và dịch vụ trực tuyến tương ứng.
3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển hạ tầng cơ sở và đầu tư các công nghệ hiện đại:
Khi phát triển dịch vụ NHĐT, vấn đề chính ACB cần lưu ý là: vốn và công nghệ, an toàn và bảo mật, quản trị và phòng ngừa rủi ro…Chính vì vậy, việc đầu tư vào công nghệ hiện đại là vấn đề sống còn đối với ACB. Việc ứng dụng CNTT tại ACB phải được thực hiện trên nền tảng công nghệ chuẩn, thường xuyên nâng cấp, cập nhật nhằm tăng cường tính an toàn, bảo mật của hệ thống song song với việc thiết lập một cơ chế dự phòng linh hoạt. Cụ thể:
Tăng cường liên doanh liên kết và hợp tác với các ngân hàng khác, với các tổ chức kinh tế khác trong và ngoài nước nhằm tranh thủ sự hỗ trợ tài chính và kỹ thuật để
hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, cải tiến, đổi mới công nghệ bảo mật và an toàn dữ liệu, phát triển các sản phẩm dịch vụ NHĐT đi cùng bảo mật thông tin và phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế.
Đẩy nhanh tiến độ hoàn thành dự án nâng cấp hệ thống Core Banking để đảm bảo tốc độ giao dịch nhanh chóng, kịp thời, không còn sự khác biệt về cách thức, tốc độ xử lý giao dịch giữa giao dịch nội bộ và giao dịch liên chi nhánh.
Phát triển cơ sở dữ liệu tập trung toàn hệ thống đảm bảo mọi sự thay đổi đều được cập nhật trực tuyến và tức thời, đảm bảo dữ liệu về khách hàng là duy nhất trong một hệ thống. Từ đó, ACB có thể quản lý xuyên suốt vòng đời của từng khách hàng, tận hiểu được hành vi sử dụng của từng cá nhân, từng tổ chức. Đây là yêu cầu rất quan trọng đối với các giao dịch phân tán và tựđộng như dịch vụ NHĐT. Tập trung hóa cơ sở dữ liệu là yếu tố hàng đầu để thực hiện giao dịch trực tuyến trên toàn hệ thống, dễ dàng giao tiếp dữ liệu với hệ thống bên ngoài như: mạng thanh toán liên ngân hàng, swift, ATM, POS…
Nghiên cứu ứng dụng những công nghệ mới như: giải pháp xác thực bằng vân tay trên hệ thống giao dịch tựđộng, và giải pháp “ngón tay trỏ” (giao dịch không cần dùng thẻ và PIN) cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tại máy ATM/Kiosk chỉ bằng thao tác chạm một đầu ngón tay; ứng dụng công nghệ 3G để phát triển dịch vụ tại các vùng sâu, vùng xa…
Đầu tư phát triển hạ tầng kỹ thuật mạng, xây dựng một kết cấu hạ tầng CNTT hiện đại có thể dễ dàng kết nối với các thiết bị giao dịch tựđộng, các hệ thống thông tin công cộng, đó là cơ sở để xây dựng phát triển các dịch vụ NHĐT. Bên cạnh đó, ACB cũng cần nâng cấp mở rộng đường truyền với băng thông rộng, dung lượng lớn, tốc độ cao. Việc cải tạo đường truyền là một giải pháp thiết thực nhằm giải quyết khó khăn về mặt truyền tin trên mạng, hạn chế tối đa sự nghẽn mạng ảnh hưởng đến chất lượng của dịch vụ NHĐT.
Tăng cường phát triển nguồn nhân lực CNTT cho ACB, thường xuyên đào tạo, trang bị kiến thức theo sự phát triển nhanh của CNTT đảm bảo nhân sự ở tất cả các kênh phân phối đạt đủ trình độ về nghiệp vụ kỹ thuật, đủ sức tiếp cận được với công nghệ mới, đáp ứng được nhu cầu tập trung vào hướng dẫn và bán hàng nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT.
Tuy nhiên, việc phát triển mới hoặc nâng cấp hệ thống CNTT phải luôn gắn kết với chiến lược kinh doanh của ACB, phải được lập kế hoạnh và xác định: hệ thống phải đảm bảo an toàn và đáp ứng được nhu cầu sử dụng hiện tại của ACB; không ảnh hưởng đến hệ thống hiện tại; đảm bảo việc đáp ứng và có thể phát triển thêm để đáp ứng sự phát triển các nhu cầu sử dụng của ngân hàng trong tương lai.
Phát triển sáng tạo những giải pháp làm thế nào để sử dụng tối đa công nghệ giúp cho ACB cung cấp cho khách hàng một chất lượng dịch vụ NHĐT cao, đảm bảo an toàn trong hoạt động, nâng cao năng lực quản lý, giảm giá thành sản phẩm dịch vụ và nâng cao khả năng cạnh tranh, khẳng định vị trí là một ngân hàng luôn đi đầu trong công nghệ ngân hàng.