Nhìn vào bảng số liệu (Hình 3.6) nhận thấy Dư nợ tín dụng bán lẻ của chi nhánh
có tăng trưởng qua các năm, cụ thể năm 2012 tổng dư nợ tín dụng bán lẻ là 79 tỷ đồng, năm 2013 là 115 tỷ đồng (tăng 46% so với năm 2012). Nhận định được xu hướng thị trường và tình hình kinh tế năm 2014, chi nhánh đã có những thay đổi chiến lược và
phương thức hoạt động nhằm mở rộng khách hàng nên tổng dư nợ cuối kỳ đạt 252 tỷ đồng (tăng 119% so với năm 2013). Như vậy, trong giai đoạn 2012 - 2014, dư nợ tín dụng bán lẻ tại chi nhánh có tốc độ tăng trưởng khá cao. Trong đó, dư nợ cho vay nhà
ở năm 2012 đạt 47 tỷ đồng, chiếm 59% tổng dư nợ tín dụng bán lẻ, đến năm 2013 đạt 74 tỷ đồng tăng 57% so với năm 2012 và chiếm 64% tổng dư nợ tín dụng bán lẻ, đến năm 2014 đạt 143 tỷ đồng tăng 93% so với năm 2013 và chiếm 57% tổng dư nợ tín dụng bán lẻ. Dư nợ cho vay mua ô tô tăng nhanh qua các năm: năm 2012 chỉ đạt 7 tỷ đồng chiếm 9% tổng dư nợ tín dụng bán lẻ, năm 2013 đạt 11 tỷ đồng chiếm 10% tổng dư nợ tín dụng bán lẻ và tăng 57% so với năm 2012, năm 2014 đạt 35 tỷ đồng chiếm 14% tổng dư nợ tín dụng bán lẻ và tăng218% so với năm 2013. Về cơ cấu dư nợ thì tỷ trọng dư nợ qua các năm vẫn chưa được cải thiện nhiều. Năm 2012, tỷ lệ dư nợ tín dụng bán lẻ trên tổng dư nợ là 15%, năm 2013 giảm xuống 9%. Và đến năm 2014 tỷ lệ này đã tăng lên 13% trên tổng dư nợ. Tuy nhiên tỷ trọng dư nợ bán lẻ trên tổng dư nợ của chi nhánh vẫn chưa đạt được kết quả như mong muốn. Về số lượng khách hàng vay, với sự bắt đầu của kế hoạch tập trung phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ năm
2012 số lượng khách hàng vay là 887, năm 2013 khách hàng vay là 1.298 (tăng 46%
so với năm 2012). Sang năm 2014, do một phần chi nhánh cẩn trọng trong phát triển tín dụng bán lẻ một cách bền vững nên lựa chọn khách hàng tốt để cho vay, vì vậy số lượng khách hàng vay là 1.951 (tăng 50% so với năm 2013). Nhìn chung, quy mô
43
khách hàng tín dụng bán lẻ của chi nhánh có mức tăng trưởng khá nhanh và tương đối ổn định. Bên cạnh việc tăng trưởng về quy mô để phát triển tín dụng bán lẻ hiệu quả thì phải tăng trưởng về chất lượng. Về tỷ lệ nợ quá hạn, trong các năm qua chi nhánh
quán triệt không để phát sinh nhiều món vay quá hạn nên tỷ lệ nợ xấu luôn luôn dưới
1%, đây là tỷ lệ mà các NHTM luôn mong muốn và phấn đấu để đạt được. Đạt được kết quả này một phần là do chi nhánh luôn chú trọng trong công tác đánh giá khách
hàng, thẩm định các khoản vay tốt và sử dụng đúng mục đích vay vốn,… và một phần
do các món vay của chi nhánh chưa đến hạn thanh toán gốc.
Bảng 4.1: Một số chỉ tiêu về hoạt động tín dụng bán lẻ ĐVT: tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Tốc độ tăng trưởng BQ
Sốtiền Số tiền trưởngTăng Số tiền trưởngTăng (tỷ
đồng) (tỷ đồng) (%) (tỷ đồng) (%) (%)
I Tổng dư nợ tín dụng bán lẻ 79,00 115,00 45,57 252,00 119,13 82,35
1 Dư nợ cho vay nhà ở 47,00 74,00 57,45 143,00 93,24 75,35
2 Dư nợ cho vay mua ô tô 7,00 11,00 57,14 35,00 218,18 137,66
3 Các dư nợ khác 25,00 30,00 20,00 74,00 146,67 83,33
II
Số lượng khách hàng
(người) 887,00 1.298,00 46,34 1.951,00 50,31 48,32
III Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0,60 0,86 43,33 0,61 -29,07 7,13
(Nguồn: Phòng Kế hoạch – Tổng hợp BIDV Quảng Trị)
