Là phương pháp dùngđồ thị để biểu diễn từng đối tượng phân tích, qua
đó đưa ra những nhận xét, đánh giá chính xác từng chi tiêu phân tích trên đồ
thị.
2.2.2.4. Phương pháp phân tích tỉ lệ
Xem xét cơ cấu, tính tỷ trọng các khoản mục, chỉ tiêu trong bảng số liệu (bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh).
25
CHƯƠNG 3
TỔNG QUAN VỀNGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ
VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KIÊN GIANG 3.1. GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀNGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT
TRIỂN VIỆT NAM
Lịch sử hình thành:
- Tên đầy đủ: ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam.
- Tên gọi tắt: BIDV.
- Địa chỉ: Toà nhà BIDV, 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. - Website: www.bidv.com.vn
- Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam. - Ngày 24/6/1981 chuyển thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam.
- Ngày 14/11/1990 chuyển thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Mục tiêu hoạt động:
Trở thành ngân hàng bán lẻ chất lượng – uy tín hàng đầu tại Việt Nam.
Sản phẩm dịch vụ:
- Ngân hàng: Cung cấp đầy đủ, trọn gói các dịch vụ ngân hàng truyền thống và hiện đại.
- Bảo hiểm: bảo hiểm, tái bảo hiểm tất cả các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ.
- Chứng khoán: môi giới chứng khoán; lưu ký chứng khoán; tư vấn đầu tư
(doanh nghiệp, cá nhân); bảo lãnh, phát hành; quản lý danh mục đầu tư.
- Đầu tư tài chính: Chứng khoán và góp vốn thành lập doanh nghiệp đểđầu tư
các dự án.
BIDV đã đang và ngày càng nâng cao được uy tín về cung ứng sản phẩm dịch vụngân hàng đồng thời khẳng định giá trịthương hiệu trong lĩnh vực phục vụ
dựán, chương trình lớn của đất nước.
3.2. TỔNG QUÁT VỀNGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KIÊN GIANG NAM – CHI NHÁNH KIÊN GIANG
3.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Kiên Giang
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Kiên Giang thành lập theo quyết định số 106/QĐ - NH ngày 26/11/1990 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, giấy phép kinh doanh số 100376 do Trọng tài kinh tế tỉnh Kiên Giang cấp, địa chỉ kinh doanh số 205 đường Nguyễn Trung Trực, TP Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang, xuất thân từ Phòng Đầu tư Xây dựng – trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Kiên Giang. Ngày 3/9/2013, ngân hàng đã dời hội sở về địa chỉ 259 Trần Phú, Phường Vĩnh Thanh Vân, TP Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang.
Điện thoại: (0773) 863.025_ 863.037_ 878 679 Fax: (0773) 868.148_ 873.886
26
Trong những năm đầu khi mới thành lập, cơ sở vật chất còn nhiều thiếu thốn, nghèo nàn, phạm vi hoạt động còn bó hẹp, lĩnh vực chủ yếu là các công trình dài hạn thuộc kế hoạch Nhà nước trong tỉnh. Trong năm 1990, ngân
hàng chỉ cho vay 4 công trình với kế hoạch được duyệt 2.560 triệu đồng. Đến
năm 1992, từ khi có quyết định 293/QĐ của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc điều chỉnh chức năng, nhiệm vụ của BIDV Kiên Giang nên thực sự trở thành Ngân hàng thương mại hoạt động đa năng, tổng hợp trên nhiều lĩnh khác nhau. Phát huy những thành tựu đã đạt được trong những năm
qua, từnăm 1996 đến năm 1997 hoạt động của BIDV Kiên Giang đã có những bước tiến đáng kể về mọi mặt. Trong đó công tác nguồn vốn và tín dụng đặc biệt quan tâm vì đây là những hoạt động chính của Chi nhánh. Đẩy mạnh sự tăng trưởng tín dụng đồng thời mở rộng thêm các hoạt động như: dịch vụ bảo lãnh, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ… Chính vì vậy mà doanh số hoạt động của Chi nhánh trên các mặt đều tăng trưởng hơn nhiều so với những năm trước.
Trong năm 1998 tuy có một số chỉ tiêu giảm do tình hình chung về kinh tế xã hội nhưng hoạt động của Chi nhánh phát triển tốt. Cuối năm 1999, Chi nhánh mở thêm 2 phòng giao dịch ở Hà Tiên và Ba Hòn nhằm mở rộng phạm vi hoạt
động, tạo điều kiện tiền đề để phát triển toàn diện trong tương lai. Năm 2002
phòng giao dịch Phú Quốc cũng đưa vào hoạt động,
Đến cuối năm 2002 Chi nhánh có 61 cán bộ công nhân viên trong đó
có 25 nữ. Hiện nay có tất cả 129 cán bộ công nhân viên; đa sốđều có trình độ chuyên môn đại học, có trình độ cao học, có kinh nghiệm trong công tác. Chi nhánh hạch toán phụ thuộc, chịu sự quản lý và chỉ đạo nghiệp vụ của Ngân
hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Vốn điều lệ do Ngân hàng Đầu tư và
Phát triển Việt Nam cấp 100%. Hiện tại mạng lưới kinh doanh của Chi nhánh
như sau:
- Hội sở: 259 Trần Phú, P. Vĩnh Thanh Vân, TP Rạch Giá – Kiên Giang.
- Phòng giao dịch Ba Hòn: đường Trục Chính, trung tâm thương mại
Kiên Lương, thị trấn Kiên Lương.
- Phòng giao dịch Hà Tiên: tại 15A Chi Lăng, Hà Tiên.
- Phòng giao dịch Phú Quốc: tại 148A Nguyễn Trung Trực, khu phố
8, Dương Đông, Phú Quốc.
- Phòng giao dịch Số 1: 75 Mai Thị Hồng Hạnh, P. Vĩnh Lợi.
- Phòng giao dịch Rạch Giá: 53 Duy Tân, Vĩnh Thanh Vân, Rạch Giá. - Quỹ tiết kiệm Tân Hiệp: 158 khóm A, TT Tân Hiệp, huyện Tân Hiệp.
- Quỹ tiết kiệm số 1: 63 Nguyễn Trường Tộ, TT An Thới, Phú Quốc. Quỹ tiết kiệm số 2: 205 Nguyễn Trung Trực, P. Vĩnh Bảo, TP.Rạch Giá, Kiên Giang.
3.2.2. Các hoạt động chính tại BIDV Kiên Giang
a) Sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân: [1] Sản phẩm tín dụng
[2] Sản phẩm tiền gửi
[3] Dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước [4] Dịch vụthanh toán hóa đơn
27 [5] Thẻ tín dụng
[6] Thẻ ghi nợ nội địa
[7] Dịch vụ thanh toán thẻ qua POS/EDC [8] Dịch vụ trên máy ATM
[9] Dịch vụ ngân quỹ
[10] Dịch vụ ngân hàng điện tử (HomeBanking, BSMS, VNTOPUP, INTERNETBANKING)
b) Sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng tổ chức: [1] Dịch vụ tài khoản
- Sản phẩm tiền gửi - Quản lý vốn tập trung
- Thấu chi tài khoản tiền gửi DN - Dịch vụ thu chi hộ
[2] Thanh toán quốc tế
- Chuyển tiền quốc tế
- Thanh toán thư tín dụng (L/C) - Thanh toán nhờ thu
- Dịch vụ bao thanh toán [3] Tài trợthương mại - Tài trợ xuất khẩu - Tài trợ nhập khẩu - Bảo Lãnh - Chiết khấu bộ chứng từ [4] Ngân hàng điện tử - Internetbanking - BSMS - Quản lý dòng tiền
3.2.3. Sơ đồcơ cấu bộ máy tổ chức và chức năng từng bộ phận tại BIDV Kiên Giang BIDV Kiên Giang
28
HÌNH 3.1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC BIDV KIÊN GIANG
BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PHÒNG QUẢN TRỊ TÍN DỤNG PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG KẾ HOẠCH TỔNG HỢP PHÒNG TÀI CHÍNH KẾ TOÁN PGD HÀ TIÊN PGD PHÚ QUỐC QUỸ TK SỐ 2 QUỸ TK SỐ 1 QUỸ TK TÂN HIỆP PGD KHÁCH HÀNG PQH KH DOANH NGHIỆP PQH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PGD RẠCH GIÁ PGD SỐ 1 PGD BA HÒN
29
3.2.3.2. Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban
a) Ban Giám Đốc
- Chịu trách nhiệm trong toàn bộ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
đối với khách hàng và với Ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Quản lý tất cả các phòng ban, đề ra những nhiệm vụ và phương hướng kinh doanh, trực tiếp đứng ra ký kết các hợp đồng giao dịch với khách hàng, các tổ chức tín dụng, và chịu trách nhiệm trực tiếp với cơ quan cấp trên.
b) Chức năng của các phòng ban
* Phòng tổ chức hành chánh:
- Có chức năng quản lý toàn bộ hoạt động có liên quan đến cán bộ nhân viên trong Chi nhánh: thực hiện chếđộ tiền lương, phụ cấp, chế độ bảo hiểm của cán bộ công nhân viên.
- Thực hiện quản lý các vấn đề liên quan đến anh ninh và an toàn cho các hoạt động của ngân hàng.
* Phòng tài chính- kế toán:
- Thực hiện các công việc liên quan đến quá trình thanh toán đảm bảo về
mặt tài chính cho hoạt động của toàn Chi nhánh.
- Thực hiện công tác hậu kiểm đối với hoạt động tài chính của ngân hàng. - Phòng có trách nhiệm nghiên cứu cách quản lý, sử dụng các loại vốn của Chi nhánh một cách hiệu quả.
- Tổ chức và quản lý tài sản Nhà Nước giao.
- Thực hiện các chỉ tiêu tiết kiệm đúng chế độ chính sách, theo dõi quá trình kinh doanh thông qua số liệu chứng từ có liên quan, từ đó làm căn cứ
phân tích tình hình kinh doanh của Chi nhánh, bảo đảm số liệu chính xác đầy
đủ.
* Phòng Kế hoạch Tổng hợp:
- Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp.
- Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh. - Tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh.
- Theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh.
- Giúp ban giám đốc quản lý, đánh giá tổng thể hoạt động kinh doanh. - Đề xuất và tổ chức điều hành nguồn vốn.
30
- Giới thiệu các sản phẩm huy động vốn, sản phẩm kinh doanh tiền tệ. - Thực hiện báo cáo tổng kết hàng năm của Chi nhánh, phối hợp các phòng ban xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm, tham mưu cho Ban Giám Đốc về các hoạt động liên quan đến huy động vốn, kinh doanh ngoại tệ.
* Phòng quản lý rủi ro:
- Tham mưu đề xuất chính sách, biện pháp phát triển và nâng cao chất
lượng hoạt động tín dụng.
- Quản lý, giám sát, phân tích đánh giá rủi ro tiềm ẩn đối với danh mục tín dụng; duy trì và áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạn tín dụng.
- Đầu mối đề xuất phê duyệt hạn mức, giảm nợ xấu, cơ cấu lại các khoản nợ.
- Giám sát việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro.
- Tham mưu, đề xuất xây dựng các biện pháp quản lý rủi ro tín dụng, trình lãnh đạo cấp tín dụng, chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc thiết lập, vận hành và thực hiện và kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro của ngân hàng.
- Áp dụng hệ thống quản lý, đo lường rủi ro đểđo lường, đánh giá các rủi ro tác nghiệp tại ngân hàng.
- Tiếp thu và phổ biến các quy chế về phòng chống rửa tiền, quản lý hệ
thống chất lượng ISO, tham mưu giúp việc cho Ban giám đốc xây dựng kế
họach tự kiểm tra và kiểm soát nội bộ. * Phòng quản trị tín dụng :
- Trực tiếp tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh. - Thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro.
- Chịu trách nhiệm hoàn toàn về an toàn trong tác nghiệp của phòng. - Đầu mối lưu trữ chứng từ giao dịch, hồ sơ nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh và tài sản đảm bảo.
* Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp:
- Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển khách hàng doanh nghiệp.
- Trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm( sản phẩm bán buôn, tài trợthương
mại, dịch vụ…)
- Chịu trách nhiệm thiết lập, duy trì và phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng, bán sản phẩm của ngân hàng.
- Thực hiện các nghiệp vụ cho vay ngắn hạn, đầu tư cho vay trung – dài hạn theo quy chế cho vay của Ngân hàng Nhà nước và các văn bản hướng dẫn của BIDV Kiên Giang đối với tất cả các thành phần kinh tế.
31
- Thực hiện công tác thẩm định dựán, định giá các tài sản trong quá trình cho vay và tuyên truyền quảng cáo để mở rộng các đối tượng cho vay.
- Phối hợp các phòng ban thực hiện chế độ báo cáo thống kê thường
xuyên theo quy định.
- Phối hợp các phòng ban xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm, tham mưu cho Ban Giám Đốc các nghiệp vụliên quan đến hoạt động cả phòng.
Hiện nay thu nhập chủ yếu của Chi nhánh là lợi tức từ lãi vay. Vì vậy, cơ
cấu tổ chức của phòng quan hệkhách hàng được Ban Giám Đốc bố trí rất chặt chẽ nhằm góp phần hạn chế tối đa những rủi ro tín dụng có thể xảy ra trong quá trình cho vay mà nguyên nhân xuất phát từđội ngũ cán bộ tín dụng, nhằm tối đa hoá lợi nhuận.
* Phòng quan hệ khách hàng cá nhân:
- Tham mưu, đề xuất chính sách và kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân.
- Xây dựng và tổ chức thực hiện các chương trình Marketing tổng thể
cho từng nhóm sản phẩm.
- Tiếp nhận, triển khai và phát triển các sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân.
- Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm đối với khách hàng cá nhân. - Tư vấn khách hàng lựa chọn sử dụng các sản phẩm bán lẻ.
- Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồsơ vay vốn. - Thực hiện các nghiệp vụ cho vay ngắn hạn, vay trung – dài hạn theo quy chế cho vay của Ngân hàng Nhà nước và các văn bản hướng dẫn của
BIDV Kiên Giang đối với tất cả các thành phần kinh tế.
- Phối hợp các phòng ban thực hiện chế độ báo cáo thống kê thường
xuyên theo quy định.
- Phối hợp các phòng ban xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm, tham mưu cho Ban Giám Đốc các nghiệp vụliên quan đến hoạt động cả phòng.
* Phòng giao dịch khách hàng:
- Bộ phận trực tiếp giao dịch với khách hàng, hướng dẫn, giải đáp, tiếp nhận và xử lý yêu cầu của khách hàng theo thẩm quyền của mình trong việc kiểm soát, ký chứng từ, nhập các số liệu chứng từ, đảm bảo công tác thu chi chính xác.
32
- Đề xuất với Ban Giám đốc cải tiến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, quy trình giao dịch, phương thức phục vụ khách hàng.
- Có nhiệm vụ chính là quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sản thế chấp, giấy tờ có giá…) của ngân hàng và khách hàng.
- Quản lý thu chi tiền mặt; Phối hợp với phòng dịch vụ khách hàng, phòng giao dịch và các quỹ tiết kiệm thực hiện nghiệp vụ thu chi tiền mặt tại quầy đảm bảo phục vụ thuận tiện cho khách hàng.
- Trực tiếp thực hiện tác nghiệp các giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng.
- Phối hợp với các phòng ban để tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu và bán các sản phẩm về tài trợthương mại.
* Các phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm:
Chịu sự chỉ đạo trực tiếp của Ban Giám Đốc, các phòng giao dịch có chức năng huy động vốn và cho vay. Hiện nay BIDV Kiên Giang đã có 5 phòng giao dịch và 3 quỹ tiết kiệm với sự chủtrương và chú trọng vào nghiệp vụhuy động vốn đểđiều hoà nguồn vốn vay cho toàn Chi nhánh.
3.2.4. Khái quát kết quả kinh doanh của BIDV Kiên Giang từnăm 2010 đến 6 tháng năm 2013 2010 đến 6 tháng năm 2013
Với vai trò là ngân hàng thương mại quốc doanh trong hệ thống Ngân
hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, BIDV Kiên Giang ngoài mục tiêu lợi nhuận, ngân hàng phải thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế xã hội góp phần
đưa kinh tế của tỉnh đi lên. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Kiên Giang 2010 – 2012
ĐVT: tỷ VND Chỉ tiêu Năm 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 Số tiền % Số tiền % Tổng lợi nhuận 19,54 24,98 35,97 5,44 27,84 10,99 43,99