MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NNo&PTNT HUYỆN LỘC BÌNH
3.2.2 Tập trung vào công tác thu thập thông tin kháchhàng
Việc nghiên cứu tìm hiểu thông tin khách hàng là vô cùng cần thiết và quan trọng trong hoạt động tín dụng. Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu dựa trên lòng tin. Để đảm bảo an toàn cao cho việc hợp tác giữa ngân hàng và khách hàng, ngay từ bước đầu tiên trong việc thẩm định, ngân hàng đã phải thực hiện việc phân tích tổng quan về khách hàng một cách cẩn thận, lập ngân hàng dữ liệu khách hàng để quản lý tốt hơn.
Các yếu tố khách hàng mà ngân hàng cần xem xét khi phân tích về khách hàng doanh nghiệp khi đến giao dịch là:
Năng lực pháp lý của khách hàng
Căn cứ để đánh giá về năng lực pháp lý của khách hàng là các giấy tờ chứng nhận về tư cách pháp nhân hoặc thể nhân như giấy phép thành lập, đăng ký kinh doanh, điều lệ hoạt động, người đại diện pháp luật của doanh nghiệp… Các giấy tờ này phải đầy đủ và hoàn toàn hợp lệ để đảm bảo doanh nghiệp được thành lập và hoạt động theo đúng các
quy định trong các luật tổ chức hoạt động của loại doanh nghiệp đó như: Luật doanh nghiệp, Luật hợp tác xã, Luật đầu tư nước ngoài…
Năng lực tài chính của khách hàng
Dựa vào các báo cáo tài chính do khách hàng cung cấp và các thông tin thu thập được từ các nguồn bên ngoài, trên cơ sở phân tích các chỉ tiêu tài chính chủ yếu, cán bộ tín dụng đánh giá về năng lực tài chính của khách hàng.
Lịch sử tín dụng
Đây là một dấu hiệu rất quan trọng để có thể xây dựng được lòng tin giữa doanh nghiệp và ngân hàng. Cán bộ thẩm định cần nắm được mối quan hệ tín dụng trước đó của khách hàng đối với ngân hàng mình hoặc các ngân hàng khác, xem xét đến khả năng trả nợ của khách hàng và quá trình làm việc của khách hàng với những hồ sơ xin vay đó.
Đối với khách hàng cá nhân nhìn chung các khía cạnh xem xét cũng tương tự đối với khách hàng doanh nghiệp, nhưng thông tin thẩm định đơn giản hơn. Ngân hàng cũng cần quan tâm tới lí lịch cá nhaanh, uy tín đối với đơn vị công tác, xác nhận thu nhập,…