4.4.1 Những kết quả đạt được
Mặc dù, Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá là một trong những ngân hàng nhỏ so với các tổ chức tín dụng nói chung và các ngân hàng thương mại cổ phần nói riêng đang hoạt động kinh doanh trên cùng địa bàn tỉnh Kiên Giang, nhưng hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong những
-57-
năm qua đạt hiệu quá khá cao, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận tăng đều qua các năm. Ngân hàng ngày càng khẳng định vị trí của mình trên thị trường kinh doanh tiền tệ, cụ thể qua phân tích các bảng số liệu về kết quả hoạt động kinh doanh, hoạt động huy động vốn và dư nợ cho vay của chi nhánh tăng liên tục qua các năm, để đạt được kết quả như vậy đó là do ban lãnh đạo ngân hàng đã hoạch định chiến lược kinh doanh đúng đắn, phù hợp với biến động của thị trường, ngoài ra cũng phải kể đến sự phấn đấu không ngừng mệt mỏi của toàn thể nhân viên tại chi nhánh trong công tác huy động vốn từ nguồn tiền nhàn rỗi của người dân để đáp ứng nhu cầu vay vốn của xã hội.
Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá, thực hiện mục tiêu kinh doanh với phương châm “Đi vay để cho vay”, việc lập kế hoạch kinh doanh huy động vốn của người dân trong xã hội được chi nhánh đặc biệt quan tâm, vì đây là nguồn vốn tương đối lớn và ổn định lâu dài cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng, như chúng ta biết hiện nay nguồn tiền nhàn rỗi tồn đọng trong dân rất nhiều mà ngân hàng chưa khai thác hết được và nguồn tiền này được người dân sử dụng để mua vàng, mua ngoại tệ cất trữ tại nhà hay mua bất động sản,…với tình hình đó thì một bộ phận nguồn vốn của người dân sử dụng không hiệu quả, trong khi đó xã hội rất cần nguồn tiền này để đầu tư phát triển. Chính vì vậy, ngân hàng cần phải nghiên cứu cho ra đời nhiều sản phẩm, dịch vụ tiền gửi hơn nữa để nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi này.
Ngân hàng TMCP Kiên Long với khẩu hiệu “ Ngân hàng Kiên Long - sẵn lòng chia sẻ”, ngân hàng ngày càng đưa ra nhiều sản phẩm, dịch vụ đa dạng nhằm thỏa mãn nhu cầu đổi mới của khách hàng. Chính sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đã góp phần mang lại nhiều thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh, qua đó thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch, điều này dẫn đến vốn huy động tại chi nhánh tăng liên tục qua các năm.
Ngoài ra, ngân hàng đã từng bước hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, tăng cường cung cấp các dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu đổi mới của mọi người dân trong xã hội, từ đó dẫn đến lượng khách hàng đến giao dịch với chi nhánh ngày càng nhiều. Bên cạnh đó, chúng ta cũng cần phải kể đến khả năng làm việc đầy kinh nghiệm, nhiệt tình của đội ngũ nhân viên, đã tạo được ấn tượng tốt cho khách hàng khi đến giao dịch, với sự nỗ lực đó chi nhánh đã gặt hái được nhiều thành công, tốt đẹp trong những năm gần đây.
-58-
4.4.2 Những mặt hạn chế
Ngoài những kết quả đạt được, Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá còn gặp nhiều hạn chế trong công tác huy động vốn của mình, chưa thể khắc phục kịp thời như:
i) Về công tác quảng cáo, tiếp thị: Mặc dù, ngân hàng đã đưa ra nhiều
chiến lược huy động vốn đến với khách hàng, nhưng công tác quảng cáo, tiếp thị tại chi nhánh vẫn chưa đạt hiệu quả cao, cho nên còn rất nhiều người dân chưa biết đầy đủ về sản phẩm, dịch vụ tiền gửi mà ngân hàng hiện đang cung ứng, do đó khách hàng thường sử dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm theo kiểu truyền thống là chủ yếu, chính điều này đã làm cho cơ cấu tiền gửi tại chi nhánh có một sự chênh lệch khá lớn.
ii) Về chính sách thu hút khách hàng: Ngân hàng TMCP Kiên Long là
một trong những ngân hàng nhỏ, thành lập sau các ngân hàng khác nên lượng khách hàng đến giao dịch còn ít. Chính vì vậy, chi nhánh cần phải cung cấp thêm nhiều chính sách ưu đãi, cũng như dịch vụ chăm sóc khách hàng.
iii) Trên địa bàn tỉnh Kiên Giang hiện nay có rất nhiều tổ chức tín dụng
đang hoạt động do đó yếu tố cạnh tranh luôn diễn ra gay gắt, ngoài cạnh tranh về lãi suất các ngân hàng còn cạnh tranh về dịch vụ, cũng như chính sách ưu đãi khách hàng.
iv) Thiết lập mối quan hệ với khách hàng: Chi nhánh chưa chủ động
trong công tác giao dịch với khách hàng, còn thiếu một lực lượng chuyên đảm trách công việc tư vấn về sản phẩm, dịch vụ đến với khách hàng, vì vậy làm cho chi nhánh chưa khai thác triệt để nguồn tiền nhàn rỗi của người dân, cũng như của các tổ chức kinh tế trong xã hội. Trong thời gian tới ngân hàng cần có những biện pháp, kế hoạch cụ thể để nhanh chóng giải quyết một số vấn đề hạn chế mà chi nhánh còn gặp phải trong công tác huy động vốn của mình. Đồng thời qua đó góp phần hoàn thiện công tác huy động vốn, nâng cao khả năng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của người dân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho xã hội.
-59-
CHƯƠNG 5
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CHO
NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG - CHI NHÁNH RẠCH GIÁ
5.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP
Thông qua quá trình phân tích kết quả hoạt động kinh doanh, phân tích tình hình hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá trong giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013, cho thấy hoạt động huy động vốn của chi nhánh những năm gần đây đạt hiệu quả khá cao. Trong năm qua nền kinh tế trong nước còn gặp nhiều khó khăn, lãi suất có xu hướng giảm mạnh, Ngân hàng Nhà nước đã nhiều lần điều chỉnh lãi suất huy động từ mức 14%/năm xuống còn 13%/năm vào tháng 03/2012 và đến tháng 12/2012 giảm lãi suất từ 9%/năm xuống còn 8%/năm, lãi suất huy động có xu hướng giảm ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh huy động vốn của ngân hàng, nhưng dưới sự điều hành chỉ đạo sáng suốt của ban lãnh đạo ngân hàng trong việc lập kế hoạch kinh doanh theo biến động của thị trường, nên đã đạt được những thành tựu khá lạc quan, cụ thể là vốn huy động tăng qua từng năm, lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước.
Trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình, ngân hàng luôn nhận thức rõ tầm quan trọng của việc huy động vốn, do đó ngân hàng ngày càng cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ tiền gửi đến khách hàng, điều này làm cho nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng qua từng năm. Trong các hình thức huy động vốn của ngân hàng, cho thấy vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao, ngân hàng ngày càng đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi của mình như tiết kiệm thông minh, tiết kiệm tri ân người cao tuổi, tiết kiệm góp tích tiểu thành đại,…qua đó đã tạo được niềm tin, cũng như uy tín của ngân hàng đến khách hàng. Bên cạnh tiền gửi tiết kiệm tăng cao qua các năm, thì tiền gửi doanh nghiệp cũng tăng cả về số lượng lẫn tỷ trọng, đây là tín hiệu đáng mừng cho ngân hàng, vì đa phần các doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng là tiền gửi thanh toán không kỳ hạn và chi phí trả lãi cho loại tiền gửi này rất thấp, theo thông tư 13 và 19 TT/NHNN các ngân hàng được phép sử dụng 25% tiền gửi thanh toán để cho vay, loại tiền gửi này tăng qua các năm cũng có thể là do ngân hàng mở rộng mạng lưới thanh toán, chuyển tiền qua mạng vi tính, chuyển tiền điện tử đáp ứng nhanh,…dẫn đến loại tiền gửi này tăng. Ngoài ra, tiền gửi doanh nghiệp tăng cũng có thể là do các doanh nghiệp tạm thời có tiền nhàn rỗi nên gửi tiền vào ngân hàng để hưởng lãi suất. Chính vì vậy, chi nhánh cần có những chính sách ưu đãi trong thanh toán, khuyến mãi
-60-
tặng quà, thực hiện ưu đãi lãi suất tiền gửi,…nhằm thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi của các doanh nghiệp. Tuy nhiên, chi nhánh còn gặp một số khó khăn trong công tác huy động vốn như:
i) Chính sách kinh tế của Nhà nước có nhiều thay đổi, lãi suất giảm đã
phần nào ảnh hưởng đến kế hoạch kinh doanh huy động vốn của ngân hàng. Đây là tình hình chung mà các ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh trong giai đoạn này đều gặp phải, nên việc đưa ra giải pháp nằm ngoài khả năng của chi nhánh.
ii) Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá đã hình thành và
phát triển khá lâu đời, nhưng quy mô hoạt động, cũng như vị thế của ngân hàng chưa tương xứng với tiềm năng, tương ứng với khó khăn này, đề ra giải pháp “Không ngừng nâng cao uy tín của ngân hàng - nâng cao chất lượng
phục vụ khách hàng”.
iii) Công tác quảng cáo, tiếp thị về sản phẩm, dịch vụ tiền gửi của ngân
hàng chưa đạt hiệu quả cao, người dân chưa biết đến nhiều, điều này dẫn đến lượng tiền gửi tại chi nhánh tăng không ổn định qua các năm, tương ứng với khó khăn này, đề ra giải pháp “Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân
thay đổi thói quen cất trữ tiền tại nhà” và giải pháp “Tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing”.
iv) Sản phẩm, dịch vụ tiền gửi của ngân hàng cung ứng còn ít, chưa có sự
khác biệt so với các đối thủ trong ngành, tương ứng với khó khăn này, đề ra giải pháp “Đa dạng hóa các kỳ hạn gửi tiền và hình thức gửi tiền tiết kiệm
trong dân”.
5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG KIÊN LONG - CHI NHÁNH RẠCH GIÁ VỐN CHO NGÂN HÀNG KIÊN LONG - CHI NHÁNH RẠCH GIÁ
5.2.1 Không ngừng nâng cao uy tín của ngân hàng - nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng lượng phục vụ khách hàng
Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá đã hơn 15 năm đi vào hoạt động kinh doanh tiền tệ, đã khẳng định vị trí cũng như uy tín của mình trong thị trường tài chính Việt Nam, uy tín của ngân hàng có được như ngày hôm nay đó là sự nỗ lực không ngừng mệt mỏi của toàn thể nhân viên tại chi nhánh trong thời gian qua. Đặc biệt là các chính sách huy động vốn từ nguồn tiền nhàn rỗi của mọi người dân trong xã hội, để làm tốt công tác huy động vốn thì chi nhánh cần thường xuyên duy trì, cải tiến và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng cụ thể như sau:
-61-
i) Nhân viên phải đón tiếp ân cần, vui vẻ tránh làm cho khách hàng căng
thẳng, mất thiện chí ngay lần đầu gặp, khi khách hàng bước vào thì cần có nhân viên hướng dẫn chỗ đậu xe, cho đến sự chỉ dẫn lối vào quầy giao dịch hay chỗ ngồi để đợi vào những lúc đông khách,…nhân viên giao dịch phải làm cho khách hàng thoải mái, có cảm tình ngay lần đầu gặp.
ii) Chi nhánh có thể giành một khoảng không gian nhỏ tại tầng giao dịch để thiết kế máy vi tính có nối mạng internet để cho khách hàng sử dụng trong khoảng thời gian chờ đợi vào lúc đông khách. Như vậy, chi nhánh có thể làm cho khách hàng cảm thấy không phải uổng phí thời gian trong khi chờ đợi lâu.
iii) Nhân viên giao dịch tại chi nhánh phải quan sát khách hàng nào đến
trước thì giao dịch trước, khách hàng nào đến sau thì giao dịch sau, tránh tình trạng người đến sau mà giao dịch trước, còn người đến trước phải chờ đợi lâu gây khó chịu cho khách hàng, thực hiện công việc hướng dẫn khách hàng chu đáo, xử lý công việc nhanh chóng nhưng phải đảm bảo chính xác, luôn tạo được sự quan tâm, tin tưởng cho khách hàng.
iv) Nhân viên chi nhánh phải tạo cho khách hàng một cảm giác mình
luôn được quan tâm, tôn trọng sau mỗi lần giao dịch, đáp ứng mọi nhu cầu tìm hiểu về việc gửi tiền của khách hàng, nếu làm tốt công tác này thì ngân hàng sẽ tạo được uy tín, sự trung thành của khách hàng.
5.2.2 Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thói quen cất trữ tiền tại nhà
Đa số người dân hiện nay ở nông thôn vẫn chưa hiểu rõ về sự tiện lợi của việc gửi tiền vào ngân hàng, hơn nữa thói quen của người dân thường để tiền mặt cho thuận tiện chi tiêu, hay mua vàng, mua ngoại tệ cất trữ tại nhà. Vì vậy, để thay đổi thói quen của người dân, ngân hàng cần tổ chức công tác tư vấn cho người dân được biết những lợi ích khi gửi tiền vào ngân hàng thay vì cất trữ tại nhà mà không sinh lợi.
Ngoài ra, ngân hàng cần có những chính sách ưu đãi, chương trình khuyến mãi đặc biệt như gửi tiền tham gia quay số trúng thưởng, tặng áo mưa, tặng đồng hồ cho khách hàng,... Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần có những chính sách khuyến khích người dân mở tài khoản thanh toán cá nhân, với lợi thế là hầu hết các huyện trong tỉnh Kiên Giang đều có phòng giao dịch của ngân hàng, việc mở tài khoản cá nhân sẽ đem lại nhiều tiện lợi cho khách hàng như người dân được cung cấp các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng hiện đại, còn ngân hàng sẽ thu hút được nguồn vốn rất lớn thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng.
-62-
5.2.3 Tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing
Hiện nay hầu hết tất cả các ngân hàng rất chú trọng, quan tâm đến công tác marketing, khách hàng biết đến ngân hàng nhiều hay ít là phụ thuộc vào việc quảng bá thương hiệu của mình. Vì vậy, Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá trong thời gian tới cần đẩy mạnh công tác marketing cụ thể như sau:
i) Ngân hàng có thể tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ của mình
thông qua các trang báo mạng điện tử có uy tín như Vnexpress, Vietnamnet,… Bên cạnh đó, ngân hàng cũng nên thiết kế cho riêng mình một trang web thật đặc sắc để giới thiệu về sản phẩm tiền gửi, công bố lãi suất hàng ngày cũng như các hình thức khuyến mãi của những đợt huy động vốn một cách hấp dẫn, với cách thức quảng cáo như vậy ngân hàng ngày càng được khách hàng biết đến thương hiệu nhiều hơn, từ đó góp phần mang lại hiệu quả cao cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
ii) Thường xuyên phân công nhân viên theo dõi, điều tra ý kiến phản hồi
từ khách hàng về việc sử dụng các sản phẩm huy động vốn bằng tiền gửi của ngân hàng như sản phẩm tiền gửi tiết kiệm thông minh, tiết kiệm góp tích tiểu thành đại, tiết kiệm nhà ở,…để từ đó có thể phản hồi và điều chỉnh hợp lý theo nhu cầu của khách hàng.
iii) Tăng cường công tác tiếp thị các hình thức huy động vốn mới thông qua phát hành tờ rơi, quảng cáo trên truyền hình,...để khách hàng biết đến các sản phẩm mới của ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng nên tổ chức hội nghị định kỳ hàng năm để từ đó tạo dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng, đồng thời vào các ngày lễ lớn, sinh nhật của khách hàng, chi nhánh cũng nên tặng hoa hoặc quà cho khách hàng.
5.2.4 Đa dạng hóa các kỳ hạn gửi tiền và hình thức gửi tiền tiết kiệm trong dân trong dân
i) Hiện nay hầu hết tất cả các ngân hàng thương mại Việt Nam chưa nhận
tiền gửi theo nhu cầu của khách hàng về kỳ hạn, trong khi đó việc xây dựng sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với nhu cầu khách hàng là rất thiết thực
