Nghiệp vụ huy động vốn của NHTM chịu sự điều chỉnh lớn của mơi trường pháp lý. Cĩ những Bộ Luật tác động trưc tiếp (Luật các Tổ chức Tín dụng,…), tác động gián tiếp (Luật đầu tư nước ngồi) đến hoạt động của ngân hàng. Bên cạnh những bộ luật đĩ thì chính sách tiền tệ quốc gia cũng ảnh hưởng rất lớn tới nghiệp vụ tạo vốn của NHTM. Nĩ được thực hiện ở mục tiêu chính sách tiền tệ bằng cách tăng lãi suất tiền gửi để thu hút tiền ngồi xã hội thì lúc đĩ NHTM huy động vốn dễ dàng hơn. Mục tiêu hoạt động của NHTM được xây dựng vào các qui định, qui chế của Nhà nước để đảm bảo an tồn và nâng cao niềm tin từ khách hàng.
Mơi trường kinh tế xã hội
Tình hình kinh tế xã hội trong và ngồi nước cũng cĩ tác động khơng nhỏ đến quá trình huy động vốn của ngân hàng. Khi nền kinh tế tăng trưởng hay suy thối thì nĩ đều ảnh hưởng tới nghiệp vụ tạo vốn của NHTM. Nền kinh tế tăng trưởng, sản xuất phát triển, tạo điều kiện tích lũy nhiều hơn, do đĩ tạo mơi trường thuận lợi cho việc huy động vốn của NHTM. Ngược lại, khi nền kinh tế suy thối, lạm phát tăng, người dân khơng gửi tiền vào ngân hàng mà giữ tiền mua hàng hĩa khi đĩ việc thu hút vốn sẽ gặp khĩ khăn.
Tâm lý, thĩi quan khách hàng
Khách hàng của ngân hàng bao gồm những người cĩ vốn gửi tại ngân hàng và những đối tượng sửõ dụng vốn đĩ. Về mơi trường xã hội ở các nước phát triển, khách hàng luơn cĩ tài khoản cá nhân và thu nhập được chuyển vào tài khoản của họ. Nhưng ở các nước chậm phát triển thì nhu cầu dùng tiền mặt cịn khá cao. Và khoản mục tiền gửi tiết kiệm cĩ hai yếu tố quan trọng tác động vào là thu nhập và tâm lý của người gửi tiền. Thu nhập ảnh hưởng đến nguồn vốn tiềm tàng mà ngân hàng cĩ
thể huy động trong tương lai. Cịn yếu tố tâm lí ảnh hưởng đến sự biến động ra vào của nguồn tiền.