- Về phía các doanh nghiệp XNK
Đây thực sự là giai đoạn rất khó khăn đối với các doanh nghiệp khi thị trường tiêu dùng trong nước và thế giới bị thu hẹp, tỷ giá USD/VND, giá vàng, giá xăng dầu và các nguyên liệu đầu vào cho quá trình sản xuất khác diễn biến khó lường đã tác động bất lợi đến việc sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp khiến cho nhu cầu đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp giảm Nhân tố này ảnh hưởng bất lợi đến việc phát triển cho vay XNK hàng hóa của OCB.
- Chính sách của Nhà nước đối với hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa
Chính sách khuyến khích và hỗ trợ các doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập khẩu
Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu suy thoái, kinh tế trong nước đang đối mặt với nhiều khó khăn và chịu ảnh hưởng sâu sắc bởi thị trường Việt Nam có độ mở cao (xuất, nhập khẩu trên 150% GDP); khu vực FDI tuy chỉ chiếm trên 27% tổng đầu tư xã hội, nhưng luôn đạt từ 55% đến 70% tổng kim ngạch xuất, nhập khẩu, nên sau khi khủng hoảng nổ ra, thị trường xuất khẩu và đầu tư thế giới giảm sút đột ngột, nền kinh tế Việt Nam đã lập tức rơi vào suy giảm, từ mức tăng trưởng trên 7% (năm 2008) xuống còn 3,1% vào quý I-2009. Giá một số mặt hàng xuất khẩu chính giảm mạnh, như giá gạo trong tháng 10-2009 giảm tới 20%; cà phê giảm tới 34,5%; cao su giảm gần 50%... Một vấn đề nữa là, với quy mô nền kinh tế còn nhỏ, xuất phát điểm thấp nhưng đã hội nhập sâu, rộng vào khu vực và thế giới trên tất cả các cấp độ, kèm theo đó, trong năm 2008 và 2009, thiên tai, dịch bệnh lại liên tiếp xảy ra với cường độ và mức độ lớn. Đời sống nhân dân gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng, thất nghiệp cao... Nền kinh tế yếu đi, các doanh nghiệp rơi vào tình trạng suy kiệt. Một số doanh nghiệp bị phá sản, số còn lại liên tục gặp khó khăn.
Cùng với xu hướng chung của thế giới, Chính phủ đã thực hiện các biện pháp điều hành quyết liệt nhằm chặn đà suy giảm kinh tế, ổn định vĩ mô và hướng tới tăng trưởng bền vững. Một trong những giải pháp chủ yếu là Chính sách tài khóa mở rộng, gồm các gói kích cầu. Gói kích cầu thứ nhất đã được triển khai nhằm hỗ trợ lãi suất khoảng 17.000 tỉ đồng, gói kích cầu thứ hai, với tổng nguồn vốn khoảng 8 tỉ USD, hỗ trợ lãi suất trong trung và dài hạn nhằm kích cầu đầu tư, phát triển sản xuất. Ưu tiên ổn định kinh tế vĩ mô và tạo việc làm, đây là hai điều quan trọng nhất thể hiện khá rõ vai trò của Nhà nước thông qua các gói kích cầu. Việc thực hiện một cách linh hoạt và đồng bộ các chính sách tài khóa và các chính sách vĩ mô khác đã giúp nền kinh tế Việt Nam vượt qua khủng hoảng và tốc độ tăng trưởng kinh tế năm 2009 đạt 5,3%, tỷ lệ lạm phát đã giảm còn 6,88% (từ 23% năm 2008), thị trường chứng khoán và các hoạt động dịch vụ tài chính, ngân hàng được phục hồi từng bước đã kích thích nhu cầu tiêu dùng. Nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng tăng lên, các doanh nghiệp mở rộng hoạt động sản xuất, nhu cầu vay vốn tăng lên đã tác động thuận lợi đến hoạt động cho vay XNK của OCB.
Năm 2010, kinh tế nước ta đã khắc phục được đà suy thoái nhưng vẫn tiềm ẩn nhiều yếu tố gây bất ổn vĩ mô. Yếu tố bất ổn dễ nhận thấy nhất là nguy cơ lạm phát cao quay trở lại do độ trễ của lượng cung tiền khá lớn được Nhà nước bơm vào thị trường trong các năm 2008 - 2009 để thực hiện các giải pháp phục hồi tăng trưởng kinh tế. Tiếp đến là nguy cơ thâm hụt cán cân thanh toán, mà một trong những nguyên nhân chủ yếu là do tình trạng nhập siêu. Trong năm 2008, quy mô nhập siêu của nước ta lên tới 17,5 tỉ USD, và năm 2009 nhập siêu khoảng 12 tỉ USD. Cùng với nguy cơ tái lạm phát cao, nếu tỷ lệ nhập siêu tiếp tục tăng cao trong năm nay sẽ dẫn đến tình trạng lạm phát kép, tức là vừa lạm phát trong nước, vừa nhập khẩu lạm phát. Một rủi ro tiềm ẩn khác trong chính sách tiền tệ là tính thanh khoản của các ngân hàng thương mại tại thời điểm này đang được cho là có vấn đề, do các ngân hàng thương mại có thể chạy đua nâng cao lãi suất để huy động vốn. Trước thực trạng đó Chính phủ đã thực hiện 6 nhóm giải pháp đồng bộ cùng với gói kích cầu thứ hai để nâng cao hiệu quả đầu tư, trong đó, tập trung vốn đầu tư cho phát triển các dự án, công trình có hiệu quả, có khả năng hoàn thành đưa vào sử dụng sớm trong năm 2010 - 2011, thay vì mở rộng đầu tư trong bối cảnh khan hiếm vốn, tỷ lệ vốn đầu tư trên GDP cao và hệ số ICOR cao. Để thực hiện tốt các mục tiêu này, cần khi triển khai gói kích thích kinh tế bổ sung, chỉ ưu tiên hỗ trợ những
ngành, lĩnh vực trực tiếp sản xuất tiêu thụ trong nước và đẩy mạnh xuất khẩu. Ngoài ra, gói kích thích kinh tế bổ sung đặt trọng tâm vào chính sách tài khóa (chính sách thuế, tài chính, ngân sách...) và cải cách hành chính nhằm làm cho chính sách dễ đi vào hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội trong và ngoài nước
Cuộc khủng hoảng tài chính bắt nguồn từ Mỹ sau đó lan rộng ra toàn cầu đã gây ra những hệ lụy cho nền kinh tế thế giới:
- GDP của các nước giảm mạnh. Nền kinh tế không tăng trưởng. Nhu cầu tiêu dùng bị sụt giảm, doanh số bán hàng và thị trường tiêu thụ của các doanh nghiệp bị thu hẹp ảnh hưởng bất lợi tới tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp XNK. Các doanh nghiệp sản xuất cầm chừng hoặc thu hẹp quy mô hoạt động Nhu cầu vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh giảm đã ảnh hưởng bất lợi tới việc phát triển cho vay XNK hàng hóa của OCB
- Tỷ lệ thất nghiệp cao nguồn lực sử dụng không triệt để khiến cho sản lượng hàng hóa thấp, Doanh nghiệp không có nhu cầu vay vốn để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh đã ảnh hưởng bất lợi đến việc phát triển cho vay XNK hàng hóa của OCB
- Tỷ lệ lạm phát của Việt Nam trong giai đoạn này rất cao làm cho giá cả hàng hóa và nguyên vật liệu đầu vào tăng lên. Dẫn đến chi phí sản xuất của doanh nghiệp cao đồng nghĩa với việc tăng lên của giá thành sản xuất làm giảm sức cạnh tranh của hàng hóa Việt Nam trên thị trường thế giới. Mặt khác lạm phát tăng cao làm cho nhu cầu tiêu dùng giảm đã ảnh hưởng bất lợi đến hoạt động của các doanh nghiệp XNK. Nhu cầu vay vốn sụt giảm gây ảnh hưởng bất lợi đến việc phát triển cho vay XNK hàng hóa của OCB
- Trong giai đoạn này Ngân hàng nhà nước thực hiện chính sách tiền tệ chặt chẽ, hạn chế cung tiền, lãi suất VNĐ và USD được khống chế ở mức cao. Dẫn đến lãi suất cho vay cao làm cho chi phí đầu vào của các doanh nghiệp tăng lên dẫn đến giá thành sản phẩm tăng giảm khả năng cạnh tranh trên thị trường. Sản lượng tiêu thụ giảm buộc các doanh nghiệp phải thu hẹp quy mô sản xuất. Do đó, ảnh hưởng bất lợi đến cho vay XNK hàng hóa của OCB
Năm 2008: Suy thoái kinh tế thế giới và ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu đã ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế trong nước: thị trường bất động sản đóng băng, thị trường chứng khoán suy giảm mạnh, giá vàng, giá USD biến động khó lường. Nguồn huy động của các Ngân hàng thương mại bị ảnh hưởng nhiều. Để đối phó với tình hình thiếu khả năng chi trả, các ngân hàng đã tăng cao lãi suất huy động, dẫn đến chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ra bị thu hẹp nhiều khiến cho lợi nhuận cho vay từ hoạt động cho vay bị giảm xuống gây ảnh hưởng bất lợi đến việc cho vay XNK hàng hóa.
Năm 2009: Mặc dù nền kinh tế thế giới vẫn diễn biến phức tạp sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, nền kinh tế trong nước dần phục hồi nhờ các chính sách kích thích kinh tế của Chính phủ, chính sách tiền tệ đã phát huy hiệu quả tạo điều kiện cho ngân hàng kinh doanh có hiệu quả.
Ngân hàng thực hiện tái cấu trúc bộ máy tổ chức, hoàn thành nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin, ban hành các chính sách quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng, huy động nguồn vốn có lãi suất hợp lý … để khắc phục những khó khăn của năm 2008 và tạo cơ sở cho tăng trưởng tín dụng, huy động vốn, tỷ suất lợi nhuận năm 2009 đạt 13.58%
Năm 2010: Việc cạnh tranh giữa các ngân hàng về lãi suất để tăng trưởng huy động vốn, chủ trương của Chính phủ và các biện pháp tích cực của NHNN nhằm theo đuổi lộ trình giảm lãi suất huy động và cho vay của các ngân hàng đã ảnh hưởng không ít tới chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ra. Trong giai đoạn này Ngân hàng nhà nước đã hai lần thay đổi tỷ giá tăng tổng cộng 11,17% làm cho đồng nội tệ mất giá so với ngoại tệ. Giá hàng nhập khẩu và nguyên vật liệu đầu vào phục vụ sản xuất hàng xuất khẩu tăng lên, trong khi đó phần lớn các nguyên liệu đầu vào cho sản xuất của Việt Nam đều phải nhập khẩu và giá của nguyên liệu đầu vào này chiếm tới 70% giá trị sản phẩm Chính vì vậy, việc tăng tỷ giá vô hình chung làm cho giá thành sản phẩm tăng cao, giảm sức cạnh tranh so với hàng hóa của các nước khác. Sane lượng tiêu thụ giảm, chi phí tăng để tồn tại các doanh nghiệp thu hẹp sản xuất, nhu cầu vay vốn giảm gây ảnh hưởng bất lợi đến phát triển cho vay XNK hàng hóa của OCB
Năm 2011: Bức tranh kinh tế thế giới năm 2011 tương đối ảm đạm, tốc độ tăng trưởng chậm do hàng loạt khó khăn: khủng hoảng nợ công từ Châu Âu bắt đầu
từ Hy Lạp và có nguy cơ lan rộng ra các quốc gia khác, tăng trưởng bấp bênh của nền kinh tế Mỹ, nền kinh tế của các nước mới nổi tăng trưởng chững hơn nhiều so với các năm trước. Bất ổn chính trị tại Trung Đông và Bắc Phi ảnh hưởng lớn đến việc tăng nguồn cung dầu mỏ của thế giới cũng như gây ra tâm lý bất ổn cho nền kinh tế toàn cầu. Những biến động và khó khăn của nền kinh tế toàn cầu tạo sự lo ngại lớn về sức khỏe của ngành tài chính ngân hàng thế giới. Hầu hết các Ngân hàng tại Mỹ và Tây Âu đều cắt giảm quy mô hoạt động, hạn chế hiệu ứng đòn bẩy tài chính. Kinh tế Việt Nam năm 2011 đặc biệt khó khăn thể hiện trước hết qua tỷ lệ tăng trưởng GDP chỉ đạt 5,89%. Trong khi đó chỉ số giá tiêu dùng (CPI) tăng 18,13%; thu hút đầu tư trực tiếp nước ngoài chỉ bằng 79% năm 2010. Nền kinh tế kém phát triển, lạm phát tăng cao. Nhu cầu tiêu dùng giảm, giá cả hàng hóa leo thang ảnh hưởng bất lợi đến việc XNK hàng hóa của doanh nghiệp buộc các doanh nghiệp phải thu hẹp sản xuất nhằm tiết kiệm chi phí để tồn tại trong thời kỳ khủng hoảng và bão giá. Việc giảm nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp đã gây ảnh hưởng bất lợi đến cho vay XNK hàng hóa của OCB.
Nhằm kiềm chế lạm phát và ổn định thị trường tiền tệ, năm 2011 NHNN thực thi chính sách tiền tệ chặt chẽ với nhiều biện pháp; quy định room tăng trưởng tín dụng, nâng lãi suất tái chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn, nâng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, giám sát chặt chẽ trần lãi suất huy động… Dưới tác động của các chính sách điều hành vĩ mô, huy động vốn tăng 9,89%, dư nợ tín dụng tăng 10,9%, tổng phương tiện thanh toán tăng 9,2% so với năm 2010. Nhờ những tác động tích cực của Chính phủ đối với nền kinh tế đã giúp cho nền kinh tế có dấu hiệu phục hồi, thị trường ngân hàng cũng có những chuyển biến tích cực động thái này tác động thuận lợi đến hoạt động cho vay XNK hàng hóa của OCB
Năm 2012: Chính sách của Chính phủ trong giai đoạn 2011-2012 đều nhằm mục tiêu ưu tiên ổn định vĩ mô, kiềm chế lạm phát. CSTT và chính sách tài khóa đều được yêu cầu sử dụng triệt để các công cụ chính sách nhằm ưu tiên kiềm chế lạm phát. Chính phủ thực hiện thắt chặt Chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa nhằm duy trì mức tăng trưởng tín dụng ở mức dưới 16% Các giải pháp cắt giảm chi tiêu công được đưa ra khá quyết liệt: Không kéo dài thời gian giải ngân, không ứng trước kế hoạch năm 2012 vốn ngân sách và trái phiếu chính phủ, giảm 32% vốn trái phiếu chính phủ, giảm 10% tín dụng đầu tư của nhà nước. Yêu cầu cắt giảm đầu tư công theo tinh thần Nghị quyết 11 được coi là giải pháp quyết liệt và cần thiết để
kiềm chế lạm phát. Mục tiêu của chủ trương này gắn liền với chiến lược tái cấu trúc đầu tư công, thúc đẩy tiến độ, đầu tư trọng điểm vào các dự án cần thiết và phân bổ lại tổng nguồn vốn đầu tư xã hội nhằm đảm bảo tính hiệu quả của vốn đầu tư. Bằng cách đó mà kiểm soát tính hiệu quả của nguồn vốn đầu tư, giảm áp lực lên mặt bằng giá cả.
Trong năm 2012, Ngân hàng Nhà nước nhiều lần điều chỉnh giảm trần lãi suất huy động, nếu đầu năm 2012 lãi suất huy động là 14%/năm thì đến cuối năm giảm xuống còn 8%/năm như vậy Chính phủ đã chuyển mục tiêu từ kiềm chế lạm sang thúc đẩy phục hồi kinh tế. Đây là thông tin đáng mừng cho các Doanh nghiệp khi nhà nước cùng các ngân hàng chung tay cùng Doanh nghiệp vượt qua khó khăn, giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận hơn đối với nguồn vốn từ ngân hàng nhằm phục hồi sản xuất góp phần tăng trưởng kinh tế.