2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng No&PTNT Việt Nam (tên gọi hiện nay) thành lập ngày 26/3/1988, là Ngân hàng thương mại giữ vai trò chủ đạo, là trụ cột đối với nền kinh tế đất nước, đặc biệt đối với nông nghiệp, nông thôn và nông dân. Agribank thực hiện sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường, đi đầu trong việc nghiêm túc chấp hành và thực thi các chính sách của Đảng, Nhà nước, sự chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về chính sách tiền tệ, đầu tư vốn cho nền kinh tế.
Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ NHNN tất cả các CN NHNN huyện, Phòng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các CN NHNN tỉnh, thành phố. Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp TW được hình thành trên cơ sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nông nghiệp NHNN và một số cán bộ của Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư và xây dựng, Vụ kế toán.
Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp là NHTM đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.
Ngày 30/7/1994 tại Quyết định số 160/QĐ-NHNN, Thống đốc NHNN chấp thuận mô hình đổi mới hệ thống quản lý của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam. Ngày 7/3/1994 theo Quyết định số 90/TTg của Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam hoạt động theo mô hình Tổng công ty Nhà nước với cơ cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, bộ máy giúp việc bao gồm bộ máy kiểm soát nội bộ, các đơn vị thành viên phân biệt rõ chức năng quản lý và chức năng điều hành, Chủ tịch Hội đồng quản trị không kiêm Tổng Giám đốc. Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc NHNNVN ký
60
Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành NHNo&PTNTVN.
Tháng 2/1999 Chủ ti ̣ch Hô ̣i đồng Quản trị ban hành Quyết định số 234/HĐQT-08 về Quy định quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống NHNo&PTNTVN.Tập trung thanh toán quốc tế về Sở Giao dịch NHNo&PTNTVN. Năm 2000 cùng với việc mở rộng kinh doanh trên thị trường trong nước, NHNo&PTNTVN tích cực mở rộng quan hệ quốc tế và kinh doanh đối ngoại, nhận được sự tài trợ của các tố chức tài chính tín dụng quốc tế như WB, ADB, IFAD, Ngân hàng tái thiết Đức… đổi mới công nghệ, đào tạo nhân viên.
Năm 2001 là năm đầu tiên NHNo&PTNTVN triển khai thực hiện Đề án tái cơ cấu với các nội dung chính sách là cơ cấu lại nợ, lành mạnh hoá tài chính, nâng cao chất lượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế toán hiện hành theo chuẩn mực quốc tế đổi mới sắp xếp lại bộ máy tổ chức theo mô hình NHTM hiện đại tăng cường đào tạo và đào tạo lại cán bộ tập trung đổi mới công nghệ Ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý hiện đại.
Năm 2003, NHNo&PTNTVN đã đẩy nhanh tiến độ thực hiện Đề án Tái cơ cấu nhằm đưa hoạt động của NHNo&PTNTVN phát triển với quy mô lớn chất lượng hiệu quả cao, được Chủ tịch nước ký quyết định số 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới cho Ngân hàng No&PTNTVN.
Năm 2008 là năm ghi dấu chặng đường 20 năm xây dựng và trưởng thành của NHNo&PTNT VN (Agribank) và cũng là năm có tính quyết định trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế theo chủ trương của Đảng, Chính phủ. Trong chiến lược phát triển của mình, Agribank sẽ trở thành một Tập đoàn tài chính đa nghành, đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực.
Năm 2009 Agribank chú trọng giới thiệu và phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện ích tiên tiến, điển hình là các dịch vụ Mobile Banking như: SMS Banking, VnTopup, ATransfer, Apaybill, VnMart.
61
Năm 2009, Agribank vinh dự được Đảng, Nhà nước, Chính phủ, ngành ngân hàng, nhiều tổ chức uy tín trên thế giới trao tặng các bằng khen cùng nhiều phần thưởng cao quý: Top 10 giải Sao vàng đất việt, Top 10 Thương hiệu Việt Nam uy tín nhất, danh hiệu “Doanh nghiệp phát triển bền vững” do Bộ Công thương công nhận, Top 10 Doanh nghiệp Việt Nam theo xếp hạng của VNR500.
Năm 2010, Agribank là Top 10 trong 500 doanh nghiê ̣p lớn nhất Viê ̣t Nam . Agribank đã ban hành và tr iển khai Điều lê ̣ mới về tổ chức và hoa ̣t đô ̣ng thay thế Điều lê ̣ ban hành năm 2002. Ngày 28/6/2010, Agribank chính thức khai trương Chi nhánh nước ngoài đầu tiên tại Campuchia . Agribank chính thức công bố thành lâ ̣p Trường Đào ta ̣o Cán bộ (tiền thân là Trung tâm Đào ta ̣o) vào dịp 20/11/2010.
Năm 2011, thực hiện Quyết định số 214/QĐ-NHNN ngày 31/01/2011, của Thống đốc NHNNVN, Agribank chuyển đổi hoạt động sang mô hình Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu 100% vốn điều lệ.
Năm 2012, Agribank được trao tặng các giải thưởng: Top 10 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam - VNR500; Doanh nghiệp tiêu biểu Asean; Thương hiệu nổi tiếng Asean; Ngân hàng có chất lượng thanh toán cao; Ngân hàng Thương mại thanh toán hàng đầu Việt Nam.
Năm 2013, Agribank kỷ niệm 25 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2013). Đến 31/12/2013, Agribank có tổng tài sản đạt 705.365 tỷ đồng.
Agribank xác định kiên trì mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài chính - ngân hàng mạnh, hiện đại, có uy tín trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính khu vực và thế giới.
Agribank hiện có 09 Công ty con gồm: Tổng Công ty Vàng Agribank, Công ty TNHH MTV Dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, Công ty CP chứng khoán Ngân hàng Nông nghiệp, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý TP Hồ Chí Minh, Công ty CP Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, Công ty cho thuê Tài chính I, Công ty cho thuê Tài chính II, Công ty TNHH MTV TM&ĐTPT Hải Phòng, Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản Agribank.
62
2.1.2 Cơ cấu tổ chức
Hội đồng thành viên
Chi nhánh loại III Phòng giao dịch
Chi nhánh Nước ngoài
Hệ thống Ban chuyên môn nghiệp vụ
Tổng giám đốc Ban Thư ký
HĐTV Quản lý rủi ro Uỷ ban
Ban Kiểm soát
Các Phó Tổng Giám đốc Sở giao dịch Chi nhánh Loại I, II Văn phòng đại diện Đơn vị sự nghiệp Công ty con Chi nhánh Phòng giao dịch Hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ Kế toán trưởng
63
2.1.3 Văn hoá kinh doanh
Bản sắc văn hóa Agribank được thể hiện bằng "Trung thực, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng, Hiệu quả".
Cán bộ, viên chức Agribank thống nhất giữa suy nghĩ và hành động, thẳng thắn, dám nói, dám làm, dám chịu trách nhiệm, nói đi đôi với làm, mọi suy nghĩ, hành động của cán bộ, viên chức Agribank đều xuất phát từ sự chân thành, thật thà, nghiêm túc trong suy nghĩ và ứng xử, phản ánh đúng sự thật, công khai, rõ ràng, tạo dựng sự tin tưởng tạo nên Agribank Trung thực.
Cán bộ, viên chức Agribank nghiêm túc chấp hành đường lối, chủ trương của Đảng, chính sách, pháp luật của Nhà nước, nội quy, quy chế của Agribank, góp phần xây dựng Nhà nước pháp quyền Xã hội chủ nghĩa ngay trong chính Agribank; tuân thủ các nội quy, quy chế, quy định, quy trình nghiệp vụ, cơ chế quản lý từ Trụ sở chính tới các Chi nhánh, đảm bảo nguyên tắc tập trung, thống nhất, kỷ cương trong quản trị điều hành, hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, có ý thức trách nhiệm cao trong công việc, chấp hành nghiêm túc chỉ đạo của cấp trên; tuân thủ các quy tắc đạo đức nghề nghiệp và các chuẩn mực đạo đức xã hội tạo nên Agribank Kỷ cương.
Cán bộ, viên chức Agribank chủ động, không ngừng học hỏi nâng cao nhận thức về chuyên môn, nghiệp vụ và vận dụng sáng tạo kiến thức mới vào thực tiễn, hoàn thành tốt chức trách và nhiệm vụ được giao; chịu khó nghiên cứu tìm tòi, phát huy sáng kiến cải tiến, ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến, cải cách thủ tục hành chính nhằm đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng, đối tác, cộng đồng và cho chính Agribank; Cán bộ, viên chức Agribank được tạo điều kiện thuận lợi để phát huy năng lực, sở trường, sáng kiến, cải tiến đem lại hiệu quả thiết thực cho Agribank và cho khách hàng, đối tác của Agribank tạo nên Agribank Sáng tạo.
Cán bộ, viên chức Agribank luôn hoàn thiện, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ có chất lượng và tính cạnh tranh cao; phong cách làm việc chuyên nghiệp; triển khai các công việc đảm bảo đúng yêu cầu, quy trình, tiêu chuẩn quy định. Chất lượng công việc là thước đo trình độ và cống hiến của mỗi cán bộ, viên chức Agribank tạo nên Agribank Chất lượng.
64
Cán bộ, viên chức Agribank lấy hiệu quả làm mục tiêu, không ngừng nâng cao năng suất, chất lượng công việc được giao tạo nên Agribank Hiệu quả.
Đặc trưng văn hóa Agribank
Cán bộ, viên chức Agribank gắn bó, trung thành với sự nghiệp Agribank; tự hào là một thành viên trong Đại gia đình Agribank; Mỗi đơn vị là một mắt xích liên kết chặt chẽ hệ thống; cùng nhau chia sẻ, chung sức, chung lòng vì sự nghiệp phát triển bền vững của Agribank. Mỗi cá nhân là một mắt xích của tập thể luôn tương trợ, bổ sung cho nhau cùng chung sức xây dựng tập thể đoàn kết vững mạnh tạo nên Agribank Gắn kết.
Cán bộ, viên chức Agribank thân thiện trong giao tiếp, chân thành trong mỗi cử chỉ, lời nói, hành động; Gần gũi, cởi mở, thân tình và chia sẻ với đồng nghiệp, khách hàng và cộng đồng tạo nên Agribank Thân thiện.
Agribank quan tâm, chăm lo đến đời sống vật chất, tinh thần của cán bộ, viên chức. Cán bộ, viên chức Agribank sống có nghĩa, có tình, quan tâm, chia sẻ, trách nhiệm với xã hội, với cộng đồng; Thế hệ đi sau biết ơn, ghi nhớ, biết kế thừa và phát huy thành quả, đóng góp của các thế hệ đi trước. Thế hệ đi trước quan tâm, tạo điều kiện, dìu dắt thế hệ đi sau tạo nên Agribank Nghĩa tình.
Agribank luôn đồng hành cùng sự phát triển kinh tế xã hội của địa phương; gắn bó mật thiết với cấp ủy, chính quyền và các tổ chức chính trị - xã hội tại địa phương; Cán bộ, viên chức Agribank am hiểu văn hóa, tôn trọng phong tục, tập quán địa phương; mỗi cán bộ, viên chức Agribank là một "Đại sứ" cho truyền thống, văn hóa và đặc trưng của mỗi vùng, miền nơi công tác, sinh sống tạo nên Agribank Địa phương.
Ra đời vì nông nghiệp, nông dân, nông thôn; đồng hành phát triển cũng chính từ "Tam nông", Agribank gắn bó và nỗ lực hết mình vì sự nghiệp phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn Việt Nam tạo nên Agribank Tam nông.
65
2.1.4 Đặc trƣng trong hoạt động
Là ngân hàng đồng hành với người nông dân, trong chiến lược phát triển của mình, Agribank luôn xác định nông nghiệp, nông thôn và nông dân là thị trường truyền thống và ưu tiên hàng đầu. Đặc biệt, trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay, vấn đề “Tam nông” đang là một trong những vấn đề trọng điểm, được Chính phủ dành nhiều sự quan tâm, Agribank càng tập trung hoạt động kinh doanh vào nông nghiệp, nông thôn và nông dân. Do vậy, Agribank có những đặc trưng rất khác biệt so với các Ngân hàng thương mại khác, thậm chí là khác biệt với chính các Ngân hàng thương mại cùng trong khối Nhà nước, thể hiện ở một số điểm sau:
Một là, hình thức hoạt động là Công ty TNHH MTV do Nhà nước sở hữu. Tổng tài sản, tổng nguồn vốn và tổng dư nợ luôn là mức cao nhất trong hệ thống các NHTM tại Việt Nam, điều này thể hiện tiềm năng khai thác các lợi thế này là vô cùng rộng mở với Agribank.
Hai là, nguồn vốn được huy động chủ yếu từ dân cư và tổ chức kinh tế, dư nợ cho vay được tập trung khoảng trên 70% cho nông nghiệp, nông thôn và nông dân. Như vậy, Agribank thực hiện đúng chức năng của một Ngân hàng thương mại, thể hiện vai trò chủ đạo trong việc phát triển nông nghiệp và nông thôn.
Ba là, Agribank phục vụ nhóm khách hàng mục tiêu là nông nghiệp, nông thôn và nông dân nên việc xây dựng được các Chi nhánh và Phòng giao dịch trải rộng khắp các tỉnh/thành phố, các quận/huyện thậm chí là các xã, tạo nên một hệ thống mạng lưới dày đặc, là lợi thế bền vững cho Agribank mà không dễ có NHTM nào có thể so sánh được.
Bốn là, với số lượng khách hàng đông đảo, trên hàng triệu Hộ sản xuất và hàng chục nghìn doanh nghiệp, hệ thống phần mềm Corebanking (IPCAS) của Agribank cho phép xử lý cùng lúc lượng giao dịch và người truy cập khổng lồ, là phần mềm phức hợp với nhiều tiện tích hữu dụng, khả năng mở rộng cao.
Năm là, với uy tín được xây dựng qua nhiều năm, quan hệ Ngân hàng đại lý với các Ngân hàng trong khu vực và quốc tế của Agribank tương đối rộng, Agribank được biết đến như là Ngân hàng uy tín nhất tại Việt Nam hiện nay.
66
2.1.5 Chiến lƣợc phát triển
Chiến lược phát triển của Agribank là trở thành Tập đoàn Tài chính – Ngân hàng hiện đại, duy trì vai trò chủ lực trên thị trường tín dụng nông nghiệp, nông thôn. Theo Đề án tái cơ cấu hệ thống các TCTD giai đoạn 2011-2015 (theo QĐ 245/QĐ- TTg ngày 1/3/2012 của Thủ tướng Chính phủ), Agribank sẽ được cổ phần hoá vào thời điểm thích hợp và bảo đảm Nhà nước nắm giữ cổ phần chi phối sau cổ phần hoá.
2.2 Thực trạng Năng lực cạnh tranh của Ngân hàng No&PTNTVN 2.2.1 Các tiêu chí định lƣợng 2.2.1 Các tiêu chí định lƣợng
2.2.1.1 Thị phần
Thị phần là yếu tố đầu tiên cần được quan tâm khi đánh giá Năng lực cạnh tranh của một NHTM, bằng các Bảng số liệu dưới đây, bài viết sẽ đánh giá về thị phần của Agribank về Tổng tài sản, thị phần về Tổng nguồn vốn huy động, Thị phần dư nợ, Thị phần thẻ, Thị phần ATM, Thị phần POS và số lượng CN và PGD.
Tổng tài sản của Agribank tăng từ 396.993 tỷ đồng (năm 2008) đến 705.365 tỷ đồng (năm 2013), tăng 308.372 tỷ đồng tương đương tăng 77.68% so với năm 2008. Tốc độ tăng trưởng Tổng tài sản qua các năm như sau: năm 2009 so với 2008 là 18.39%, năm 2010 so với 2009 là 11.39%, năm 2011 so với 2010 là 7.11%; năm 2012 so với 2011 là 9.52%, năm 2013 so với 2012 là 18.39%. Có thể thấy, tình hình kinh tế qua các năm có nhiều biến động nhưng Tổng tài sản của Agribank vẫn tăng đều qua các năm và luôn đạt mức cao nhất trong toàn hệ thống.
Thị phần về Tổng tài sản dao động qua các năm từ 11.31% đến 19.3%, là mức thị phần cao nhất trong toàn hệ thống các NHTM tại Việt Nam.
Trong Tổng tài sản của toàn hệ thống các NHTM tại Việt Nam, tỷ trọng của nhóm Ngân hàng thương mại Nhà nước (NHTMNN) luôn chiếm từ 45% đến 55%. So với các NHTMNN như VCB, Vietinbank, BIDV thì khoảng cách về chỉ tiêu này của Agribank là tương đối xa và ổn định.
67
Bảng 2.1 - Thị phần về Tổng tài sản
Đơn vị: tỷ đồng; nghìn usd
STT Ngân hàng thƣơng mại 2013 2012 2011 2010 2009 2008
1 NHTM Nhà nƣớc 1 Agribank 705,365 614,169 560,770 523,525 470,000 396,993 2 VCB 467,761 414,475 366,722 307,621 255,496 222,090 3 Vietinbank 576,368 503,530 460,420 367,731 243,785 193,590 4 BIDV 548,386 484,785 405,755 366,268 296,432 246,520 2 NHTMCP VN 5 Techcombank 158,897 179,934 180,531 150,291 92,582 59,069 6 Eximbank 169,835 170,156 183,567 131,111 65,448 48,248 7 Sacombank 160,170