Vốn điều chuyển (VĐC) là vốn mà ĐACT vay từ NHHS để đáp ứng nhu cầu vốn khi VHĐ không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay của NH. Nếu NH phụ thuộc nhiều vào VĐC từ Hội sở sẽ giảm khả năng cạnh tranh và thu nhập của NH.
Việc HĐV của NH gặp nhiều khó khăn, do vậy để đảm bảo thanh khoản NH phải tăng vay vốn từ NHHS. Giai đoạn 2010-2012, VĐC từ NHHS có chiều hƣớng tăng qua các năm. Qua bảng ta thấy, năm 2011 VĐC là 1.491.725 triệu đồng, tăng 526.620 triệu đồng so với năm 2010, tƣơng ứng 54,57%. Do năm 2011 VHĐ không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay nên NH phải vay từ Hội sở. Sang năm 2012 NH vay 1.235.160 triệu đồng từ NHHS, giảm 256.565 triệu đồng so với năm 2011, tƣơng ứng giảm 17,20%. Sở dĩ, NH cần nhiều vốn từ NHHS nhƣ vậy là để đảm bảo thanh khoản do VHĐ năm 2012 chỉ tăng 1,71% vì lãi suất huy động hạ thấp nên NH gặp khó khăn trong việc HĐV.
Nhìn chung, nguồn vốn NH tăng qua 3 năm. Năm 2011, tổng nguồn vốn của NH là 2.528.114 triệu đồng, tăng 651.940 triệu đồng so với năm 2010, do trong
38
năm VHĐ và VĐC đều tăng. Sang năm 2012 tổng vốn giảm 238.843 triệu đồng, giảm 9,45%, chủ yếu là do VĐC giảm. Nhƣng nói chung là tỷ tọng VĐC qua 3 năm đều trên 50%. Do việc NH phải cạnh tranh về HĐV với nhiều NHTM Nhà nƣớc khác nhƣ Agribank,Vietcombank,…khi NHNN áp dụng trần lãi suất tiền huy động không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay của NH nên phải liên tục điều chuyển vốn từ NHHS.
Việc NH liên tục điều chuyển vốn từ NHHS, cho thấy tình hình nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay tại chi nhánh vẫn chƣa tốt. Thêm vào đó, lãi suất vay từ NHHS luôn cao hơn lãi suất huy động nên việc sử dụng nhiều VĐC sẽ làm giảm lợi nhuận và khả năng cạnh tranh của NH. Do vậy, NH cần có những biện pháp nâng cao khả năng HĐV để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, tăng sức cạnh tranh, đảm bảo thanh khoản cho chi nhánh.
Bảng 4.2: Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ 6 tháng đầu năm 2012 và 2013 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 6 tháng đầu năm 2012 6 tháng đầu năm 2013 6 tháng đầu năm 2013/6 tháng đầu năm 2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % I. Vốn huy động 619.248 39,46 616.849 34,62 -2.399 -0,39 1. Tiền gửi có kì hạn 321.125 20,46 315.124 17,69 -6.001 -1,87 2. Tiền gửi không kì hạn 298.123 19,00 301.725 16,93 3.602 1,21
II. Vốn điều chuyển 950.123 60,54 1.165.000 65,38 214.900 22,62
Tổng cộng 1.569.371 100,00 1.781.849 100,00 212.500 13,54
Nguồn: Phòng Kế toán Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ, 2012, 2013
Qua bảng 4.2 ta thấy, 6 tháng đầu năm 2013 VHĐ giảm nhiều so với cùng kỳ năm trƣớc, tức giảm 2.399 triệu đồng, tƣơng ứng giảm 0,39%, so với cùng kỳ năm 2012. Tuy vậy TGCKH của 6 tháng đầu năm 2013 tỷ trọng vẫn chiếm trên 50% của tổng nguôn vốn. Do ngày càng có nhiều NH khác cùng hoạt động đồng thời NHNN siết chặt mức trần lãi suất huy động vào ngày 25/03/2013 tại Thông tƣ số
39
08/2013/TT-NHNN nên áp lực cạnh tranh càng thêm phần khó khăn đối với NH. Đây cũng là một phần dẫn đến khó khăn thanh khoản của NH vừa qua, khi lƣợng tiền gửi bị rút để chuyển sang NH khác gửi vì vậy VĐC lại tăng vƣợt so với 6 tháng đầu năm 2012 tăng 214.877 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 22,62% so với cùng kỳ năm trƣớc .
6 tháng đầu năm 2013, TGCKH đạt 315.124 triệu đồng giảm 6.001 triệu đồng, tƣơng ứng giảm 1,87% so với cùng kỳ năm trƣớc. Nguyên nhân là do lãi suất huy động theo quy định của NHNN giảm còn rất thấp nên việc huy động tiền gửi của NH cũng sụt giảm theo, trong thời buổi kinh tế khó khăn và lãi suất tiền gửi xuống thấp nhƣ hiện nay thì mức chênh lệch lãi suất chỉ 1% giữa NH này và NH khác cũng là nguyên nhân làm giảm lƣợng tiền gửi dù là khách hàng thân quen của NH. Cho thấy đƣợc mức độ cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn. Vì vậy, trong thời điểm này đòi hỏi NH muốn duy trì và tìm kiếm khách hàng thì phải thƣờng xuyên quan tâm đến tâm lý và thị hiếu của khách hàng để luôn luôn đƣa ra những biện pháp và chính sách giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới, khi mà lãi suất HĐV ở các NH là chạm ngƣỡng và nhƣ nhau để có thể huy động ổn định và gia tăng nhằm đáp ứng đủ nhu cầu cho vay trong lúc hoạt động tín dụng đang khởi sắc.
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CẦN THƠ GIAI ĐOẠN NĂM 2010 – 2012 VÀ 6