Số liệu năm 2012, tổng thu nhập của KLB CN Kiên Giang đạt 389,61 tỷ đồng. Trong đó, chủ yếu từ nguồn thu hoạt động tín dụng còn lại là thu từ dịch vụ và mua bán chứng khoán. Nguồn thu nhập chủ yếu từ hoạt động Chi nhánh là từ hoạt động tín dụng, bởiđây là sản phẩm chính của Ngân hàng luôn được đẩy mạnh, mặt khác nguồn thu từ các lĩnh vực khác thấp là do sản phẩm còn yếu kém lạc hậu về công nghệ.
Do vậy, Chi nhánh cần quan tâm đến nguồn thu từ các hoạt động dịch vụ nhằm tăng thêm nguồn thu nhập giảm rủi ro, giảm gánh nặng lên nguồn thu từ hoạt động tín dụng nhiều rủi ro. Tổng chi phí của Chi nhánh là 303,77 tỷ đồng, trong đó chi phí hoạt động chiếm 295,54 tỷ đồng còn lại là chi phí trích lập dự phòng rủi ro. Lợi nhuận năm 2012 đạt 85,84 tỷ đồng, điều này chứng tỏ Chi nhánh vẫn là đầu tàu trong tổng lợi nhuận chung của hệ thống.
29
Bảng 2.3: Tổng hợp kết quả kinh doanh của KLB CN Kiên Giang
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Năm 2013/2012 Năm 2014/2013 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ(%) I. Tổng thu nhập 389,61 405,45 429,56 15,84 4,07 24,11 5,95 1. Từ hoạt động TD 387,15 402,15 425,79 15 3,87 23,64 5,88 2. Từ hoạt động dịch vụ 1,65 2,42 2,85 0,77 46,67 0,43 17,77 3. Từ mua bán CK 0,81 0,88 0,92 0,07 8,64 0,04 4,55 II. Tổng chi phí 303,77 313,59 330,94 9,82 3,23 17,35 5,53 1. Chi phí hoạt động 295,54 303,74 320,15 8,2 2,77 16,41 5,40 2. Chi phí dự phòng rủi ro 8,23 9,85 10,79 1,62 19,68 0,94 9,54
III. Tổng lợi nhuận 85,84 91,86 98,62 6,02 7,01 6,76 7,36
(Nguồn: Báo cáo hoạt động KLB CN Kiên Giang năm 2012 - 2014)
(Nguồn: Báo cáo hoạt động KLB CN Kiên Giang năm 2012 - 2014)
Hình 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh 2012 - 2014
Năm 2013, tổng thu nhập của Chi nhánh đạt 405,45 tỷ đồng, nếu so với năm 2012 tăng 15,84 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng 4,07%. Trong đó, nguồn thu từ hoạt động tín dụng đạt 402,15 tỷ đồng tăng 3,87% so với cùng kỳ năm 2012, thực tế thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng nhẹ 0,77 tỷ đồng và nguồn thu từ kinh doanh chứng khoán tăng 0,07 tỷ đồng, song cả hai vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn thu nhập của Chi nhánh. Tổng chi phí năm 2013 là 313,59 tỷ đồng so với năm 2012 tăng 9,82 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng 3,23% trong đó chi phí hoạt động tăng 303,74 tỷ đồng và dự phòng rủi ro tăng 9,85 tỷ đồng. Chi phí hoạt động của năm 2013 so với
30
năm 2012 là trong năm Ngân hàng luôn mở rộng hoạt động kinh doanh nên làm tăng thêm chi phí hoạt động như thuê mướn mặt bằng, chi phí lương... ngoài ra chi phí dự phòng rủi ro tăng là tỷ lệ nợ xấu tăng lên so năm trước. Đối với lợi nhuận năm 2013 đạt 91,86 tỷ đồng so với năm 2012 tăng 85,84 tỷ đồng tương ứng tăng 6,02 tỷ đồng chiếm tỷ lệ tăng 7,01%, qua đó góp phần hoàn thành chỉ tiêu chung của toàn hệ thống
NHTMCP Kiên Long.
Sang năm 2014 tổng thu nhập đạt 429,56 tỷ đồng trong đó tổng thu nhập từ hoạt động tín dụng đóng vai trò lớn khi đạt 425,79 tỷ đồng. So với năm 2013 tăng 23,64 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng 5,88%, bên cạnh đó tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ chỉ đạt 2,85 tỷ đồng so với năm 2013 tăng 0,43 tỷ đồng qua đó càng cho thấy sự bất cân đối trong tổng thu nhập của toàn Chi nhánh. Nguyên nhân chính là Ngân hàng chưa trú trọng đến nâng cao công nghệ và phát triển các sản phẩm dịch vụ nên làm giảm nguồn thu, ngoài ra Ngân hàng vẫn xem nguồn thu từ tín dụng là chủ yếu nên chưa có cơ cấu thu nhập phù hợp nơi có nhiều rủi ro tiềm ẩn. Tổng chi phí năm 2014 là 330,94 tỷ đồng trong đó chi phí hoạt động chiếm 320,15 tỷ đồng còn lại là chi phí dự phòng rủi ro là 10,79 tỷ đồng. Nếu so với năm 2013, tổng chi phí tăng 17,35 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng 5,53%, trong đó chi phí hoạt động tăng 16,41 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 5,40 % và chi phí dự phòng rủi ro tăng 0,94 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 9,54 %. Nguyên nhân chi phí hoạt động tăng trong năm 2014 là Chi nhánh tiếp tục mở rộng thêm PGD nên kéo theo
chi phí hoạt động tăng lên, đối với chi phí dự phòng rủi ro tăng là do Chi nhánh vẫn xem nguồn tín dụng là nguồn thu nhập chủ yếu nên tăng trưởng dư nợ quá nhanh kéo theo rủi ro lớn về phát sinh nợ quá hạn và nợ xấu gia tăng. Trong năm 2014 tổng lợi nhuận của Chi nhánh đạt 98,62 tỷ đồng so với năm 2013 lợi nhuận tăng 6,76 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 7,36% đạt kế hoạch được giao, qua đó góp phần vào việc hoàn thành chung trong toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Kiên Long.