trong dân
i) Hiện nay hầu hết tất cả các ngân hàng thương mại Việt Nam chưa nhận
tiền gửi theo nhu cầu của khách hàng về kỳ hạn, trong khi đó việc xây dựng sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với nhu cầu khách hàng là rất thiết thực và cần được ngân hàng triển khai càng sớm càng tốt, ví dụ như khi khách hàng có nhu cầu gửi tiền trong vòng 19 ngày thì ở ngân hàng không có kỳ hạn này, nhưng đổi lại ngân hàng có kỳ hạn 2 tuần hay 3 tuần để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ở đây có hai trường hợp xảy ra như sau:
+ Nếu khách hàng chọn kỳ hạn 2 tuần để gửi tiền, thì đến 14 ngày sẽ đến hạn rút tiền, khi đó ngân hàng mất đi quyền sử dụng vốn 5 ngày. Trường hợp
-63-
ngược lại, nếu khách hàng không đến rút tiền mà đợi đến lúc có nhu cầu sử dụng tiền tức 19 ngày sau khi gửi, khi đó ngân hàng sẽ trả lãi 5 ngày tiền gửi không kỳ hạn cho khách hàng, điều này làm cho người gửi tiền bị thiệt hại. Mặt khác, ngân hàng cũng phải dự trữ khoản tiền để khách hàng đến rút vốn đột xuất mà không được sử dụng.
+ Nếu khách hàng chọn kỳ hạn 3 tuần để gửi tiền, thì đến 19 ngày khách hàng cần tiền sử dụng sẽ đến rút tiền, khi đó người gửi tiền sẽ không được hưởng lãi suất như đã thỏa thuận và ngân hàng sẽ trả lãi suất tiền gửi không kỳ hạn cho khách hàng, khi đó thiệt hại sẽ là người gửi tiền.
Chính vì vậy, ngân hàng cần xây dựng thêm sản phẩm tiền gửi theo nhu cầu của khách hàng, nếu làm được điều này thì vừa có lợi cho hoạt động huy động vốn của chi nhánh vừa đem lại sự thoải mái cho khách hàng.
ii) Ngoài ra, ngân hàng cũng cần đa dạng hóa các kỳ hạn gửi tiền tiết
kiệm, không chỉ dừng ở tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn theo kiểu 3 tháng hay 6 tháng như trước đây, mà cần mở rộng thêm theo kỳ hạn tuần như 1 tuần, 2 tuần,... Bên cạnh đó, ngân hàng cần đa dạng hóa, sản phẩm, dịch vụ của mình, nghiên cứu đưa thêm các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm mới vào hoạt động kinh doanh như sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tương lai, tiết kiệm ước mơ, tiết kiệm học đường,...việc đa dạng hóa sản phẩm này cũng góp phần làm tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng.
