CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNGTRUNG VÀ DÀI HẠN
4.2.3.1 Dư nợ theo đối tượng khách hàng
Ta đã phân tích tình hình doanh số cho vay và doanh số thu nợ của VietinBank Cần Thơ qua ba năm nhưng nó chưa phản ánh một cách chính xác tình hình hoạt động tín dụng tại đó. Bởi vì doanh số cho vay chỉ phản ánh được tổng số tiền mà Chi nhánh cho vay trong năm để hỗ trợ cho các thành phần kinh tế hoạt động kinh doanh, còn doanh số thu nợ thì phụ thuộc vào kỳ hạn của các khoản vay dài hay ngắn. Trong khi đó, dư nợ phản ánh mức đầu tư vốn liên quan trực tiếp đến việc tạo ra lợi nhuận cho Chi nhánh. Dư nợ là kết quả có được từ tình hình cho vay và thu hồi nợ, nó thể hiện số vốn mà Chi nhánh đã cho vay nhưng chưa được thu hồi tại thời điểm báo cáo.
Đối với DNNN: Giống với DSCV, dư nợ của các DNNN cũng chiếm tỷ trọng từ 15% đến 20% tổng dư nợ trong ba năm qua và cả 6 tháng đầu năm 2013, 2014. Các DNNN có biến động dư nợ ổn định qua các năm. Có được kết quả này do năm 2011 VietinBank Cần Thơ đẩy mạnh công tác thu hồi nợ, có những chính sách hỗ trợ về lãi suất cũng như hướng giải quyết thỏa đáng cho những khoản nợ quá hạn của khối này và trong năm 2011 DNNN bước đầu kinh doanh có hiệu quả. Theo bảng 4.5 thì dư nợ 6 tháng đầu năm 2013 cũng tăng khá mạnh so với cùng kỳ năm trước với mức tăng gần 150 tỷ đồng tương ứng tăng hơn 52,6%. Nguyên nhân chủ yếu do đa số DNNN đã giải quyết được dư nợ tồn động của năm trước nên đầu năm 2014 VietinBank Cần Thơ tiếp tục cho họ vay vốn trở lại nhằm giúp phục hồi sản xuất, kích thích tiêu dùng và giải quyết bài toán suy thoái kinh tế. Mặt khác, do các doanh nghiệp này thuộc khối Nhà nước nên được VietinBank Cần Thơ ưu đãi trong các lĩnh vực ưu tiên phát triển mà Chính phủ quy định.
Đối với Công ty TNHH: Đây là thành phần có tỷ trọng cao nhất chiếm khoảng 50% tổng dư nợ và đóng vai trò quan trọng đối với hoạt động cho vay của Chi nhánh. Giống với tình hình cho vay thì dư nợ của loại hình này tăng giảm không đồng đều qua ba năm. Năm 2012 dư nợ của thành phần này đạt hơn 417.440 tỷ đồng tăng nhẹ so với năm 2011. Nguyên nhân là do năm 2011 các công ty TNHH tiến hành mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh nên nhu cầu về vốn hoạt động tăng. Bên cạnh đó, Ban lãnh đạo địa phương cũng không ngừng tạo nhiều điều kiện thuận lợi về kinh tế - xã hội cũng như hệ thống pháp luật để tạo môi trường đầu tư tốt nhất cho các các công ty phát triển. Vì vậy nên dư nợ của thành phần này tương đối cao hơn các thành phần khác. Đến năm 2013 và đầu năm 2014 dư nợ giảm nhẹ là do trước biến động xấu
của nền kinh tế và vốn chưa thu hồi lại được nên các công ty thu hẹp hoạt động, nhu cầu vay vốn giảm khiến cho DSCV của Chi nhánh cũng giảm theo.
Đối với Doanh nghiệp tư nhân: Dư nợ của thành phần này tăng giảm không đồng đều qua các năm và có tỷ trọng thấp nhất trong các thành phần kinh tế. Đáng kể là năm 2013 dư nợ tăng mạnh hơn 703,67% so với năm 2012 và đến 6 tháng đầu năm 2014 thì dư nợ tăng hơn 3.705,44% so với cùng kỳ năm trước. Kết quả này chủ yếu là do năm 2011 tốc độ tăng DSCV cao hơn nhiều so với tốc độ tăng DSTN nên dư nợ năm 2011 tăng khá cao, trong khi đó năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 các doanh nghiệp tư nhân hoạt động chưa thật sự có hiệu quả, sử dụng vốn vay chưa hoàn toàn đúng mục đích và nên chưa đem lại lợi nhuận góp phần làm giảm dư nợ cho VietinBank Cần Thơ.
Đối với Cá thể: Giống với DNTN dư nợ của thành phần kinh tế cá thể cũng biến động tăng giảm không đồng đều qua các năm. Cụ thể 6 tháng đầu năm 2014 dư nợ tăng hơn 28,86%% so với năm 2013. Nguyên nhân của biến động này một phần do DSCV trong năm tăng, một phần là do dư nợ năm trước tồn động lại nhiều. Trong khi đó, DSCV của cá thể năm 2012 tăng cao nhưng dư nợ của thành phần này lại có xu hướng giảm cũng khá mạnh gần 23% so với năm trước đó. Kết quả này cho thấy sự nỗ lực và tiến bộ vượt bậc trong công tác thu hồi nợ và thẩm định khách hàng của VietinBank Cần Thơ.
Bảng 4.7 Dư nợ theo đối tượng khách hàng của Vietinbank Cần Thơ qua ba năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng năm 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 6 tháng đầu 2013 6 tháng đầu 2014 DNNN 172.598 199.369 249.269 164.937 251.700 Công ty TNHH 415.540 417.440 312.613 260.519 186.598 DNTN 30.032 20.125 161.739 3.953 150.429 Cá thể 138.107 164.536 72.928 170.420 84.204 Tổng 756.277 801.470 796.549 599.829 772.931
Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân Vietinbank Cần Thơ
DNNN: doanh nghiệp nhà nước TNHH: trách nhiệm hữu hạn DNTN: doanh nghiệp tư nhân