5. Bố cục của đề tài
3.3.2.Những bất cập khác
Mặc dù thời gian qua, Ngân Hàng Nhà Nước đã triển khai một số chương trình mang tính định hướng thị trường nhằm mục tiêu thúc đẩy phát triển mạng lưới POS thẻ nội địa. Tuy nhiên, việc mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ nội địa vẫn gặp rất
30
Bộ tư pháp, Nghiên cứu phạm vi chủ thể của tội phạm Rửa tiền trong luật Hình sự Việt Nam,
GVHD: Nguyễn Văn Tròn 44 SVTH: Trần Thanh Tho
nhiều khó khăn, trở ngại. Do phần lớn khách hàng sử dụng thẻ nội địa là người Việt Nam, vốn quá quen với việc sử dụng tiền mặt và lại luôn có sẵn tiền mặt cũng như dễ dàng tiếp cận với nguồn tiền mặt có tại các ATM, nên việc sử dụng các phương tiện thanh toán kinh doanh tiền mặt còn rất hạn chế.
Các phương tiện thanh toán hiện nay chưa được triển khai trên diện rộng để đáp ứng nhu cầu thanh toán trong nền kinh tế. Các phương tiện thanh toán này còn mới mẻ và bỡ ngỡ với phần lớn người dân, tâm lý e dè, sợ rủi ro đã ngăn cản việc tiếp cận của người tiêu dùng với các phương tiện thanh toán mới. Các thanh toán trong khu vực dân cư phần lớn vẫn sử dụng tiền mặt, ngay cả ở thành thị, nơi có điều kiện thuận lợi cho phát triển các phương tiện thanh toán kinh doanh tiền mặt, việc sử dụng tiền mặt vẫn còn phổ biến.
Hạ tầng cơ sở kỹ thuật phục vụ cho hoạt động thanh toán phát triển chưa đồng bộ, bởi đòi hỏi một lượng vốn đầu tư lớn nên thường chỉ có các Ngân hàng Thương Mại có tiềm lực về tài chính mới có khả năng đầu tư các trang thiết bị phục vụ hoạt động thanh toán, mở rộng các phương thức thanh toán mới. Mặc dù số lượng ATM, POS được lắp đặt tăng đều qua các năm nhưng thực tế là tỷ trọng so với số dân vẫn còn thấp, chưa phân bố đều (chủ yếu tập trung tạo các đô thị lớn, khu công nghiệp). Hoạt động của hệ thống phục vụ thanh toán chưa đảm bảo, còn tiềm ẩn nguy cơ về bảo mật, sự hợp tác giữa các nhà cung cấp dịch vụ với các ngân hàng gặp trở ngại do sự khác biệt về hệ thống quản lý, cơ sở dữ liệu.
Hoạt động rửa tiền hiên nay không chỉ xảy ra trong lĩnh vực ngân hàng mà nó còn len lõi vào từng lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế. Việc giao phó việc giải quyết vấn đề phòng chống rửa tiền cho Trung tâm Thông tin phòng chống rửa tiền trực thuộc Ngân hàng sẽ thiếu tính bao quát và khách quan. Hiện nay tội phạm rửa tiền rất tinh vi, không đơn thuần chỉ qua ngân hàng mà còn qua các hình thức khác như ma túy, nhà hàng, du lịch, khách sạn, đánh bạc… Ngân hàng Nhà nước khó có thể nắm hết các hành vi này. Hơn nữa, trong quá trình hợp tác quốc tế trung tâm thông tin phòng chống rửa tiền trực thuộc Ngân hàng nhà nước sẽ không thể là cơ quan đại diện cho quốc gia vì nó không ngang tầm trung tâm Thông tin phòng chống rửa tiền thành cơ quan chuyên trách về hoạt động phòng chống rửa tiền.
Tham nhũng là một trong những nguyên nhân gây ra nạn rửa tiền. Và vấn đề phòng chống tham nhũng ở Việt Nam chưa được diễn ra một cách triệt để vì nó liên quan đến nhiều người ở vị trí cấp cao dường như trở thành hệ thống.
GVHD: Nguyễn Văn Tròn 45 SVTH: Trần Thanh Tho