Doanh số cho vay ngắn hạn phụ thuộc vào hai yếu tố: nhu cầu khách hàng và khả năng đáp ứng nguồn vốn của Ngân hàng.
Hoạt động cho vay ngắn hạn diễn ra thường xuyên, liên tục và có ảnh hưởng lớn đến việc phát sinh doanh số cho vay tại Ngân hàng. Để thấy rõ ta xem bảng sau:
Qua bảng 4.3, ta có thể biết cả doanh số cho vay ngắn hạn và trung – dài hạn luôn tăng trưởng. Nhưng doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng từ năm 2011 đến năm 2013. Năm 2011, doanh số cho vay ngắn hạn là 503.152 triệu đồng, chiếm 96,58% trong tổng doanh số cho vay. Sang năm 2012, con số này lên đến 616.142 triệu đồng, chiếm 96,63%. Đến năm 2013, doanh số cho vay đạt 617.784 triệu đồng, nhưng tỷ trọng chỉ còn chiếm 92,94% trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng. Nguyên nhân của sự tăng trưởng về số lượng nhưng lại giảm đôi chút về tỷ trọng là do doanh số cho vay trung – dài hạn tăng mạnh trong năm này. Nhìn chung thì tình hình kinh tế từ năm 2011 đến năm 2013 rất khó khăn, nhưng doanh số cho vay của Ngân hàng vẫn tăng qua các năm 2012, 2013. Đó là do Ngân hàng đã chấp hành tốt chính sách của Ngân hàng Nhà nước cũng như của chính quyền địa phương là phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn trong giai đoạn phân tích.
Ngân hàng thực hiện cho vay ngắn hạn theo hai nhóm như sau:
+ Cho vay đối với hộ sản xuất cá nhân: chủ yếu là kinh tế tổng hợp, chăn nuôi, trồng trọt...
+ Cho vay đối với doanh nghiệp: chủ yếu là trong lĩnh vực tiểu thủ công nghiệp và kinh doanh dịch vụ.
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Ngắn hạn 503.152 96,58 616.142 96,63 617.784 92,94 Trung - dài hạn 17.816 3,42 21.462 3,37 46.922 7,06 Tổng 520.968 100 637.604 100 664.706 100
( Nguồn: Phòng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Trà Ôn)
Bảng 4.3: Tình hình cho vay của Ngân hàng theo thời hạn từ năm 2011 đến 2013 Đơn vị tính: Triệu đồng
Để thấy rõ tỷ trọng của hai nhóm này trong cho vay ngắn hạn ta quan sát bảng sau:
Nhìn bảng 4.4, ta có thể thấy được Ngân hàng chủ yếu tập trung nguồn vốn đầu tư cho hộ sản xuất. Không những doanh số cho vay ngắn hạn đối với hộ sản xuất tăng liên tục qua các năm, mà nó còn chiếm tỷ trọng cao hơn rất nhiều so với doanh số cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp. Để thấy rõ tình hình cho vay ngắn hạn của Ngân hàng đối với hộ sản xuất và doanh nghiệp, ta xem tiếp bảng sau:
Nhìn chung doanh số cho vay ngắn hạn đối với hộ sản xuất tăng liên tục, nhưng đối với doanh nghiệp thì nó tăng giảm không ổn định qua các năm. Cụ thể như sau:
Hộ sản xuất: Trong năm 2011, doanh số cho vay ngắn hạn đối với lĩnh vực này đạt 409.085 triệu đồng, chiếm tới 81,30% trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn. Sang năm 2012, doanh số này là 463.415 triệu đồng, tăng
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
(%) (%) (%) Hộ sản xuất 409.085 81,30 463.415 75,21 503.631 81,52 Doanh nghiệp 94.067 18,70 152.727 24,79 114.153 18,48 Tổng 503.152 100 616.142 100 617.784 100 Năm Mức chênh lệch Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền % Số tiền % Hộ sản xuất 409.085 463.415 503.631 54.330 13,28 40.216 8,68 Doanh nghiệp 94.067 152.727 114.153 58.660 62,36 -38.574 -25,26 Tổng 503.152 616.142 617.784 112.990 22,46 1.642 0,27
( Nguồn: Phòng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Trà Ôn) ( Nguồn: Phòng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh huyện Trà Ôn)
Bảng 4.5: Tình hình cho vay ngắn hạn của Ngân hàng từ năm 2011 đến năm 2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Bảng 4.4: Tình hình cho vay ngắn hạn của Ngân hàng theo đối tượng từ năm
2011 đến năm 2013
54.330 triệu đồng, với tốc độ tăng là 13,28% so với năm 2011, nhưng về mặt tỷ trọng thì giảm chỉ còn chiếm 75,21% trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn. Nguyên nhân của sự gia tăng về doanh số cho vay nhưng giảm về mặt tỷ trọng là do trong năm doanh số cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp cũng tăng mạnh, nên đã làm giảm tỷ trọng cho vay ngắn hạn đối với hộ sản xuất, mặc dù vậy doanh số cho vay ngắn hạn đối với lĩnh vực này vẫn tăng trưởng. Sự tăng trưởng về doanh số cho vay ngắn hạn đối với hộ sản xuất, là do trong năm Ngân hàng Nhà nước có ra chính sách mà trong đó phát triển nông nghiệp và nông thôn là ưu tiên cho vay hàng đầu. Đến năm 2013, doanh số này lên tới 503.631 triệu đồng, chiếm 81,52% trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn, tăng 40.216 triệu đồng, tức tăng 8,68% so với năm 2012. Doanh số cho vay ngắn hạn đối với hộ sản xuất trong năm này tăng mạnh, là do huyện nhà có những chính sách hỗ trợ xây dựng mô hình khuyến nông cho hộ nông dân trong đơn vị. Vì thế, đểthực hiện tốt chủ trương phát triển kinh tế nông nghiệp của địa phương, Ngân hàng đã tăng doanh số cho vay đối với hộ sản xuất, nhằm góp phần giúp nông dân phát triển kinh tế cũng như đem lại lợi nhuận cho chính Ngân hàng thông qua nghiệp vụ cho vay này.
Doanh nghiệp: Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp cũng góp phần làm tăng trưởng cho vay ngắn hạn. Nhưng nhìn chung, thì doanh số này tăng giảm không ổn định qua các năm. Cụ thể như: năm 2011 doanh số này đạt 94.067 triệu đồng, chiếm 18,70% trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn. Sang năm 2012, đạt 152.727 triệu đồng, chiếm 24,79% trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn, tăng 58.660 triệu đồng, tức tăng 62,36% so với năm 2011. Như đã nói về chính sách của Ngân hàng Nhà nước trong năm 2012, thì cho vay doanh nghiệp là ưu tiên thứ tư trong chính sách này, nhưng thành phần kinh tế địa phương huyện Trà Ôn có hai đối tượng là hộ sản xuất và doanh nghiệp, nên bên cạnh việc tăng trưởng cho vay đối với hộ sản xuất thì Ngân hàng cũng tăng trưởng rất mạnh về doanh số cho vay đối với doanh nghiệp. Đến năm 2013, doanh số cho vay này chỉ còn 114.153 triệu đồng, chiếm 18,48% trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn, giảm 38.574 triệu đồng, tức giảm 25,26% so với năm 2012. Vì trong năm 2013, Ngân hàng thực hiện tốt chủ trương phát triển kinh tế nông nghiệp của địa phương nên bên cạnh tăng doanh số cho vay ngắn hạn đối với hộ sản xuất thì đã làm giảm doanh số cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp.