a) Quy trình thanh toán chuyển tiền tại BIDV Kiên Giang
Chuyển tiền đến
Bước 1: Nhận lệnh chuyển tiền và kiểm tra điều kiện thực hiện lệnh chuyển
Bước 2: Thực hiện lệnh chuyển tiền
Kiểm tra chi tiết phí: tại trường 71 của điện MT100/MT103, nếu thể
hiện:
+ OUR
(1) Trả toàn bộ số tiền báo có của ngân hàng nước ngoài cho người thụ hưởng
(2) Đòi phí ngân hàng ra lệnh
(3) Theo dõi trả phí của ngân hàng nước ngoài + BEN, SHA hoặc không có trường 71
Thu phí người thụ hưởng bằng cách trừ vào số tiền ngân hàng nước
ngoài báo có trước khi thực hiện lệnh chi trả. - Giao dịch viên thực hiện:
+ Khai báo dữ liệu vào chương trình quản lý + Lập phiếu chuyển khoản
Trường hợp chênh lệch giữa số tiền trên điện MT910/ 950 và điện chuyển tiền, thực hiện chi trả theo số tiền nhỏhơn.
- Trưởng phòng kiểm soát và ký duyệt chứng từ Bước 3: Hạch toán
Bước 4: Thực hiện tra soát
- Trường hợp không thực hiện chi trả được theo chỉ dẫn trong lệnh chuyển tiền, thanh toán viên làm điện tra soát.
- Trưởng phòng hoặc kiểm soát viên kiểm soát và duyệt điện.
* Biểu phí:
- Phí do người hưởng chịu
43
+ Người hưởng không được BIDV chi trả trực tiếp: Phí điện + 0,1%/ Số
tiền
- Phí do nước ngoài chịu: Phí điện + 0,1%/ Số tiền - Tra soát: 0 – 5 USD
Chuyển tiền đi
Bước 1: Thanh toán viên nhận hồ sơ chuyển tiền từ khách hàng hoặc qua phòng quản lý khách hàng
Bước 2: Kiểm tra hồsơ chuyển tiền
Bước 3: Thực hiện lệnh chuyển tiền
- Thanh toán viên nhập dữ liệu vào chương trình, lập hồ sơ và điện thanh toán.
- Trưởng phòng TTQT duyệt điện thanh toán và ký chữ ký thứ nhất. - Trưởng phòng Kế toán duyệt điện thanh toán và ký chữ ký thứ hai.
Bước 4: Hạch toán
* Biểu phí
- Phí trong nước: 0,2%/ Số tiền
- Hủy, sửa đổi lệnh chuyển tiền: Phí điện + 10 USD - Tra soát: theo thực tế phát sinh.
b) Kết quả hoạt động TTQT theo phương thức chuyển tiền
Cùng với phương thức nhờ thu và tín dụng chứng từ thì chuyển tiền cũng
là một phương thức sử dụng khá phổ biến trong hoạt động TTQT ở BIDV Kiên Giang. Trong những năm gần đây thì khách hàng cũng đã chuyển sang sử dụng phương thức thanh toán này khá nhiều và doanh số thanh toán cũng tăng lên qua các năm.
Bảng 4.3: Tình hình TTQT theo phương thức chuyển tiền tại BIDV Kiên Giang 2010 – 2012 ĐVT: 1000 USD Chỉ tiêu Năm 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 Số tiền % Số tiền % Chuyển tiền đến 3.910 15.348 21.470 11.438 292,53 6.122 39,88 - Mậu dịch 3.350 14.362 21.040 - Phi mậu dịch 560 986 430 Chuyển tiền đi 616 982 915 366 59,42 (67) (6,82)
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Kiên Giang, 2010 - 2012)
Các hoạt động chuyển tiền đến bao gồm hoạt động kiều hối và thực hiện lệnh thanh toán tiền hàng bằng cách chuyển tiền trước hoặc sau khi giao
hàng. Đây là các sản phẩm dịch vụ sẵn có và phụ thuộc nhiều vào số lượng khách hàng cũng như uy tín của ngân hàng. Năm 2011, chuyển tiền đến tăng
15.348 ngàn USD, tương đương 2,92 lần so với năm 2010. Năm 2012 tăng
44
tổng giá trị chuyển tiền và tỷ trọng này không ngừng tăng qua các năm, cụ thể là năm 2010, tỷ trọng này chiếm 86,39%, năm 2011 là 93,99% và năm 2012 tỷ
trọng của phương thức chuyển tiền đến chiếm tới 95,91% tổng giá trị thanh toán bằng phương thức chuyển tiền.
3,350 560 616 14,362 986 982 21,040 430 915 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
CƠ CẤU CỦA PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA BIDV KIÊN GIANG
GIAI ĐOẠN 2010 - 2012
Chuyển tiền đi CT đến phi mậu dịch CT đến mậu dịch
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Kiên Giang, 2010 - 2012) (giá trị biểu diễn trên cột có đơn vị tính là 1000 USD, CT: chuyển tiền)
Hình 4.2: Cơ cấu của phương thức chuyển tiền trong hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV Kiên Giang giai đoạn 2010 - 2012
Trong phương thức chuyển tiền thì chuyển tiền đến chiếm ưu thế. Có
được kết quả trên là do BIDV Kiên Giang có quan hệ hợp tác bền vừng và có chính sách tài trợ tín dụng, hỗ trợ xuất nhập khẩu tốt đối với các doanh nghiệp, công ty kinh doanh trên địa bàn tỉnh Kiên Giang. Trong khi đó, kiều hối chiếm rất thấp so với các ngân hàng trên địa bàn và BIDV lại có quan hệ hợp tác với các ngân hàng Korea Exchange Bank tại Hàn Quốc và ngân hàng Metropolitan tại Đài Loan trong việc chuyển tiền nhanh chóng và chi phí thấp cho lao động Việt Nam tại hai nước trên, cùng với chính sách khuyến khích kiều bào vềđầu
tư trong nước nhưng doanh số kiều hối trong ba năm qua vẫn không tăng và
chiếm một tỷ trọng rất thấp. Nguyên nhân có lẽ là do BIDV Kiên Giang chưa
có những chiến lược tiếp thị và quảng cáo cho dịch vụ kiều hối của ngân hàng. Trong xu thế hội nhập hiện nay thì việc giao dịch, hợp tác với các đối
tác nước ngoài ngày càng được mở rộng và phát triển, các doanh nghiệp Việt Nam ngày càng chú trọng và mở rộng đầu tư nước ngoài, xem đó như một chiến lược kinh doanh nhằm xâm nhập vào thịtrường Thế Giới, tuy nhiên vẫn có nhiều hạn chế do việc quản lý ngoại hối của nước ta khá chặt chẽ, vì thế mà ngân hàng luôn phải tuân thủ theo những Thông tư, Nghị định dẫn đến việc khách hàng gặp khá nhiều khó khăn trong việc giao dịch chuyển tiền đi. Có lẽ
vì thế mà chuyển tiền đi luôn chiếm một tỉ trọng khá thấp trong tổng giá trị
45
tổng giá trị chuyển tiền. Năm 2011, con số này tăng 366 ngàn USD, tương đương 59,42% so với năm 2010 nhưng đến năm 2012 doanh số đã giảm đi
6,82% so với năm 2011. BIDV Kiên Giang cũng hạn chế, không trực tiếp thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền ra nước ngoài, những món được thực hiện chủ yếu là thanh toán tiền học phí cho những cá nhân đang du học ởnước ngoài. Do đó,
chuyển tiền đi chiếm tỷ trọng thấp nhất trong tổng giá trị thanh toán quốc tế tại Ngân hàng.
Bảng 4.4: Tình hình TTQT theo phương thức chuyển tiền tại BIDV Kiên Giang 6 tháng đầu năm 2011, 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: 1000 USD Chỉ tiêu Năm 6 tháng đầu năm 2011 6 tháng đầu năm 2012 6 tháng đầu năm 2013 Chuyển tiền đến 9.624 11.107 19.079 - Mậu dịch 9.175 10.864 17.648 - Phi mậu dịch 449 243 1.431 Chuyển tiền đi 481 503 1.046
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Kiên Giang, 2010 - 2012)
Nhìn chung, tình tình chuyển tiền của BIDV Kiên Giang có sự chuyển biến mạnh mẽ. Năm 2013, chỉ trong vòng 6 tháng đầu năm, giá trị chuyển tiền
đến đã đạt 19.079 ngàn USD, tăng 71,78% so với cùng kỳnăm ngoái. Trong khi đó, giá trị của 6 tháng đầu năm 2011 và 6 tháng đầu năm 2012 lại chênh lệch không nhiều. Nguyên nhân có sựtăng mạnh trong 6 tháng đầu năm 2013
là do, trong thời buổi kinh tếkhó khăn như hiện nay thì việc tiết kiệm chi phí
trong kinh doanh luôn là tiêu chí hàng đầu của các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, mà trong các phương thức thanh toán quốc tế thì chuyển tiền
là phương thức có mức chi phí thấp nhất, do đó, để tiết kiệm chi phí, các doanh nghiệp đã chuyển sang sử dụng phương thức thanh toán này. Tuy nhiên, so với L/C và nhờ thu thì chuyển tiền có mức rủi ro cao hơn, nên phương thức này chỉ dành cho các khách hàng truyền thống, có uy tín với doanh nghiệp.
Chuyển tiền phi mậu dịch luôn chiếm một tỷ trọng thấp trong chuyển tiền đến, lượng tiền tăng giảm liên tục giữa cùng kỳcác năm từ2011 đến 2013,
nguyên nhân là do lượng kiều hối chuyển về Việt Nam không có sựổn định mà phụ thuộc vào những nguyên nhân chủ quan của khách hàng, bên cạnh đó,
chuyển tiền phi mậu dịch chỉ là một sản phẩm đểđa dạng hóa các phương thức của nghiệp vụ thanh toán quốc tế chứ ngân hàng không tập trung những chiến
lược quảng bá cho dịch vụ này.
Giá trị chuyển tiền đi cũng có sự tăng mạnh, 6 tháng đầu năm 2013 đã
đạt 1.046 ngàn USD, tăng 107,95% so với cùng kỳnăm 2012. Như vậy cho thấy Ngân hàng đã và đang thu hút được khách hàng và cố gắng cải thiện, đơn
giản hóa các khâu về thủ tục để giảm bớt những khó khăn cho khách hàng
46