IV. Phân theo mục
1. Kinh doanh 176.343 90 192.302 77 19656
3.2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động tại Agribank Chi nhánh Bãi Cháy
Đối với NHTM, nguồn vốn huy động tại địa phương là nguồn vốn quan trọng nhất và luôn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn. Việc các NHTM đảm bảo huy động đủ nguồn vốn cho công tác sử dụng vốn vừa đảm bảo thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội vào công cuộc xây dựng và phát triển đất nước, vừa đảm bảo cho hoạt động của NHTM được ổn định và đạt được hiệu quả cao. Không giống các loại hình doanh nghiệp khác trong nền kinh tế, hoạt động của NHTM chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động. Nguồn vốn tự có tuy rất quan trọng nhưng chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ và chủ yếu để đầu tư vào cơ sở vật chất, tạo uy tín với khách hàng. Ngoài ra các NHTM còn có một số nguồn vốn khác như: vốn đi vay, vốn trong thanh toán, vốn uỷ thác đầu tư... những nguồn vốn này cũng chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Nhận thức được điều này Ngân hàng No&PTNT Bãi Cháy đã tập trung mọi nỗ lực và coi đây là nhiệm vụ trọng tâm của toàn chi nhánh nên trong những năm gần đây vốn huy động đã tăng lên cả về số lượng và chất lượng.
Các hình thức huy động chủ yếu được áp dụng trong thời gian qua tại Agribank Bãi Cháy bao gồm:
- Nhận tiền gửi của các tổ chức kinh tế,
- Nhận tiền gửi thanh toán, và tiền gửi tiết kiệm của dân cư,
- Phát hành giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu…thực hiện trong những giai đoạn nhất định). Đây không phải là loại hình huy động thường xuyên.
3.2.2.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và khu vực dân cư
Tại Agribank Bãi Cháy tỷ trọng nguồn vốn huy động của khu vực dân cư luôn chiếm tỷ trọng lớn, và đây cũng là đối tượng trọng tâm của công tác huy động vốn tại Agribank Bãi Cháy. Nguồn vốn của khu vực dân cư thường mang tính ổn định cao hơn nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong quá trình sử dụng vốn. Ngân hàng cần duy trì tỷ trọng cao của nguồn vốn này và không ngừng phát triển nguồn vốn này về số tuyệt đối. Đối với các tổ chức kinh tế, nguồn vốn ngân hàng huy động được thường nằm trên tài khoản tiền gửi thanh toán của các đơn vị này, và đó là nguồn vốn ngắn hạn. Nguồn tiền gửi của tổ chức kinh tế có tỷ trọng thấp nhưng luôn chiếm một vị trí quan trọng trong tổng nguồn vốn vì đây là nguồn vốn có chi phí thấp tạo điều kiện cho ngân hàng giảm chi phí và tăng sức cạnh tranh trên thị trường.
Bảng 3.4. Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động Năm Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ lệ (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ lệ (%) 1. Tiền gửi TCKT 14.418 7,7 2.081 1 3.952 1,6 -7.909 -54,9 -2.557 -39,3
2. Tiền gửi dân cư 172.986 92,3 200.367 99 245.955 98,4 +22.953 +13,
3 +50.016 +25,5
Tổng cộng 187.404 202.448 249.907
Qua bảng số liệu trên có thể thấy tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư qua các năm đều tăng về số liệu tuyệt đối, và luôn chiếm tỷ lệ cao trên tổng nguồn vốn huy động( trên 90%), năm 2011 tỷ lệ này là 92,3% đến năm 2013 đã lên đến 98,4%, tăng từ 172.986 triệu đồng lên 245.955 triệu đồng vào cuối năm 2013. Trong khi đó, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế trên địa bàn lại có xu hướng giảm, chiếm tỷ lệ dưới 5% trên tổng nguồn vốn huy động. Cuối năm 2013 nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chỉ còn 3.952 triệu đồng, đây là một con số khá thấp. Đây cũng là ảnh hưởng từ tình hình kinh tế suy thoái trong thời gian qua, nhiều doanh nghiệp tình hình kinh doanh không được tốt. Ngân hàng cần có biện pháp đẩy mạnh huy động hơn nữa nguồn vốn này trong thời gian tới.
Để tìm hiểu kỹ hơn về cơ cấu nguồn vốn của Agribank Bãi Cháy chúng ta xem xét kỹ hơn về vốn huy động từ khu vực dân cư qua bảng số liệu dưới đây.
Bảng 3.5. Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khu vực dân cư
Đơn vị: triệu đồng, ngàn USD
Năm Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 1. Tiền gửi bằng VNĐ 162.740 94,1 195.939 97,8 241.361 98,1
1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 1.450 0,8 2.984 1,5 7.399 2,9
1.2 Tiền gửi có kỳ hạn 161.290 93,3 192.955 96,3 233.962 95,1
2. Tiền gửi bằng USD 492 5,9 213 2,2 218 1,9Tổng nguồn vốn quy đổi 172.983 100,0 200.367 100,0 245.955 100,0 Tổng nguồn vốn quy đổi 172.983 100,0 200.367 100,0 245.955 100,0
(Nguồn báo cáo tổng kết nguồn vốn huy động của NH No&PTNT Bãi Cháy
Thông qua bảng số liệu trên trong tổng nguồn vốn huy động từ khu vực dân cư (VNĐ và USD quy đổi) tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn của đối tượng này cũng rất thấp, chỉ chiếm từ 1% đến 3% trong tổng số nguồn vốn huy động được từ đối tượng này. Còn lại chủ yếu tập trung vào các loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất cao hơn. Một mặt đây là dấu hiệu tốt, do
nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là nguồn vốn mang tính ổn định hơn, thuận lợi cho ngân hàng trong việc sử dụng vốn. Nhưng mặt khác, đây là nguồn vốn ngân hàng phải chịu chi phí lớn nhất, và số tuyệt đối của nguồn tiền gửi không kỳ hạn quá thấp cũng cho thấy việc phát triển các sản phẩm dịch vụ, tiện ích thanh toán qua ngân hàng còn chưa được chú trọng và phát triển đúng mức. Cần có biện pháp đẩy mạnh hơn nữa việc phát triển các kênh thanh toán này, từ đó tăng về số tuyệt đối nguồn tiền gửi không kỳ hạn trong khu vực dân cư.
3.2.2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn huy động
Kỳ hạn của vốn huy động có ảnh hưởng trực tiếp tới việc sử dụng nguồn vốn, tính toán chênh lệch lãi suất đầu ra đầu vào, từ đó tính toán lợi nhuận đạt được trong việc sử dụng nguồn vốn. Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn là rất quan trọng đối với NHTM, liên quan đến việc thực hiện tỷ lệ dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán của các NHTM, tỷ lệ được sử dụng vốn vào việc cấp tín dụng.
Bảng 3.6. Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn gửi Năm Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (tr.đ) Tỷ trọng (%)
1. Tiền gửi USD+VNĐ quy đổi 187.404 100,0 202.448 100,0 249.907 100,0
1.1. Tiền gửi không kỳ hạn 15.868 8,5 5.065 2,5 11.351 4,5
1.2. Tiền gửi có kỳ hạn<12t 35.813 19,0 10.780 5,3 158.791 63,51.3.Tiền gửi có kỳ hạn từ 12t trở lên 135.602 72,4 186.482 92,1 79.644 31,9 1.3.Tiền gửi có kỳ hạn từ 12t trở lên 135.602 72,4 186.482 92,1 79.644 31,9
1.4. Trái phiếu Agribank 10 năm 121 0,1 121 0,1 121 0,1