Ngân hàng cần có chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp với từng đối tƣợng gửi tiền, từng khu vực dân cƣ và trong từng thời kỳ cụ thể, vừa hấp dẫn ngƣời gửi tiền vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu ra. Thƣờng xuyên tổ chức khuyến mãi, tặng quà cho những khách hàng lớn hoặc những khách hàng mới, triển khai các sản phẩm huy động kết hợp với bốc thăm trúng thƣởng thu hút khách hàng gửi tiền, tăng khả năng cạnh tranh với những Ngân hàng khác trên địa bàn.
Đào tạo đội ngũ cán bộ nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao, hết lòng phục vụ khách hàng. Quảng bá uy tín, tên tuổi của Ngân hàng trên các phƣơng tiện quảng cáo, truyền thông nhằm củng cố niềm tin, tâm lý của khách hàng khi họ gửi tiền vào Ngân hàng.
81
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Qua quá trình phân tích tình hình hoạt động tín dụng và thực trạng rủi ro tại BIDV chi nhánh Hậu Giang trong giaí đoạn 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014, ta thấy rằng rủi ro tín dụng đối với Ngân hàng là điều không thể tránh khỏi, chính vì thế Ngân hàng cần có những biện pháp thích hợp để nâng cao chất lƣợng tín dụng và tối thiểu hóa rủi ro cho mình. Với những nỗ lực của toàn thể cán bộ, công nhân viên trong thời gian vừa qua, Ngân hàng đã đạt đƣơc những thàng công nhất định.
Cụ thể về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, ta nhận thấy tình hình lợi nhuận có sự biến động qua các năm. Tuy nhiên đến năm 2013, Ngân hàng thu đƣợc một khoản lợi nhuận khá cao. Trong 6 tháng đầu năm 2014, Ngân hàng tiếp tục nổ lực để tối thiểu hóa chi phí của mình trong khi lợi nhuận có chiều hƣớng giảm so với cùng kỳ năm trƣớc, nhƣng chỉ giảm một lƣợng khá nhỏ.
Về hoạt động tín dụng, công tác cho vay và thu nợ ở năm 2013 có sự sụt giảm so với những năm trƣớc do bối cảnh khó khăn của nền kinh tế, nhƣng đến 6 tháng đầu năm 2014, tình hình cho vay và thu nợ của Ngân hàng rất khả quan, tăng một lƣợng lớn so với cùng kỳ năm trƣớc. Nguồn vốn của Ngân hàng cũng ngày một tăng cao cho thấy quy mô tín dụng của Ngân hàng đang đƣợc mở rộng.
Về rủi ro tín dụng, dƣ nợ của Ngân hàng tăng dần qua các năm. Tình hình nợ xấu cũng có chiều hƣớng gia tăng nhƣng vẫn giữ đƣợc ở mức cho phép, các hệ số đánh giá rủi ro tín dụng ở mức khá tốt, hệ số thu nợ ở mức ổn định. Trong 6 tháng đầu năm 2014, tình hình nợ xấu có sự sụt giảm so với cùng kỳ năm trƣớc. Đây là một tín hiệu đáng mừng trong công tác quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng. Nó chứng tỏ Ngân hàng đã áp dụng chính sách quản lý tín dụng chặt chẽ, quy trình thẩm định cho vay ngày càng có hiệu quả hơn.
Để đạt đƣợc kết quả khả quan trên là nhờ sự chỉ đạo đúng đắn của các cấp lãnh đạo cùng sự nỗ lực, phấn đấu của toàn thể cán bộ trong Ngân hàng. Tuy nhiên, nhu cầu của khách hàng và áp lực cạnh tranh ngày một lớn hơn đòi hỏi Ngân hàng phải có những chiến lƣợc phát triển phù hợp, đề ra những phƣơng pháp quản trị rủi ro hợp lý để có thể tồn tại và giữ vững nvị thế của mình.
82
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nƣớc
- Thực hiện tốt các chế độ thông tin báo cáo, hoàn thiện hệ thống cung cấp thông tin giúp các tổ chức tín dụng có đầy đủ thông tin về khách hàng, phục vụ cho công tác thẩm định, đánh giá khách hàng trƣớc khi quyết định cho vay.
- Nâng cao vai trò thanh tra, giám sát, có cơ chế tổ chức và chỉ đạo thống nhất, đƣa ra các tiêu chí thanh tra, giám sát đúng vai trò của Ngân hàng nhà nƣớc với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng, đảm bảo cạnh tranh lành mạnh giữa các tổ chức tín dụng.
6.2.2 Kiến nghị đối với ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam
- Tăng cƣờng giám sát, kiểm soát chặt chẽ tình hình kinh doanh của các chi nhánh để có những chính sách hỗ trợ kịp thời và đúng lúc.
- Thƣờng xuyên thu thập các ý kiến phản hồi từ phía các chi nhánh và phía các khách hàng để xem xét và hoàn thiện những khuyết điểm hiện tại. Giảm bớt những thủ tục giấy tờ không cần thiết góp phần cho thực hiện các hoạt động trở nên nhanh chóng tiện lợi hơn.
- Tích cực theo dõi và tăng cƣờng thu hồi nợ xấu, nợ quá hạn bằng mọi biện pháp nghiệp vụ … đồng thời đôn đốc và có chính sách khuyến mãi phù hợp trong việc huy động vốn nhằm có đƣợc nguồn vốn ổn định và bền vững.
- Cho phép các chi nhánh áp dụng linh hoạt các công cụ từ lãi suất để thu hút nguồn vốn tại chỗ của từng địa phƣơng.
- Thƣờng xuyên tổ chức các lớp tập huấn cho cán bộ tín dụng để nâng cao và trau dồi hơn kiến thức về mọi mặt: không chỉ về chuyên môn mà cả các lĩnh vực phụ trách cho vay, phối hợp tốt với cán bộ thẩm định trong phƣơng án xét duyệt cho vay, xác định rõ chi phí thẩm định tỷ lệ nghịch với chi phí, kiểm tra quản lý tín dụng, tỷ lệ thuận với an toàn tín dụng. Hỗ trợ công nghệ trong việc đào tạo nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, nắm bắt kịp thời những thông tin mới nhằm thực hiện tốt công tác đƣợc giao.
83
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại. Cần Thơ: Nhà xuất bản Đại Học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại và Nguyễn Thanh Nguyệt, 2012. Quản trị ngân hàng thương mại. Cần Thơ: Nhà xuất bản Đại Học Cần Thơ.
3. Nguyễn Minh Kiều, 2012. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Lần 2. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
4. Trần Thu Ngân, 2013. Phân tích rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Luận văn Đại Học. Đại học Cần Thơ.
5. Hồ Trung Tán, 2009. Phân tích rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Huyện Đầm Dơi – Tỉnh Cà Mau. Luận văn đại học. Đại học Cần Thơ.
6. Hậu Giang ấn tƣợng trong phát triển kinh tế. < http://www.baomoi.com/Hau-Giang-an-tuong-trong-phat-trien-kinh- te/148/9476439.epi>. [Ngày truy cập: 25 tháng 9 năm 2014].
7. Những dấu ấn thay đổi lãi suất năm 2012 và hƣớng đi năm 2013. < http://laisuat.vn/tin-tuc/Nhung-%E2%80%98dau-an%E2%80%99-thay- doi-lai-suat-2012-va-%E2%80%98huong-di%E2%80%9D-nam-2013- 5684.aspx>. [Ngày truy cập: 25 tháng 9 năm 2014].
8. Những mảng màu sáng tối của hoạt động Ngân hàng 2013. < https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/14/nhung-mang-mau- sang-toi-hoat-dong-ngan-hang-2013.html>. [Ngày truy cập: 27 tháng 9 năm 2014].
9. Ngân hàng e ngại cho vay trung và dài hạn. < http://www.tinmoi.vn/Ngan-hang-ngai-cho-vay-trung-dai-han-
0153757.html>. [Ngày truy cập: 4 tháng 10 năm 2014].
10.Tiếp tục hoàn thiện chính sách cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nƣớc. < http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binh-luan/Tiep-tuc-hoan-thien- chinh-sach-co-phan-hoa-doanh-nghiep-nha-nuoc/31815.tctc>. [Ngày truy cập: 4 tháng 10 năm 2014].
11.Hậu Giang và tình hình kinh tế xã hội 6 tháng đầu năm 2012. < http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binh-luan/Tiep-tuc-hoan-thien- chinh-sach-co-phan-hoa-doanh-nghiep-nha-nuoc/31815.tctc>.[Ngày truy cập: 4 tháng 10 năm 2014].
12.Hậu Giang – doanh nghiệp thủy sản vƣợt khó. < http://www.vasep.com.vn/Tin-Tuc/50_30551/Hau-Giang-Doanh-nghiep- thuy-san-vuot-kho.htm> [Ngày truy cập: 5 tháng 10 năm 2014].