Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ gọi tắt là DongA Bank Cần Thơ là chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Đông Á và là một trong những chi nhánh có quy mô hoạt động lớn trong hệ thống Ngân hàng Đông Á. DongA Bank, CT chính thức đƣợc thành lập vào ngày 16/05/1996 dƣới sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh Cần Thơ và Hội sở chính Ngân hàng Đông Á Việt Nam.
DongA Bank Cần Thơ luôn là chi nhánh tiên phong và năng động trong hệ thống Ngân hàng Đông Á trong việc phát triển các dịch vụ mới trên cơ sở ứng dụng công nghệ hiện đại và định hƣớng theo nhu cầu khách hàng. Trụ sở chính đặt tại số 67, đƣờng Phan Đình Phùng, quận Ninh Kiều, Tp Cần Thơ. Đây là địa bàn rất thuận lợi cho ngân hàng tiếp cận với nhiều khách hàng khác nhau, đặt biệt là các công ty TNHH, Doanh nghiệp tƣ nhân…cần bổ sung thêm vốn lƣu động cho quá trình sản xuất kinh doanh liên tục. Trải qua 17 năm hoạt động, DongA Bank Cần Thơ đã không ngừng phấn đấu vƣơn lên và từng bƣớc khẳng định mình trong ngành, chứng tỏ mình là chỗ dựa vững chắc và đáng tin cậy cho khách hàng. Hơn nữa, ngân hàng luôn lấy chữ “Tín” làm phƣơng châm cho mọi hoạt động nên đƣợc đông đảo khách hàng ủng hộ. Kết quả đó cũng là sự nổ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên của ngân hàng. Tuy nhiên, trong bối cảnh kinh tế nhƣ hiện nay, ngân hàng phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác trên địa bàn.
3.2.2 Lĩnh vực kinh doanh của NHTMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ
Huy động vốn : nhận tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn của cá nhân, tổ chức kinh tế...
Cho vay:
Cho vay ngắn trung, dài hạn cho các tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ sản xuất Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu
Cho vay trả góp Cho vay nông thôn
22 Cung cấp các dịch vụ Ngân hàng: Dịch vụ thanh toán quốc tế
Dịch vụ chuyển tiền – chi trả kiều hối Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt Dịch vụ bảo lãnh
Thu chi hộ
Kinh doanh ngoại tệ
Phát triển sản phẩm thẻ : thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế
3.2.3 Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
3.2.3.1 Cơ cấu nhân sự
Đến cuối năm 2012, đội ngũ nhân viên của Ngân hàng chi nhánh Đông Á Cần Thơ gồm 140 ngƣời. Trong đó có 100 nhân viên nữ và 40 nhân viên nam. Bằng cấp của các nhân viên đại học là 100 ngƣời và sau đại học là 3 ngƣời, cao đẳng 34 ngƣời và trung cấp là 3 ngƣời. Xét về kinh nghiệm của nhân viên thì có 114 ngƣời trên 3 năm kinh nghiệm, dƣới 3 năm kinh nghiệm chỉ có 14 ngƣời và kinh nghiệm 3 năm có 12 ngƣời. Số nhân viên độ tuổi trên 40 là 27 ngƣời, dƣới 40 tuổi là 109 ngƣời và chỉ có 4 ngƣời ở tuổi 40. Đến 6 tháng đầu năm 2013 thì tổng số nhân viên của Đông Á chi nhánh Cần Thơ đã là 150 ngƣời. Trong đó có 104 nữ và 46 nam. Bằng cấp của các nhân viên đại học là 105 ngƣời và sau đại học là 5 ngƣời, cao đẳng 37 ngƣời và trung cấp vẫn là 3 ngƣời. Xét về kinh nghiệm của nhân viên thì có 126 ngƣời trên 3 năm kinh nghiệm là do năm 2012 số nhân viên có kinh nghiệm 3 năm sang năm 2013 thì kinh nghiệm của họ đã trên 3 năm, dƣới 3 năm kinh nghiệm có 20 ngƣời và kinh nghiệm 3 năm là 4 ngƣời. Số nhân viên độ tuổi trên 40 là 31 ngƣời tăng 4 ngƣời so với năm 2012 là do số nhân viên có kinh nghiệm 3 năm năm 2012 sang 6 tháng đầu năm 2013 thì kinh nghiệm đã đạt trên 3 năm, dƣới 40 tuổi là 114 ngƣời còn bằng 40 tuổi thì chỉ có 5 ngƣời
Về mặt hợp đồng lao động đa phần là hợp đồng dài hạn từ 12 tháng trở lên. Nhìn chung, Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ có đội ngũ nhân viên trẻ, năng động, có kinh nghiệm trong nghiệp vụ ngân hàng, nhiệt tình trong công tác phục vụ khách hàng. Sau đây là bảng hệ thống về cơ cấu nhân sự của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ
Bảng 3.1: Cơ cấu nhân sự của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
23 Chỉ tiêu Năm 2012 6 tháng đầu năm 2013 Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Giới tính Nam 40 28,57 46 30,67 Nữ 100 71,43 104 69,33 Bằng cấp Đại học 100 71,42 105 70 Sau đại học 3 2,14 5 3,33 Cao đẳng 34 24,29 37 24,67 Trung cấp 3 2,14 3 2 Kinh nghiệm = 3 năm 12 8,57 4 2,67 < 3 năm 14 10 20 13,33 >3 năm 114 81,43 126 84 Độ tuổi = 40 4 2,86 5 3,33 < 40 109 77,86 114 76 > 40 27 19,29 31 20,67
Nguồn: Phòng Hành chính - Nhân sự của NHTMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ, 2012, 2013
3.2.3.2 Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận
Ban Giám đốc : gồm 1 Giám Đốc và 1 Phó Giám Đốc
- Giám Đốc: có nhiệm vụ điều hành mọi hoạt động của Nh theo chức năng, nhiệm vụ, phạm vi của đơn vị, thực hiện giao dịch với khách hàng, ký kết các hợp đồng kinh tế, bổ nhiễm, miễn nhiễm, khen thƣởng, kỷ luật hoặc nâng lƣơng cho các cán bộ công nhân viên trong đơn vị.
- Phó Giám Đốc: là ngƣời hổ trợ và tham mƣu cho Giám Đốc trong việc điều hành hoạt động kinh doanh của NH, giải quyết những vấn đề nảy sinh trong HĐKD của NH mà Giám Đốc giao phó, thay mặt Giám Đốc giải quyết công việc khi Giám Đốc đi vắng (nếu có sự ủy quyền của Giám Đốc)
Phòng khách hàng doanh nghiệp: Chuyên thực hiện các khoản cho
vay mà chủ yếu là cho vay trung dài hạn cho đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp. Bên cạnh đó có trách nhiệm kiểm soát, theo dõi quá trình sử dụng các món vay của khách hàng. Ngoài ra, phòng Khách hàng doanh nghiệp còn có nhiệm vụ xây dựng các kế hoạch kinh doanh cho hoạt động NH.
Phòng khách hàng cá nhân: Chuyên thực hiện các khoản cho0 vay
ngắn hạn đối với cá nhân. Ngoài ra, phòng Khách hàng cá nhân còn có nhiệm vụ phát triển sản phẩm thẻ cho NH.
24
Phòng Kế toán: Thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến quá trình thanh toán nhƣ: thu tiền theo yêu cầu của khách hàng (ủy nhiệm thu), chi theo yêu cầu(ủy nhiệm chi), tiến hành mở tài khoản cho khách hàng, kế toán các khoản thu chi trong ngày đẻ xác định lƣợng vốn hoạt động vủa NH, dùng bút toán chuyển khoản trong thanh toán giữa Nh với Ngân hàng Đông Á Hội Sở.
Phòng công nghệ thông tin: Thực hiện thống kê số liệu, lƣu trữ thông tin, cập nhật số liệu phát sinh hàng ngày.
Phòng Hành chính nhân sự: Quản lý toàn bộ các hoạt động có liên (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
quan đến cán bộ công nhân viên, hoạt động của Ngân hàng, an ninh và an toàn cho hoạt động đó. Cụ thể nhƣ: sắp xếp, bố trí cán bộ vào công việc phù hợp, cung cấp các đồ dùng hàng ngày cho các phòng, bố trí nhân viên trực bảo vệ, chăm lo sức khỏe của cán bộ, giải quyết các vấn đề lƣơng, thƣởng, hƣu trí, thôi việc.
Phòng Ngân quỹ: Là nơi mà các khoản thu chi tiền mặt đƣợc thực
hiện khi có nhu cầu về tiền mặt với sự xác nhận của Phòng Kế toán, khách hàng sẽ đến nộp và lãnh tiền ở Phòng Ngân quỹ và ngƣợc lại Phòng Ngân quỹ cũng có trách nhiệm kiểm tra số tiền khi đơn vị đến nộp tiền vào Ngân hàng.
Các phòng giao dịch trực thuộc: Thực hiện các nghiệp vụ giống nhƣ tại Hội sở chính nhƣ : huy động vốn, cho vay, cầm đồ, thanh toán...
Hiện nay đa số các phòng giao dịch đều hỗ trợ vốn cho nông dân vay. Đây là mạng lƣới còn nhiều tiềm năng để khai thác và nhiều triển vọng tƣơng lai.
25
Nguồn: Phòng Hành chính- Nhân sự Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ,2012
Hình 3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ Phòng CNTT Phòng Hành chính nhân sự sự Phòng Kế toán Phòng Ngân quỹ PKH Doanh nghiệp PKH cá nhân Ban Giám đốc Các phòng giao dịch Các phòng ban PGD Trà Nóc PGD Ô Môn PGD Thốt Nốt PGD Ngã Bảy PGD 24H PGD Cờ Đỏ PGD Bình Thủy PGD An Hòa PGD Xuân Khánh PGD Ninh Kiều
26
3.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013 chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Tình hình kinh tế giai đoạn 2010-2012 vẫn còn nhiều khó khăn trƣớc tình hình lạm phát, năm 2011 lạm phát lên đến 18,13%2 trong đó lĩnh vực Tài chính Ngân hàng không tránh khỏi những khó khăn và thách thức đó. Thêm vào đó, việc cạnh tranh gay gắt giữa các NH vẫn luôn tiếp diễn. Vì vậy trong giai đoạn này nhờ có những chính sách phù hợp từ Ngân hàng Hội sở mà Đông Á Cần Thơ vẫn vững vàng vƣợt qua thời kì khó khăn này, hoạt động ổn định và kinh doanh có lợi nhuận. Kết quả hoạt động kinh doanh của ĐACT đƣợc trình bày trong bảng 3.2
Thu nhập
Nhìn chung, thu nhập của ĐACT tăng trong giai đoạn 2010-2011. Cụ thể, năm 2010 thu nhập của NH đạt 328.350 triệu đồng, sang năm 2011 bằng sự nổ lực của toàn thể cán bộ ĐACT, mà trong tình hình kinh tế khó khăn thu nhập 2011 của NH tăng lên đáng kể, đạt 413.510 triệu đồng, tăng 25,94% so với năm 2010. Năm 2012, thu nhập NH giảm 81.743 triệu đồng tƣơng đƣơng 19,75%, nguyên nhân là do thu nhập từ lãi và thu nhập ngoài lãi đều giảm. Để hiểu rõ điều này ta đi tìm hiểu về tình hình thu nhập của NH qua việc phân tích 2 yếu tố chính cấu thành thu nhập của ĐACT là thu nhập từ lãi và thu nhập ngoài lãi. Trong đó, thu nhập của NH bị ảnh hƣởng nhiều bởi thu nhập từ lãi của HĐTD.
Thu nhập từ lãi
Thu nhập từ lãi đã đóng vai trò rất lớn trong thu nhập của NH, Năm 2010 và 2011 thu nhập từ lãi chiếm lệ lần lƣợt là 90,42% và 89,82% trong tổng thu nhập. Sở dĩ nguồn thu thập này chiếm tỷ trọng cao là do NH chú trọng quản lý nguồn vốn cho vay nên đảm bảo đƣợc khả năng thu hồi nợ gốc và lãi đúng hạn. Song song đó NH cũng thu hút những khách hàng có uy tín, đa dạng hình thức cho vay: cho vay ngắn, trung, dài hạn, cho vay mọi thành phần kinh tế, tài trợ xuất nhập khẩu, hay đơn giản hóa các thủ tục cho vay. Năm 2011, thu nhập từ lãi tăng 74.509 triệu đồng với mức tăng tƣơng ứng 25,10%. Chính vì chiếm tỉ trọng cao trong tổng thu nhập nên nó đã làm tổng thu nhập tăng 85.160 triệu đồng.
2
Lạm phát cả năm 2011 là 18,13%
<http://www.stockbiz.vn/News/2011/12/23/260250/tong-cuc-thong-ke-lam- phat-ca-nam-2011-la-18-13.aspx>; [Ngày cập nhật:23/12/2011]
27
Bảng 3.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2010-2012
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % I. Tổng thu nhập 328.350 100,00 413.510 100,00 331.767 100,00 85.160 25,94 -81.743 -19,75 + Thu nhập từ lãi 296.894 90,42 371.403 89,82 313.755 94,57 74.509 25,10 -57.648 -15,52 + Thu nhập ngoài lãi 31.456 9,58 42.107 10,18 18.012 5,43 10.651 33,86 -24.095 -57,01
II. Tổng chi phí 279.814 100,00 363.676 100,00 307.066 100,00 83.862 29,97 -56.610 -16,98
+ Chi phí lãi 258.356 92,33 333.370 91,67 277.222 90,28 75.014 29,03 -56.148 -16,84 + Chi phí ngoài lãi 21.458 7,67 30.306 8,33 29.844 9,72 8.848 41,23 -462 -1,52
III. Lợi nhuận trƣớc thuế 48.536 100,00 49.834 100,00 24.701 100,00 1.298 2,67 -25.133 -50,44
28
Có đƣợc kết quả đó là do trong năm 2011, nền kinh tế Thành phố Cần Thơ đạt mức tăng trƣởng khá cao 14,64%3, thu nhập bình quân đầu ngƣời tăng so với năm 2010. Do vậy, khách hàng vay vốn của NH đã có khả năng trả nợ và điều này góp phần tăng thu nhập lãi từ hoạt động cho vay của NH.
Năm 2012 thu nhập từ lãi giảm 57.648 triệu đồng, tƣơng đƣơng giảm 15,52% so với năm 2011, do năm 2012 nền kinh tế khó khăn, để hỗ trợ cho các doanh nghiệp, NHNN yêu cầu các TCTD đƣa lãi suất cho vay các khoản nợ cũ xuống còn 15%, trong khi lãi suất cho vay năm 2011 dao động trong khoản 15%-18%, thì theo qui định lãi suất cho vay các NH đối với lĩnh vực không ƣu tiên giảm xuống từ 3%-8%, NHNN quy định trần lãi suất cho vay ngắn hạn bằng VND đối với 4 lĩnh vực ƣu tiên (nông nghiệp,nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ và vừa, công nghiệp hỗ trợ và xuất khẩu) ở mức không quá +/-3% lãi suất cơ bản, đến cuối năm lãi suất cho vay các đối tƣợng này giảm xuống còn 12% 4 . Do vậy kéo theo sự sụt giảm của thu nhập từ lãi.
Thu nhập ngoài lãi
Mặc dù thu nhập ngoài lãi chiếm tỷ trọng không cao trong tổng thu nhập, nhƣng nó cũng góp phần làm tăng thu nhập của NH, chẳng hạn nhƣ các dịch vụ chủ yếu: chuyển tiền- kiều hối, dịch vụ bảo lãnh, giữ hộ tài sản,…Năm 2011, thu nhập ngoài lãi tăng 33,86%, mang về cho NH thêm 10.651 triệu đồng so với năm 2010. Do NH tập trung mở rộng các sản phẩm dịch vụ thanh toán lƣơng qua tài khoản, chi trả kiều hối, dịch vụ chuyển tiền nên giai đoạn 2010-2011 thu nhập ngoài lãi tăng khá cao. Đến năm 2012 nguồn thu nhập này giảm mạnh 57,01% vì NH chủ yếu chú trọng trong công tác tín dụng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Chi phí
Tổng chi phí của NH đƣợc hình thành bởi chi phí lãi và chi phí ngoài lãi, trong đó chi phí lãi chiếm tỷ trọng cao và chi phối nhiều đến việc tăng
3
Kinh tế Cần Thơ năm 2011
<http://vi.wikipedia.org/wiki/C%E1%BA%A7n_Th%C6%A1> 4
Thống đốc NHNN trả lời kiến nghị của cử tri tại Kỳ họp thứ 3,Quốc hội khóa XIII.<http://webcache.googleusercontent.com/search?q=cache:nqWMuNxaNr MJ:www.sbv.gov.vn/portal/contentattachfile/idcplg%3Bjsessionid%3DvmYP RdjLc17YYJZz9SyC7gvYjfTT89nwJf3JGQ8RN83yvsyTVTcl!- 23068422!397194707%3FdID%3D496161%26dDocName%3DCNTHWEBA P01162514756%26Rendition%3DTr%25E1%25BA%25A3%2520l%25E1%2 5BB%259Di%2520c%25E1%25BB%25AD%2520tri%26filename%3D468_c utriky3.pdf+&cd=5&hl=vi&ct=clnk&gl=vn>
29
giảm của chi phí. Qua bảng 3.2 ta thấy, năm 2011 chi phí tăng 83.862 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 29,97% so với năm 2010, cao hơn tốc độ tăng trƣởng của thu nhập. Do năm 2012, trần lãi suất huy động giảm liên tục theo chỉ thị của NHNN để giảm lãi suất cho vay hỗ trợ DN, nên năm này chi phí lãi giảm dẫn đến chi phí giảm 56.610 triệu đồng, tƣơng ứng giảm 16,98% so với năm 2011.
Chi phí lãi
Cũng giống nhƣ thu nhập từ lãi thì chi phí lãi cũng chiếm một tỷ trọng cao trong tổng chi phí vì phải trả lãi HĐV để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong tổng chi phí của NH, hầu hết ở các năm chi phí này đề chiếm trên 90%. Năm 2011, chi phí lãi là 333.370 triệu đồng, tăng 75.014 triệu đồng, tƣơng ứng 29,03% so với năm 2010. Do năm 2011, tình hình HĐV của NH diễn ra mạnh mẽ, NH phải cạnh tranh về HĐV với nhiều NH khác trên địa bàn Thành phố Cần Thơ, để đáp ứng nhu cầu vay vốn của nhiều khách hàng. Quan trọng hơn trong năm 2011, giá vàng có nhiều biến động phức tạp, có lúc tăng cao đến gần 49 triệu đồng/lƣợng5
nên hầu hết KH rút tiền gửi từ NH mang tiền đầu tƣ vào vàng kiếm lợi nhuận, đặc biệt là trƣớc tình hình lạm phát tăng cao, lo sợ đồng tiền mất giá nên ngƣời dân không gửi tiền vào NH,