/ NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TRỰC TIẾP TỚI CHI PHÍ BẢO HIỂM
1.7Các yếu tố thuộc nền kinh tế quốc gia
/ êớe ụỉu tê thuộc mồi trtíònụ nụũàì iltưinh Itựỉiìệp
1.7Các yếu tố thuộc nền kinh tế quốc gia
Mọi ngành kinh doanh nói chung và ngành kinh doanh báo hiểm nói riêng đều phải chịu sự tác động cậa nền kinh tế quốc gia. Tuy nhiên, những yếu tố tác động mạnh mẽ nhất tới mỗi ngành nghề lại không giống nhau. Ngành kinh doanh bảo hiểm chịu ảnh hưởng rõ rệt từ một vài yếu tố sau:
• K i m ngạch xuất nhập khẩu: là nhân tố tác động trực tiếp tới sức mua cùa khách hàng. bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu phát triển là dựa vào sự tăng trưởng cậa k i m ngạch xuất nhập khẩu. K i m ngạch xuất nhập khẩu càng cao, nhu cầu mua bảo hiểm càng lớn. Đây là cơ hội lớn cho các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nhằm tăng doanh thu phí bảo hiểm, và khả năng hạ thấp hơn nữa mức phí hiện hành. Tuy nhiên, hiện nay kim ngạch xuất nhập khẩu cậa Việt Nam là tương đối lớn song bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu lại phát triển chưa tương xứng.
• Tài chính- tín đụng: bảo hiểm là một ngành dịch vụ nên tình hình tài chính- tín dụng ảnh hưởng đáng kể tới hoạt động cậa các doanh nghiệp bảo hiểm. Tăng trưởng cậa các doanh nghiệp bảo hiểm nhanh hay chậm phụ thuộc vào khu vực tài chính có huy động và phân bổ tín dụng vào ngành bảo hiểm có hiệu quả hay không. Nếu như các công tv bảo
hiểm được đầu tư một nguồn vốn lớn từ các ngành tài chính khác tức là các công ty bảo hiểm có tiềm lực tài chính mạnh mẽ. Họ có khả năng trích lập quỹ dự phòng lớn m à không phải do tăng mức phí bảo hiếm. Họ có thể trang trải cho mọi rủi ro xảy ra. Điểu này tạo điều kiụn cho họ hạ hơn nữa mức phí bảo hiểm hiụn hành để thu hút khách hàng. Hơn nữa, lãi suất tín dụng thay dổi cũng ảnh hưởng tới khả năng vay mượn của các doanh nghiụp bảo hiểm. Nếu tỷ lụ lãi suất cao, chi phí của các doanh nghiụp tăng lên do phải trả lãi lớn nên các doanh nghiụp bào hiểm sẽ thu phí cao hem để bù đắp lại những chi phí đó.
• Tỷ giá hối đoái: Tỷ giá hối đoái đóng vai trò quan trọng đối với viục tính phí bảo hiểm của các công ty bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu. Bởi trong buôn bán ngoại thương, đồng tiền trong thanh toán cũng như đồng tiền trong hợp đồng bảo hiểm thường là ngoại tụ. Tỷ giá hối đoái tăng hay giảm đều ảnh hưởng trực tiếp tới doanh thu bán hàng của các doanh nghiụp bảo hiểm. Ví dụ: khi tỷ giá hối đoái giảm m à khách hàng lại trả phí bảo hiểm bằng đồng ngoại tụ thì rõ ràng là khi doanh thu của doanh nghiụp tính bằng đồng nội tụ sẽ thấp hơn. Dẫn tới doanh nghiụp phải tăng phí bảo hiểm để bù đắp lại khoản thấp hơn do chênh lụch tỳ giá hối đoái đó.
• Mức độ mờ cửa củanền kinh tế: nền kinh tế càng mở cửa và hội nhập với nền kinh tế thế giới thì môi trường cạnh tranh ngày càng gay gái, đưa đến cho các doanh nghiụp bảo hiểm trong nước nhiều cơ hội cũna như nhiều thách thức. Các doanh nghiụp bảo hiếm trong nước phải cạnh tranh với những đối thủ nước ngoài với ưu thế về vốn, kinh nghiụm kinh doanh và công nghụ hiụn đại. Bên cạnh đó, khi mở cửa nền kinh tế, chính phủ phải cho dỡ bỏ những hạn chế đối với các doanh nghiụp bảo hiểm nước ngoài như hạn chế các doanh nghiụp 100 % vốn đầu tư nước ngoài hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ đổng thời nhà
nước cũng phải xóa bỏ những ưu đãi dành cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước. Khi đó, nếu các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước không tìm cách nâng cao khả năng cạnh tranh cùa mình sẽ bị các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài đánh bại. Trước sức ép đó, biện pháp m à các doanh nghiệp bảo hiểm thường áp dụng là hạ phí bảo hiểm đế thu hút thêm khách hàng nhằm giữ vững và tăng mức thị phẩn của mình trên thị trường. Nền kinh tế càng mở cửa, sậ cạnh tranh càng quyết liệt. giá cả sản phẩm càng giảm, điều này càng có lợi với người tiêu dùng m à trong trường hợp này là các doanh nghiệp xuất nhập kháu, giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có điều kiện hạ thấp hơn nữa giá cả hàng hóa , nâng cao sức cạnh tranh cho hàng hóa xuất nhập khẩu cùa Việt Nam.