- Theo ngành nghề kinh doanh: gồm 35 nhóm ngành được ACB đánh giá và phân nhóm vào các nhóm cấp tín dụng bình thường, hạn chế cấp tín dụng, không
3.3.5 Thực hiện kiểm tra, giám sát sau khi cho vay
Các ngân hàng thường có thói quen tập trung nhiều công sức cho việc thẩm định trước khi cho vay mà lơi lỏng quá trình kiểm tra, kiểm soát đồng vốn sau khi cho vay. Khi ngân hàng cho vay thì khoản cho vay cần phải được quản lý một cách chủ động để đảm bảo sẽ được hoàn trả. Theo dõi nợ là một trong những trách nhiệm quan trọng nhất của cán bộ tín dụng nói riêng và của ngân hàng nói chung.
Giám sát quy trình sử dụng tiền vay trung – dài hạn là một điều hết sức cần thiết và là biện pháp hữu hiệu để phòng ngừa rủi ro. Việc giám sát sẽ giúp ngân hàng kiểm soát được hành vi của người vay vốn, đảm bảo đồng vốn sẽ được sử dụng hiệu quả, đúng mục đích. Ngân hàng nên thành lập một bộ phận chuyên chịu trách nhiệm kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng. Trong việc giám sát sử dụng tiền vay trung – dài hạn tại chi nhánh NH ACB – CNH, các cán bộ phải xem xét các báo cáo tài chính mới nhất của khách hàng và các giấy tờ hoá đơn liên quan. Cần kết hợp kiểm tra định kỳ với kiểm tra đột xuất. Khi phát hiện khách hàng có sai
xử lý; ngân hàng có thể có các biện pháp xử lý như: thu lãi suất phạt, hoặc tiến hành thu hồi vốn trước hạn.
Bên cạnh việc kiểm tra vốn vay, nhân viên tín dụng cũng cần quan tâm đến nguồn tiền thanh toán của khách hàng. Nhân viên tín dụng nên kiểm soát tiền gởi của khách hàng và việc chi tiêu từ tài khoản tiền gởi của khách hàng trong khi còn nợ tiền vay, để tránh hiện tượng tiền thanh toán về không trả nợ mà sử dụng vào việc khác, khi đến hạn không có khả năng nợ.