ĐOẠN 2011 – 6/2014
Nguồn vốn đóng vai trò rất quan trọng đối với một ngân hàng, là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Muốn hoạt động có hiệu quả, ngân hàng cần có nguồn vốn lớn để đảm bảo khả năng thanh toán và năng lực cạnh tranh của mình, thêm vào đó nó cũng quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động kinh doanh khác, nếu có nguồn vốn mạnh, ngân hàng có thể dễ dàng mở rộng quy mô cũng nhƣ nâng cao uy tín của mình trên thị trƣờng. Tuy nhiên, Ngân hàng cần chú trọng đến việc cân đối nguồn vốn, vì suy cho cùng, việc thừa hay thiếu vốn đều có những ảnh hƣởng không mong muốn đối với ngân hàng.
Chính vì điều đó, trong những năm qua, BIDV Hậu Giang luôn chú trọng công tác tăng cƣờng huy động vốn, đồng thời cũng linh hoạt tiếp nhận vốn điều chuyển từ hội sở đảm bảo hiệu quả cho mọi hoạt động kinh doanh của mình.
Nhìn chung, tổng nguồn vốn của Ngân hàng có sự tăng trƣởng qua ba năm, điển hình ở năm 2011 nguồn vốn chỉ có 2.152.342 triệu đồng thì đến năm 2012 nó đã tăng lên 2.847.063 triệu đồng (tƣơng đƣơng tăng 32,28%), nguyên nhân là do sự gia tăng mạnh mẽ của vốn điều chuyển từ hội sở, vốn huy động cũng tăng nhẹ trong thời gian này. Ở năm 2013, nguồn vốn tăng ít hơn (tăng 193.263 triệu đồng tƣơng đƣơng 6,79%), do vốn huy động có giảm nhƣng tốc độ giảm chậm hơn so với tốc độ tăng của vốn điều chuyển.
29
Bảng 4.1 : Tình hình nguồn vốn của BIDV Hậu Giang từ năm 2011 đến năm 2013
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch
Số tiền % Số tiền % 2013 % 2012/2011 2013/2012 Số tiền % Số tiền % Vốn huy động 301.044 13,99 341.490 11,99 292.747 9,63 40.446 13,44 (48.743) (14,27) Vốn điều chuyển 1.788.833 83,11 2.447.043 85,95 2.682.379 88,23 658.210 36,80 235.336 9,62 Vốn và các quỹ 62.465 2,90 58.530 2,06 65.200 2,14 (3.935) (6,30) 6.670 11,41 Tổng nguồn vốn 2.152.342 100,00 2.847.063 100,00 3.040.326 100,00 694.721 32,28 193.263 6,79
Nguồn: Phòng quản trị rủi ro BIDV Hậu Giang
ĐVT: Triệu đồng 13,99% 83,11% 2,90% Năm 2011 11,99 % 85,95 % 2,06% Năm 2012 9,63% 88,23% 2,14% Năm 2013 Vốn huy động Vốn điều chuyển Vốn và các quỹ
30 Vốn huy động
Nguồn vốn huy động của Ngân hàng có sự biến động qua ba năm. Năm 2011 tổng vốn huy động là 301.044 triệu đồng, sang năm 2012 đã tăng lên một lƣợng 40.446 triệu đồng đạt đến 341.490 triệu đồng (tƣơng đƣơng tăng 13,44%). Nguyên nhân là do ở năm 2012 có sự gia tăng của tiền gửi dân cƣ và tiền gửi của các tổ chức kinh tế, khi ngƣời dân dần chuyển đổi hình thức từ dự trữ vàng sang tiền gửi tiết kiệm do giá vàng trong năm có xu hƣớng biến động giảm. Đặc biệt là sự gia tăng của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài từ 12 tháng trở lên, sở dĩ có sự gia tăng này cũng do theo thông tƣ 19/2012/TT-NHNN đƣợc ban hành ngày 8/6/2012, NHNN đã cho phép các NHTM tự quyết định lãi suất huy động kỳ hạn dài và Ngân hàng đã chủ động nắm bắt cơ hội để thu hút nhiều hơn lƣợng tiền gửi này, gia tăng nguồn vốn huy động của mình. Đây là một bƣớc đi hợp lý của NHNN, giúp các NHTM nói chung và BIDV nói riêng tự cân đối đƣợc cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn của mình. Tuy nhiên, do nguồn vốn ngày càng gia tăng nhƣng vốn huy động chỉ tăng một lƣợng không lớn khiến cho tỷ trọng từ 13,99% giảm xuống chỉ còn 11,99%.
Đến năm 2013, nguồn vốn huy động của ngân hàng lại giảm 48.743 triệu đồng còn 292.747 triệu đồng (tƣơng đƣơng giảm 14,27%) và chỉ chiếm tỷ trọng 9,63% so với tổng nguồn vốn do sự giảm mạnh của tiền gửi dân cƣ. Nguyên nhân là do lãi suất huy động của Ngân hàng phải giảm theo sự điều chỉnh về lãi suất của Ngân hàng nhà nƣớc khiến các cá nhân, hộ gia đình e ngại gửu tiền ở Ngân hàng và lựa chọn những hình thức khác mang lại lợi nhuận cao hơn.
Vốn điều chuyển
Nguồn vốn điều chuyển chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng. Nhìn chung, vốn điều chuyển trong giai đoạn này liên tục tăng từ 1.788.833 triệu đồng năm 2011 lên 2.447.403 triệu đồng năm 2012 (tƣơng đƣơng tăng 36,8%), sang năm 2013 con số này tiếp tục tăng một lƣợng 235.336 triệu đồng đạt đến 2.682.379 triệu đồng (tƣơng đƣơng tăng 9,62%). Nguyên nhân là do nguồn vốn huy động còn ít chƣa đáp ứng đủ nhu cầu thực tế của các thành phần kinh tế trên địa bàn nên Ngân hàng phải chuyển vốn từ hội sở xuống để đảm bảo cho các hoạt động thanh toán cũng nhƣ cho vay của Ngân hàng. Tuy nhiên, ta thấy tỷ trọng của vốn điều chuyển ngày càng lớn, chiếm 83,11% ở năm 2011, 85,95% ở năm 2012 và đạt đến 88,23% ở năm 2013. Điều này khá bất lợi vì Ngân hàng không thể tận dụng đƣợc nguồn lợi lớn từ vốn huy động mà phải luôn phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển về từ hội sở.
31 Vốn và các quỹ
Vốn và các quỹ của Ngân hàng bao gồm lợi nhuận năm trƣớc, vốn vay tổ chức tín dụng, vốn ủy thác, quỹ khen thƣởng, phúc lợi…trong đó vốn vay tổ chức tín dụng chiếm tỷ trọng lớn nhất. Vốn và các quỹ này cũng có sự biến động qua ba năm, từ 62.465 triệu đồng năm 2011 giảm một lƣợng 694.721 triệu đồng còn 58.530 triệu đồng năm 2012 (tƣơng đƣơng giảm 32,28%). Đến năm 2013 thì tăng trở lại đến 65.200 triệu đồng (tƣơng đƣơng tăng 6,79%), điều này cũng có thể lý giải đƣợc vì nợ xấu ngày một tăng cao, nên không chỉ riêng BIDV chi nhánh Hậu Giang mà cả hệ thống ngân hàng nói chung luôn phải trích lập một lƣợng lớn dự phòng rủi ro theo quy định để hạn chế rủi ro tín dụng làm cho một số quỹ dự phòng tăng lên. Tỷ trọng vốn và các quỹ của Ngân hàng cũng biến động liên tục, từ 2,90% giảm xuống còn 2,06% ở năm 2012 và tăng lên đến 2,14% ở năm 2013.
Tình hình nguồn vốn của BIDV Hậu Giang 6T-2013 và 6T-2014
Bảng 4.2 : Cơ cấu nguồn vốn của BIDV Hậu Giang 6T -2013 và 6T-2014
Sang 6 tháng đầu năm 2014, nguồn vốn huy động là 209.929 triệu đồng giảm xuống một lƣợng 51.405 triệu đồng (tƣơng đƣơng giảm 19,67%) so với cùng kỳ năm trƣớc làm cho tỷ trọng cũng giảm mạnh từ 9,24% chỉ còn 5,62%. Nguyên nhân vẫn do sự sụt giảm của lãi suất huy động, tính đến tháng 5/2014, lãi suất huy động VND kỳ hạn 6 tháng đã giảm 0,8 điểm % so với đầu năm, từ 7,2%/năm xuống còn 6,4%/năm. Ngoài ra lãi suất huy động ở các kỳ hạn ngắn khác cũng có xu hƣớng giảm.
Nguồn vốn điều chuyển tăng lên đến 3.458.434 triệu đồng (tƣơng đƣơng tăng 36,95%) so với cùng kỳ năm trƣớc là 2.525.388 triệu đồng chiếm đến
Chỉ tiêu 6T - 2013 6T - 2014 Chênh lệch Số tiền % Số tiền % 2012/2011 Số tiền % Vốn huy động 261.334 9,24 209.929 5,62 (51.405) (19,67) Vốn điều chuyển 2.525.388 89,25 3.458.434 92,54 933.046 36,95 Vốn và các quỹ 42.786 1,51 68.883 1,84 26.097 60,99 Tổng nguồn vốn 2.829.508 100,00 3.737.246 100,00 907.738 32,08 ĐVT: Triệu đồng ĐVT: Triệu đồng
32
92,54% trong tổng nguồn vốn. Nguyên nhân là do tăng trƣởng cho vay và tăng trƣởng tín dụng khá thấp, Ngân hàng lại cần khá nhiều vốn để đảm bảo hiệu quả của hoạt động kinh doanh nên phải sử dụng thêm nguồn vốn điều chuyển từ hội sở. Điều này cho thấy nguồn vốn Ngân hàng còn phụ thuộc khá nhiều vào nguồn vốn Hội sở, vì thế Ngân hàng nên chú trọng hơn nữa trong công tác huy động vốn trong thời gian sắp tới.
Vốn và các quỹ cũng có xu hƣớng tăng đạt đến 68.883 triệu đồng (chiếm 1,84%) so với cùng kỳ năm trƣớc là 42.786 triệu đồng (tƣơng đƣơng tăng 60,99%). Sở dĩ có sự gia tăng mạnh mẽ nhƣ vậy một phần là do nợ xấu vẫn đang trên đà tăng mạnh Ngân hàng phải trích lập một lƣợng lớn DPRR để hạn chế rủi ro có thể xảy ra, phần khác do tình hình kinh tế còn nhiều khó khăn, vốn huy động thấp, Ngân hàng phải vay thêm các tổ chức tín dụng để bù đấp cho nguồn vốn còn thiếu hụt của mình.