nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Long An
Cùng với sự phát triển của khoa học công nghệ và nhận thức của xã hội, mức độ phổ cập internet ngày càng gia tăng nhanh chóng trong cả nước. Với Long An, cơ sở hạ tầng mạng viễn thông luôn phát triển nhanh, chất lượng dịch vụ được nâng cao, tạo nhiều loại hình dịch vụ mới, các doanh nghiệp sử dụng nhiều hình thức khuyến mãi nhằm cạnh tranh và thu hút khách hàng.
Bảng 3.4: Thống kê giao dịch chuyển tiền thông qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại Agribank Long An giai đoạn 2011 - 2014
Năm Sốlượng giao dịch Số tiền VND
2011 336 1.535.619.668
2012 2901 37.302.350.811
2013 10085 48.102.350.811
2014 19868 141.299.627.742
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp Agribank Long An)
Đối với dịch vụ ngân hàng trực tuyến, qua thống kê cho thấy khách hàng ngày càng quan tâm và sử dụng nhiều hơn với số lượng giao dịch tăng rất nhanh
` 40
qua các năm. Tính đến cuối năm 2011 thì số lượng giao dịch là 336 với số tiền đạt được là 1.535.619.668 VND. Trong năm này phần lớn giao dịch chuyển khoản là giao dịch trong hệ thống. Ấn tượng nhất là năm 2012, số lượng giao dịch đã tăng lên gấp 24 lần so với năm trước. Từ năm 2013 đến năm 2014, số lượng giao dịch song song với số tiền giao dịch vẫn tiếp tục gia tăng qua các năm.
Qua các năm số lượng giao dịch qua ngân hàng trực tuyến không ngừng gia tăng, cho thấy sựủng hộ của khách hàng đối với dịch vụ là rất cao bởi sự an toàn và thuận tiện của dịch vụ, khách hàng có thể thực hiện chuyển tiền bất kỳ lúc nào và bất cứởđâu.
Song song với số lượng giao dịch chuyển tiền không ngừng gia tăng thì số lượng tài khoản mới sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến cũng gia tăng theo đó:
Bảng 3.5: Sốlượng người đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại Agribank Long An giai đoạn 2011 - 2014
Năm Sốngười sử dụng
2011 272
2012 492
2013 765
2014 1100
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của Agribank Long An)
Từ bảng số liệu có thể thấy số lượng người sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến đều tăng qua mỗi năm. Năm 2011 có 272 người sử dụng dịch vụ này, đến năm 2012 con số này tăng lên gần gấp 2 lần là 492 người đăng ký sử dụng. Năm 2013 và 2014 số lượng đăng ký tăng lên với con số ấn tượng lần lượt là 765 và 1100. Như vậy, trong những năm đầu lúc mới triển khai loại hình này, số lượng người biết đến và có nhu cầu sử dụng dịch vụ rất thấp, một phần là do kinh tế Long An lúc bấy giờ vẫn chưa phát triển, tỷ lệ người có máy vi tính kết nối internet tại nhà còn rất thấp vì vậy họchưa có điều kiện sử dụng dịch vụ này. Đến những năm
` 41
gần đây, khi internet đã phát triển rộng rãi, cũng như những nhu cầu cao hơn về hệ thống giao dịch đối với ngân hàng thì sốlượng người tiếp cận với dịch vụ này có xu hướng tăng.
Tại Agribank Long An, trung bình giao dịch trên internet giảm được ít nhất 3 lần chi phí giao dịch trực tiếp tại ngân hàng. Bên cạnh đó dịch vụ này làm giảm bớt một loạt các thủ tục hành chính rườm rà và phức tạp khi phải giao dịch trực tiếp tại ngân hàng. Xét từ gốc độ khách hàng, sẽ làm giảm tải thời gian chờ đợi, giảm chi phí cơ hội của họ; xét từ gốc độ ngân hàng sẽ làm giảm bớt các chi phí giấy tờ liên quan nếu loại hình dịch vụ IB này hiệu quả.
Tuy nhiên, song song với những thành tựu đã đạt được dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại Agribank Long An vẫn còn tồn động những hạn chế:
- Nếu so với một số các ngân hàng trong nước như ngân hàng Á Châu, Techcombank, Vietcombank…thì dịch vụ ngân hàng trực tuyến của Agribank chưa thật sự đa dạng. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại các ngân hàng này rất đa dạng vềtính năng như: giao dịch về chứng khoán, sản phẩm tiết kiệm linh hoạt…Gần đây nhất, ngân hàng Á Châu còn thiết kế dịch vụ online “Giao dịch chứng từ, xác thực điện tử”. Theo đó, các khách hàng đã ký hợp đồng giao dịch tín dụng, thanh toán quốc tế, dịch vụ tiền gửi, kinh doanh ngoại tệ với ACB, khi thực hiện các giao dịch phát sinh thì không cần phải đến quầy giao dịch mà chỉ cần gửi e-mail, các chứng từđã được xác thực bằng chữ ký điện tử cho ngân hàng. Do đó khách hàng có thể tiết kiệm tối đa thời gian, nhân lực, chi phí, đồng thời có thể an tâm về tính chính xác và bảo mật tuyệt đối của chứng từ giao dịch. Ngoài ra, các ngân hàng như HSBC, ANZ…có dịch vụ ngân hàng trực tuyến phát triển vượt bậc, sản phẩm của ngân hàng không chỉ dừng lại ở giao dịch chuyển tiền đơn thuần mà còn mở rộng ở mức độ cho vay…đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Như vậy nếu so với những ngân hàng này thì dịch vụ ngân hàng trực tuyến của Agribank Long An còn rất khiêm tốn.
- Xét về tính năng gửi tiết kiệm online thì trong 2 năm triển khai tính năng này số tiền cũng như số lượng giao dịch chiếm một tỷ lệ nhỏ so với giao dịch
` 42
chuyển tiền. Phần lớn số tiền gửi vẫn mang tính chất nhỏ lẽ. Từ đó, chứng minh khách hàng vẫn còn e dè khi gửi tiết kiệm online do sợ rủi ro và họ thường cảm thấy an tâm khi cầm sổ tiết kiệm trong tay. Bên cạnh đó, sản phẩm gửi tiết kiệm online vẫn còn hạn chế trong các kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng nên vẫn chưa thật sự linh hoạt đa dạng.
Bảng 3.6: Tình hình gửi tiết kiệm online tại Agribank Long An
giai đoạn 2011 - 2014
Năm Sốlượng giao dịch Số tiền VND
2011 47 101.707.569
2012 86 186.103.212
2013 121 456.336.900
2014 263 763.623.600
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của Agribank Long An)
- Các tính năng mới như chuyển tiền điện nước, chuyển tiền từ thiện, thanh toán thẻ tín dụng được sử dụng với số lượng nhỏ không đáng kể…Bên cạnh đó dịch vụ còn khá hạn chế khi chuyển tiền từ một cá nhân sang tài khoản một công ty. Các cá nhân này chỉ có thể giao dịch chuyển tiền sang tài khoản công ty đã được mặc định sẵn trong hệ thống.
` 43
Bảng 3.7: Sốlượng giao dịch chuyển tiền không thành công dịch vụ ngân hàng trực tuyến do lỗi hệ thống giai đoạn 2011 - 2014
Năm
Sốlượng giao dịch không thành công do lỗi hệ thống Sốlượng (A) Tổng giao dịch chuyển tiền (B) Tỷ lệ (A)/(B)
2011 7 336 2,08%
2012 29 2.901 0,99%
2013 121 10.085 1,19%
2014 119 19.868 0,59%
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của Agribank Long An)
Nguyên nhân của loại rủi ro này là do tình trạng hoạt động không hiệu quả của máy chủ ngân hàng dẫn đến tình trạng trì trệ, không thực hiện hoặc từ chối thực hiện lệnh của khách hàng.
Nhìn vào số liệu trên ta nhận thấy, trong những năm qua tỷ lệ sốlượng giao dịch không thành công ngày càng giảm. Số lượng giao dịch không thành công do Host Reject chiếm một tỉ lệ nhỏ (tỷ lệ chuyển tiền không thành công do lỗi hệ thống/tổng giao dịch chuyển tiền nhỏ hơn 5%). Để đạt được điều này, ngân hàng cần phải nâng cấp hệ thống liên tục để hệ thống hoạt động linh hoạt và hiệu quảhơn.
- Bên cạnh đó, khi sử dụng dịch vụ chuyển tiền khác hệ thống ngân hàng trực tuyến thì tiền sẽ được đẩy đi chậm hơn so với chuyển tiền trực tiếp từ ngân hàng, do lệnh chuyển tiền chỉ được đẩy đi 2 lần/1 ngày trong khi đó chuyển tiền trực tiếp tại quầy thì tiền sẽđược đẩy đi liên tục cách 30 phút/1 lần.
- Một số nhân viên ngân hàng còn lơ là trong công tác tư vấn khách hàng về cách thức sử dụng dịch vụ. Dẫn đến tình trạng khách hàng cảm thấy lúng túng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Đôi khi xảy ra tình huống khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ IB nhưng nhân viên ngân hàng quên không
` 44
cung cấp tên truy cập hoặc không tư vấn khách hàng đổi mật khẩu trong ngày đăng ký dịch vụ dẫn đến tình trạng dịch vụ bị khóa lại vào ngày hôm sau.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chương này nêu lên một cách tổng quát về lịch sử hình thành ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam; ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Long An, cơ cấu tổ chức, kết quả hoạt động kinh doanh. Ngoài ra, chương 3 còn cho biết thông tin về thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến hiện nay tại Long An, cơ sở pháp lý và quá trình triển khai dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại Agribank từđó làm cơ sở thực tiễn của đề tài.
` 45
CHƯƠNG 4 : THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU