ĐOẠN TỪ NĂM 2010-2013
Nguồn vốn là cái ban đầu mà bất kỳ một nhà kinh doanh nào cũng cần phải có, nhằm thực hiện ý đồ mong muốn của mình. Nguồn vốn là yếu tố cơ bản và cần thiết cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng là một tổ chức chuyên cung cấp vốn cho các thành phần kinh tế, nên nguồn vốn trong ngân hàng phải đủ lớn mạnh để thực hiện đầy đủ chức năng trung gian tài chính của mình. Đặc biệt trong nền kinh tế thị trường hiện nay, yếu tố cạnh tranh là một trong những yếu tố hàng đầu không thể thiếu được.
Bảng 4.1: Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá giai đoạn từ năm 2010-2012
ĐVT: triệu đồng
Nguồn: Phòng kế toán tài chính Ngân hàng Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá
Trong năm 2011 Chính phủ ban hành Nghị quyết 11 về kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội, chính sách này đã tác động rất lớn đến kế hoạch kinh doanh của ngân hàng. Nhưng dưới sự điều hành chỉ đạo sáng suốt của ban lãnh đạo ngân hàng trong việc lập kế hoạch kinh doanh ứng phó kịp thời với biến động của thị trường đã làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt được những kết quả khá cao, cụ thể năm 2011 tổng nguồn vốn của ngân hàng tăng 459.011 triệu đồng so với năm 2010, tương ứng với tỷ lệ tăng 80,88%, nguyên nhân dẫn đến tổng nguồn vốn của ngân hàng tăng là do vốn huy động tăng cao, cụ thể năm 2011 lãi suất huy động cao khoảng 14%/năm so với năm 2010 là 11%/năm, các doanh nghiệp và người dân tạm thời có tiền nhàn rỗi họ không muốn đầu tư vào trong nền kinh
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Vốn huy động 508.719 89,64 900.816 87,75 1.070.187 87,77 Vốn và các quỹ khác 58.789 10,36 125.703 12,25 149.122 12,23 Tổng nguồn vốn 567.508 100 1.026.519 100 1.129.309 100
-41-
tế gặp nhiều khó khăn như hiện nay, chính vì vậy họ chọn kênh đầu tư an toàn và sinh lời cao đó là gửi tiền vào ngân hàng, điều này dẫn đến vốn huy động tại chi nhánh tăng. Nhưng đến năm 2012 nguồn vốn của ngân hàng tăng chậm lại cụ thể chỉ tăng 18,78% so với năm 2011, tương ứng với số tiền 192.790 triệu đồng, nguyên nhân dẫn đến vốn huy động của ngân hàng tăng thấp hơn so với năm trước, có thể là do trong năm 2012 Ngân hàng Nhà nước đã nhiều lần điều chỉnh giảm lãi suất huy động, ngân hàng chưa có biện pháp chủ động ứng phó kịp thời với sự thay đổi chính sách của Nhà nước, nên dẫn đến vốn huy động của ngân hàng tăng thấp.
87,77 87,75 89,64 10,36 12,25 12,23 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 2010 2011 2012 Năm Vốn và các quỹ khác Vốn huy động
Nguồn: Phòng kế toán tài chính Ngân hàng Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá
Hình 4.1: Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng
Hình 4.1 cho thấy vốn huy động của ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn, chiếm trên 80% trong tổng nguồn vốn. Tuy nhiên, tỷ trọng của vốn huy động trong cơ cấu nguồn vốn giảm, cụ thể năm 2011 giảm 1,89% so với năm 2010. Đến năm 2012 tỷ trọng vốn huy động tăng nhẹ 0,02% so với năm 2011, nguyên nhân dẫn đến sự sụt giảm này không phải do tình hình huy động vốn không hiệu quả, mà nó có thể là do vốn điều chuyển, lợi nhuận và các quỹ tại ngân hàng tăng. Nguồn vốn của ngân hàng tăng qua từng năm, cho chúng ta thấy được kế hoạch tạo vốn của ngân hàng đạt được kết quả rất tốt, qua đó nó còn thể hiện uy tín, cũng như sự tin tưởng của khách hàng đến gửi tiền vào ngân hàng.
Nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng có thể là do ngân hàng ý thức được tầm quan trọng của việc huy động vốn, nên ngân hàng đã đẩy mạnh việc huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, cá nhân, để bổ sung vào tổng nguồn vốn của mình. Để thu hút và đảm bảo lợi ích cho khách hàng gửi tiền, ngân hàng
-42-
đã điều chỉnh mức lãi suất phù hợp, linh hoạt và đa dạng hóa các hình thức huy động để thu hút và giữ chân khách hàng như ban hành các loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm như tiết kiệm thông minh theo đó lãi suất sẽ điều chỉnh theo lãi suất thị trường 3 tháng một lần, với nguyên tắc lãi suất tại thời điểm điều chỉnh luôn lớn hơn hoặc bằng lãi suất tại thời điểm gửi tiền, khi khách hàng tham gia gửi tiền theo loại sản phẩm này có thể rút một phần gốc để đáp ứng nhu cầu về vốn mà không cần phải tất toán sổ tiết kiệm, chính điều này đã làm cho lượng khách hàng đến giao dịch với chi nhánh ngày càng nhiều.
Bảng 4.2: Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá 6 tháng đầu năm 2012 và 2013
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
6 tháng năm 2012 6 tháng năm 2013 Chênh lệch Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Vốn huy động 506.338 76,90 695.078 86,37 188.740 37,28 Vốn và các quỹ khác 152.097 23,10 109.666 13,63 (42.431) (27,89) Tổng nguồn vốn 658.435 100 804.744 100 146.309 22,22
Nguồn: Phòng kế toán tài chính Ngân hàng Kiên Long - Chi nhánh Rạch Giá
Bảng 4.2 cho thấy vốn huy động của ngân hàng tăng cao, cụ thể 6 tháng đầu năm 2013 tăng 37,28% so với cùng kỳ năm 2012, tương ứng với số tiền 188.740 triệu đồng, mặc dù lãi suất 6 tháng đầu năm 2013 không cao hơn so với cùng kỳ, cụ thể lãi suất 6 tháng năm 2013 khoảng 7%/năm đối với kỳ hạn 6 tháng, còn kỳ hạn đến 12 tháng là 8%/năm, trong khi đó lãi suất huy động đầu vào 6 tháng năm 2012 dao động khoảng 11 - 14%/năm, nhưng vốn huy động của ngân hàng vẫn tăng qua từng năm, nguyên nhân dẫn đến vốn huy động tăng có thể là do ngân hàng đã chủ động được các biện pháp đối phó với tình hình biến động của thị trường, thích nghi được với các chính sách thay đổi của Nhà nước. Đây là tín hiệu đáng mừng cho ngân hàng, vốn huy động tăng có thể do người dân tin tưởng vào sự điều hành chính sách kinh tế của Nhà nước. Ngoài ra, vốn huy động tăng cũng có thể là do ngân hàng đã nghiên cứu và đưa thêm nhiều sản phẩm tiền gửi đến với khách hàng như sản phẩm tiền gửi tiết kiệm thông minh, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm tri ân người cao tuổi, tiết kiệm góp tích tiểu thành đại,…dẫn đến vốn huy động 6 tháng đầu năm tăng hơn so với cùng kỳ.
-43-