4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.1.4. Kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay của ngân hàng Techcombank
Khách hàng vay vốn tại ngân hàng Techcombank Chương Dương chịu sự giám sát, kiểm tra sử dụng vốn vay của các nhân viên ngân hàng và thực hiện đúng các quy định, điều khoản khi vay vốn bao gồm:
- Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.
- Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.
- Ngân hàng Techcombank Chương Dương xây dựng quy trình và thực hiện kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng phù hợp với đặc điểm hoạt động của ngân hàng Techcombank Chương Dương và tính chất của khoản vay, nhằm đảm bảo hiệu quả và khả năng thu hồi vốn vaỵ
- Ngân hàng Techcombank Chương Dương có trách nhiệm và quyền kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng theo quy trình và hướng dẫn của ngân hàng Techcombank Việt Nam, nhằm đôn đốc khách hàng thực hiện đúng và đầy đủ những cam kết đã thảo thuận trong hợp đồng tín dụng.
+ Kiểm tra trước khi cho vay đó là việc thẩm định, tái thẩm định các điều kiện cho vay vốn theo quy định
+ Kiểm tra trong khi cho vay là việc kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ khách hàng, hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài sản đảm bảo tiền vay và
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 61
các yếu tố chứng từ. Sự khớp đúng giữa chứng minh thư và người vay, giữa người nhận tiền và người có tên trên giấy đề nghị vay vốn
+ Sau khi cho vay vốn chậm nhất 15 ngày kể từ ngày giải ngân, cán bộ tín dụng phải kiểm tra việc sử dụng vốn vay và tài sản đảm bảo tiền vaỵ Riêng đối với hộ gia đình sản xuất khách hàng vay bằng cầm cố giấy tờ có giá. Giám đốc ngân hàng Techcombank Chương Dương quy định cụ thể bằng văn bản việc kiểm tra sau khi cho vaỵ
- Nội dung kiểm tra bao gồm:
+ Kiểm tra việc sử dụng vốn vay theo mục đích đã ghi trong hợp đồng tín dụng.
+ Kiểm tra biện pháp tổ chức triển khai và tiến độ thực hiện dự án, phương án, đánh giá giệu quả của dự án, phương án vay vốn.
+ Kiểm tra hiện trạng, tình hình biến động, thay đổi tài sản đảm bảo tiền vay (số lượng, giá trị...)
+ Kiểm tra nguồn thu nhập của khách hàng vay (từ dự án, tiền lương, thu nhập khác...); phân tích báo cáo tài chính doanh nghiệp, đánh giá tiến độ và khả năng trả nợ.
+ Kiểm tra, xác định mức độ thiệt hại của dự án, phương án đầu tư của khách hàng vay khi gặp rủi ro bất khả kháng (bão lụt, cháy nổ, dịch bệnh...)
Trong những năm qua, với những kết quả kiểm soát được nợ quá hạn trong kế hoạch nhằm đạt được những chỉ tiêu kinh doanh, lợi nhuận kế hoạch là sự đóng góp rất to lớn của công tác kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vaỵ
Bảng 4.3 cho thấy số lượng khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích và doanh số cho vay sai mục đích đã thuyên giảm đáng kể, đưa hoạt động cho vay vào hoạt động ổ định hơn, giảm thiểu những rủi ro trong tín dụng điều này chứng tỏ khâu kiểm tra, giám sát vốn vay được thực hiện chặt chẽ hơn, hiệu quả hơn.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 62
Bảng 4.3. Kết quả kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay của ngân hàng